ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ХАРАКТЕРИСТИКА ИМУЩЕСТВЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПО ДОГОВОРАМ ОСАГО
Понятие и виды имущественной ответственности по договорам ОСАГО
Особенности имущественной ответственности по договорам ОСАГО
ОСОБЕННОСТИ ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА ОСАГО
Обязанности застрахованного лица при наступлении страхового случая
Выплата страхового возмещения по условиям договора ОСАГО
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность. Ни один социум не может существовать без соблюдения законов. И в каждом социуме есть относительно небольшие группы людей, которые нарушают законы, причиняя ущерб личности или имуществу других людей сознательно или случайно.
Сознательное причинение вреда другим гражданам, такие как кражи, разбой, убийства, наказывается в соответствии с Уголовным кодексом Российской Федерации. Но чаще всего ущерб причиняется без умысла, случайно. Тогда в действие вступает Гражданский кодекс Российской Федерации, который предусматривает, что тот, кто причинил вред, должен возместить потерпевшему причиненный вред.
Нужна помощь в написании курсовой?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Правки вносим бесплатно.
По мере построения правового государства иски о возмещении причиненного вреда к иным гражданам, организациям и даже государственным органам становятся обычной практикой, а риск внезапных, непредвиденных трат на возмещение вреда потерпевшим — все более ощутимым.
Наиболее актуально это для автовладельцев, которые, во время управления автомобилем — объектом повышенной опасности, могут причинить вред окружающим намного чаще и в значительно больших размерах, чем, например, пешеходы.
Гражданско-правовая ответственность — это способ принудительного воздействия на нарушителя гражданских прав посредством применения санкций имущественного характера, которые направлены на восстановление имущественного положения потерпевшего.
Закон об обязательном страховании автогражданской ответственности вступил в силу 1 июля 2003 года. С этого момента каждый владелец автомобиля должен застраховать свою гражданскую ответственность, которая наступает при совершении дорожно-транспортного происшествия. Без полиса ОСАГО нельзя даже получить талон техосмотра или поставить автомобиль на учет.
Предполагалось, что обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, более известное как ОСАГО, станет в России именно тем правовым институтом, который снизит количество ДТП, уносящих ежегодно более 35 000 человеческих жизней, облегчит работу правоохранительных и судебных органов, отправит в историю мошенничество на дорогах, сбережет время, нервы автовладельцев.
Но с 1 марта 2009 года в силу вступили очередные поправки к закону об ОСАГО. Вводится порядок прямого урегулирования убытков, при котором пострадавший в ДТП может обратиться за возмещением в собственную страховую компанию, а не к страховщику виновника происшествия. Нововведения используются в добровольном порядке, так как можно оформить аварию как обычно — вызвав сотрудников ГИБДД.
На практике определение размера страховой выплаты за вред, причиненный имуществу потерпевшего, часто становится предметом судебных разбирательств и выступает одним из самых проблематичных моментов в системе ОСАГО. Несовершенство законодательной базы выступает причиной появления острых противоречий между страховщиками, страхователями и потерпевшими.
Таким образом, изучение процесса возмещения вреда по договорам ОСАГО является очень актуальной проблемой в наше время.
Анализируя степень научной разработанности, необходимо отметить, что по данной теме курсовой работы существует достаточное количество источников научной литературы. Стоит сказать, что в последнее время учеными и практиками изданы отдельные работы, которые касаются разных аспектов страхования, а также правового регулирования страховой деятельности и страхового права в РФ. Среди них труды В. Д. Архангельского, В. С. Белых, М. И. Брагинского, К. Л. Граве, Т. Р. Сивак и так далее. При этом в последние годы остро обсуждается ряд публикаций, прежде всего комментариев к законам, и статей, которые касаются разных аспектов правового регулирования обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Одновременно с этим фундаментальных монографий, диссертаций и иных научных разработок пока в гражданском праве мало. При этом в ходе научных исследований часто рассматриваются конкретно-правовые или прикладные аспекты обязательного страхования гражданской ответственности. Проблемы становления механизма правового регулирования ОСАГО или вообще не исследуется, или исследуются вскользь.
Объектом курсовой работы выступают общественные отношения, которые возникают в сфере правового регулирования разных аспектов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Предметом курсовой работы являются действующие нормативно закрепленные особенности правового регулирования ОСАГО, соответствующие правоотношения, которые складываются между субъектами гражданско-правовых отношений при заключении, исполнении и прекращении ими договоров страхования рассматриваемого вида гражданской ответственности.
Целью курсовой работы является комплексное изучение проблемы становления действенного механизма правового регулирования ОСАГО. Из данной цели необходимо выявить следующие задачи:
изучить историю развития ОСАГО;
рассмотреть виды и условия гражданско-правовой ответственности;
Нужна помощь в написании курсовой?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Правки вносим бесплатно.
раскрыть базовые понятия страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
провести анализ договора ОСАГО как основания появления страховых обязательств;
проанализировать правовой статус сторон договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
выявить особенности заключения исполнения договоров ОСАГО;
изучить особенности правового регулирования порядка расторжения договора ОСАГО.
Данная курсовая работа состоит из введения, двух глав, состоящих из параграфов, отражающих сущность выбранной темы курсовой работы, заключения и библиографического списка.
ХАРАКТЕРИСТИКА ИМУЩЕСТВЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПО ДОГОВОРАМ ОСАГО
Понятие и виды имущественной ответственности по договорам ОСАГО
За вред, который был причинен дорожно-транспортным происшествием, в соответствии со статьями 1064 и 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации наступает гражданская ответственность. Такая гражданская ответственность носит компенсационный характер, так как ее цель — восстановление имущественных прав кредитора, а точнее, потерпевшего, по этой причине размер ответственности должен соответствовать размеру нанесенных убытков или возмещаемого вреда.
Гражданская ответственность подразделяется на договорную и внедоговорную. Споры, связанные с возмещением вреда, который причинен в результате ДТП, входят в отношения внедоговорного характера.
Повышенная опасность движущегося автомобиля, который может причинить вред даже при отсутствии вины водителя, ответственность ее владельца за вред, который был причинен в процессе эксплуатации автомобиля, обуславливают особенный порядок регулирования. Закон предусматривает три условия, при которых владелец автомобиля должен возместить причиненный потерпевшему вред:
противоправность поведения владельца автомобиля;
наличие имущественного вреда;
причинная связь между противоправным поведением и нанесенным ущербом.
Нужна помощь в написании курсовой?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Правки вносим бесплатно.
Вина — это необходимый принцип юридической ответственности. Вина может проявляться в разных формах, которые влияют на степень ответственности. Формами вины могут быть умысел и неосторожность.
Умысел означает, что лицо предвидит противоправность своего поведения и возможность наступления негативных последствий. Неосторожность имеет место в тех случаях, когда лицо хоть и не предвидело и не хотело отрицательных последствий, но не проявило нужной предусмотрительности.
Форма вины, как правило, не влияет на размер гражданско-правовой ответственности. Вина в гражданском праве выступает условием ответственности не только граждан, но и юридических лиц.
В некоторых случаях гражданское право допускает ответственность при отсутствии вины правонарушителя, то есть за сам факт противоправного поведения. Конкретнее, владелец автомобиля должен возместить ущерб, который был причинен источником повышенной опасности, помимо тех случаев, когда вред появляется вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.
Гражданско-правовая ответственность может подразделяться на отдельные виды по разным основаниям.
Гражданско-правовая ответственность в зависимости от основания может делиться на договорную и внедоговорную. Оба вида ответственности характеризуются компенсационной направленностью и удовлетворяют имущественные интересы потерпевшего за счет правонарушителя. Но между ними есть существенные различия в основаниях возникновения, содержании и порядке привлечения к ответственности.
Фундаментом для возникновения договорной ответственности выступает нарушение договора. Договорная ответственность связывается с нарушением определенной обязанности в регулятивном относительном обязательстве, которое существует между сторонами, и устанавливается в законе, который регламентирует это обязательство, а также в самом договоре.
При внедоговорной ответственности, как пишет Н. Н. Никулина, стороны не состоят между собой в договорных отношениях, а если и состоят, то причиненный вред выступает результатом действий, которые не связаны с нарушением договорных обязательств. Тот, кто причинил вред, нарушает общую абсолютную обязанность — не посягать на чужие субъективные права.
Ответственность можно разделить на виды в зависимости от множественности лиц на стороне должника. Если на стороне должника участвуют несколько лиц, вопрос о размере ответственности каждого из них решается в зависимости от того, является ли обязательство долевым, солидарным или субсидиарным.
Долевая ответственность применяется в случаях, когда каждый из субъектов ответственности отвечает в пределах доли, которая на него приходится. Должник несет ответственность перед кредитором только в той части обязательства, которая припадает на него в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Долевая ответственность применяется во всех случаях, если законом или договором не установлена солидарная или субсидиарная ответственность, то есть ей придается характер общего правила. Также характер общего правила имеет то, что доли каждого из должников признаются равными, если не установлено другое.
Солидарная ответственность применяется в случаях, которые установлены законом, другим правовым актом или которые предусмотрены соглашением сторон. При солидарной ответственности потерпевший имеет право предъявить требование ко всем должникам совместно или к любому из них в отдельности, притом как полностью, так и в частности. Потерпевший, который не получил полное удовлетворение от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Это указано в статье 323 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Субсидиарная ответственность, как и солидарная, применяется в случаях, которые установлены законом или иным нормативно-правовым актом или договором. Как говорит Д. Д. Аракчеев, «… при субсидиарной ответственности субсидиарный должник несет дополнительную ответственность по отношению к ответственности, которую несет основной должник».
Определенной спецификой обладает ответственность должника за действия третьих лиц. Статья 403 Гражданского кодекса устанавливает, что должник отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства третьими лицами, на которых было возложено исполнение. Возложение исполнения обязательства на третье лицо широко применяется в гражданском обороте, в первую очередь в предпринимательской деятельности. В качестве примера можно привести: транзитную поставку, при которой отгрузку товаров покупателю производит не его контрагент-поставщик, а непосредственно изготовитель, договор строительного подряда, когда генподрядчик поручает субподрядчику выполнение определенной части работ.
Вопрос об основании и условиях гражданско-правовой ответственности выступает одним из спорных в литературе. Термины «основание» и «условия» иногда рассматриваются как синонимы, хотя они несут разную смысловую нагрузку.
Нужна помощь в написании курсовой?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Правки вносим бесплатно.
В. Т. Смирнов и А. А. Собчак предложили различать данные понятия следующим образом. Основание — это то, что порождает какое-то явление, фундамент, на который последнее опирается и который определяет его природу. Условие — это те признаки, которые характеризуют основание и без наличия которых явление не может появиться. В соответствии с таким определением, основанием гражданско-правовой ответственности стоит признать правонарушение, а условиями — признаки, которым должно отвечать это правонарушение.
Традиционно в качестве таких признаков называют четыре условия гражданско-правовой ответственности:
убытки. В тех случаях, когда результатом противоправного поведения выступает причинение потерпевшему лицу имущественного вреда, или убытков, наличие их — важное условие возложения имущественной ответственности на того, кто этот ущерб причинил. Под вредом в гражданском праве понимается любое умаление личного или имущественного блага. С данной точки зрения различают моральный и материальный вред.
Материальный вред — это имущественные потери, уменьшение стоимости поврежденной вещи, уменьшение или утрата дохода, необходимость новых расходов и так далее. Он может возмещаться в натуре, или компенсироваться в деньгах. Но натуральная компенсация, которая предпочтительна с позиции закона (статья 1082 Гражданского кодекса), не всегда возможна в обстоятельствах конкретного дела. По этой причине чаще используется денежная компенсация нанесенного ущерба, которая называется возмещение убытков.
Но стоит сказать, что в случае нарушения договора не обязательно причиняется вред. Например, при нарушении поставщиком сроков поставки товара в период, когда он должен был храниться у покупателя до следующей перепродажи или переработки, негативные последствия в виде убытков покупателя не наступают, но договорное обязательство нарушается. Таким образом, условие о наличии вреда при противоправном поведении должника правомерно называют факультативным.
Отсутствие отрицательных последствий или убытков у кредитора всегда связано с его стремлением минимизировать риск, а также со степенью проявляемой им заботливости при добросовестном исполнении своих обязательств. Но применить гражданско-правовую ответственность в таком случае можно только при обязательном законном или договорном установлении относительно к этому виду правонарушения неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами. Таким образом, в договорном праве можно говорить о таком условии ответственности, как причинение убытков или наступление возможности взыскания других мер ответственности.
противоправное поведение правонарушителя. Противоправность поведения лица, которое привлекается к гражданско-правовой ответственности — обязательное условие для ее применения. Правомерные действия участников гражданских правоотношений не могут влечь имущественной ответственности, за исключением не большого количества прямо предусмотренных законом случаев, что установлено в пункте 3 статьи 1064 Гражданского кодекса. Например, вред, причиненный в состоянии крайней необходимости, то есть в результате правомерных действий, подлежит возмещению его тем, кто его причинил, в соответствии с частью 1 статьи 1067 Гражданского кодекса. Противоправным поведение в определенных ситуациях может выступать как действие, так и бездействие лица.
Под противоправностью при наступлении гражданско-правовой ответственности признается действие или бездействие должника, которое нарушает нормы права. При привлечении к договорной ответственности не нужно доказывать, что ненадлежащие действия или бездействие должника нарушили правовые нормы, которые содержатся в гражданском законодательстве. Достаточно сослаться на невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства по договору в силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, других правовых актов, обычаям делового оборота или другими обычно предъявляемыми требованиями. В ином случае пострадавшему требовалось бы в каждом случае делать ссылку на норму гражданского права, которое в большинстве случаев допускает диспозитивное правовое регулирование договорных правоотношений.
Получается, что в договорной ответственности противоправностью признается невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства.
причинная связь между таким противоправным поведение и наступившими убытками. Разные явления могут быть связаны друг с другом не только как причина и следствие, а по этой причине есть опасность рассмотрения в качестве причинно-следственных других связей, который на самом деле не являются такими. В частности, причинно-следственную связь часто путают со взаимосвязью условия обусловленного. Например, грузовой автомобиль при развороте задел женщину, которая была госпитализирована с травмой бедра, а через некоторое время была признана инвалидом, но в связи с другим заболеванием, обострившимся в результате полученной травмы. Последняя травма была следствием наезда, но сама она стала только условием, а не причиной потери трудоспособности у потерпевшей. По этой причине имущественная ответственность хозяина автомобиля тут не наступила.
вина правонарушителя. Вина должника выступает общим и необходимым условием гражданско-правовой ответственности. В соответствии с пунктом 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое не исполнило обязательства или исполнившее их ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены другие основания ответственности. Несмотря на законодательное закрепление форм вины — умысла или неосторожности без раскрытия определенных понятий, ученые уже давно сделали вывод о том, что для привлечения к гражданско-правовой ответственности форма вины значения не имеет.
Для применения гражданско-правовой ответственности наличие этих условий выступает необходимым, если иное не предусмотрено законом.
Основой наступления деликтной ответственности выступает факт причинения вреда, а условиями выступают:
противоправность поведения лица, которое причинило вред;
Нужна помощь в написании курсовой?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Правки вносим бесплатно.
причинная связь между противоправным поведения того, кто причинил вред и появившимся ущербом;
вина лица, которое причинило вред.
Все вышеперечисленные условия образуют так называемый «генеральный деликт». В отношении же ответственности за вред причиненный источником повышенной опасности действует правило «специального деликта». Например, в статье 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено правило, что ущерб возмещается тем, кто причинил вред и при отсутствии вины. Лицо, которое причинило вред, освобождается от ответственности только тогда, когда докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.
Юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих, должны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что ущерб возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего, что указано в пункте 1 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации. По общему правилу вина хозяина источника повышенной опасности не выступает условием его ответственности за причинение вреда третьим лицам. Но в случаях причинения вреда самим хозяином в результате взаимодействия источников повышенной опасности ущерб возмещается по правилам статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть с учетом вины каждого из тех лиц, которые причинили вред. Таким же образом решается вопрос о наличии оснований для выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО.
Особенности имущественной ответственности по договорам ОСАГО
Имущественная ответственность по договорам ОСАГО имеет свою специфику.
В соответствии с Законом Российской Федерации «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25. 04. 2002 года № 40 — ФЗ с 1 июля 2003 года введено Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
Заключение договора по данному виду страхованию дает возможность клиенту защитить себя от необходимости возмещения ущерба третьим лицам, который он может нанести в результате эксплуатации транспортного средства. Этот вид страхования был введен с целью защиты прав потерпевших на возмещение ущерба, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при эксплуатации транспортных средств другими лицами.
Объект ОСАГО — это имущественные интересы, которые вязаны с риском гражданской ответственности владельца автотранспортного средства по обязательствам, которые возникают вследствие причинения ущерба жизни, здоровью или имуществу потерпевших при эксплуатации автотранспортного средства на территории Российской Федерации. К страховому риску по ОСАГО относится наступление гражданской ответственности при ДТП.
Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая, не зависимо от количества страховых случаев в течение срока действия договора обязательного страхования, обязуется возместить потерпевшим нанесенный ущерб, составляет:
в части возмещения ущерба, который причинен жизни или здоровью каждого потерпевшего, — не больше 160 тысяч рублей;
в части возмещения ущерба, который причинен имуществу нескольких потерпевших, — не больше 160 тысяч рублей;
в части возмещения ущерба, который причинен имуществу одного потерпевшего, — не больше 120 тысяч рублей.
Правительством Российской Федерации установлены единые для всех страховых компаний ставки страховой премии по договорам обязательного страхования, которые зависят от вида транспортного средства, региона использования, возраста и стажа вождения водителей, сезонного использования и иных факторов.
Нужна помощь в написании курсовой?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Правки вносим бесплатно.
Для оформления полиса ОСАГО понадобятся оригиналы или копии таких документов:
гражданский паспорт владельца транспортного средства;
паспорт транспортного средства;
свидетельство о регистрации транспортного средства;
водительские удостоверения всех лиц, которые допущены к управлению транспортным средством;
доверенность, если договор страхования заключается не собственником транспортного средства.
При заключении договора ОСАГО владелец транспортного средства должен получить на руки:
страховой полис с оригинальной подписью и печатью;
квитанцию об оплате;
правила страхования;
два экземпляра извещения о дорожно-транспортном происшествии.
ОСАГО предусматривает прямое возмещение убытков — это возмещение ущерба имуществу потерпевшего, осуществляемое в соответствии с действующим Федеральным законом страховщиком, который заключил с потерпевшим, владельцем транспортного средства договор обязательного страхования.
Пострадавший имеет право предъявить требование о возмещении ущерба, причиненного его имуществу, непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего.
Владельцы транспортных средств должны за свой счет страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие нанесения ущерба жизни, здоровью или имуществу иных лиц при использовании транспортных средств. Статья Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». При появлении права владения транспортным средством хозяин транспортного средства должен выполнить общее правило — застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позже пяти дней после возникновения права владения им. Законодатель, используя термин «владелец», расширяет это понятие, подчеркивая, что владелец — не обязательно собственник.
Нужна помощь в написании курсовой?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Правки вносим бесплатно.
Обязанность по страхованию гражданской ответственность распространяется на владельцев всех эксплуатируемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за некоторыми исключениями.
Данная обязанность не распространяется на владельцев:
транспортных средств, максимальная скорость которых достигает не более 20 км/ч;
транспортных средств, на которые по техническим характеристикам не распространяются положения российского законодательства про допуск транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;
транспортных средств Вооруженных Сил РФ, иных войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, других транспортных средств, которые используются для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил РФ, иных войск, воинских формирований и органов;
транспортных средств, которые зарегистрированы в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых выступает РФ.
Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельца транспортного средства, риск ответственности которого застрахован другим лицом. Помимо этого, владельцы транспортных средств, которые застраховали свою гражданскую ответственность, могут дополнительно, добровольно осуществить страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения ущерба, который причинен жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, которая не относится к страховому риску по обязательному страхованию.
Владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного или добровольного страхования, возмещают ущерб, который причинен жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством.
Правила страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которые утверждены Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года № 263, устанавливают типовые условия, в соответствии с которыми заключается договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Тут же приводятся ранее указанные категории транспортных средств, на владельцев которых не распространяется условие об обязательном страховании риска гражданской ответственности. Правила, в частности, определяют:
объект обязательного страхования — имущественные интересы, которые связаны с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, которые возникают вследствие причинения вреда;
страховой случай — это нанесение ущерба в результате ДТП;
страховую сумму, страховую премию и порядок ее уплаты;
срок действия, порядок заключения, изменения, продления срока действия, досрочного прекращения договора обязательного страхования;
действия лиц при наступлении страхового случая;
Нужна помощь в написании курсовой?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Правки вносим бесплатно.
порядок определения размера и осуществления выплаты при нанесении ущерба потерпевшему;
порядок разрешения споров.
Объектом обязательного страхования выступают имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, которые возникли вследствие нанесения ущерба жизни, здоровью или имуществу пострадавших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации. Закон об ОСАГО включает в себя 11 исключений из общего правила о страховом риске страховщика, при котором наступает его обязанность выплатить потерпевшему страховое возмещение.
Таким образом, ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. То есть каждый гражданин Российской Федерации, который имеет транспортное средство, обязан застраховать свою гражданскую ответственность.
Владельцам транспортного средства запрещается водить автомобиль без полиса ОСАГО.
ОСАГО достаточно специфичный вид страхования.
ОСОБЕННОСТИ ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА ОСАГО
Обязанности застрахованного лица при наступлении страхового случая
В статье 1 Закона об ОСАГО указываются три категории лиц, которые выступают участниками договора ОСАГО:
. Владелец транспортного средства, то есть собственник автотранспортного средства. Под владельцем также подразумевается лицо, которое владеет транспортным средством по праву хозяйственного ведения или по праву оперативного управления или на другом законном основании. Не выступает владельцем транспортного средства лицо, которое управляет транспортным средством в силу исполнения своих трудовых или служебных обязанностей, а также на базе гражданско-правового договора с собственником или другим владельцем транспортного средства и на базе трудового договора;
. Водитель — лицо, которое управляет транспортным средством. При обучении вождению автомобилем водителем считается инструктор;
. Страхователь — это лицо, которое заключило со страховщиком договор обязательного страхования.
Этот вывод вытекает из положений пункта 2 статьи 15 Закона об ОСАГО, которая определяет, что по договору обязательного страхования выступает застрахованным риск гражданской ответственности:
непосредственного страхователя — владельца транспортного средства;
Нужна помощь в написании курсовой?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Правки вносим бесплатно.
указанных страхователем в договоре страхования лиц, если такие имеются;
неограниченного количества лиц, которые допущены владельцем к управлению автомобилем, если выбран вариант страхования без ограничения числа лиц;
других лиц, которые используют автомобиль на законном основании.
Верховный Суд Российской Федерации к настоящему времени определяет свою позицию по спорам, когда ущерб нанесен под управлением лица, которое не включено в договор обязательного страхования в качестве водителя. В 2012 — 2013 гг. суды в большинстве случаев отказывали во взыскании страхового возмещения, основываясь на том, что в данном случае не застрахована гражданская ответственность того, кто причинил вред.
Главный аргумент при этом заключался в том, что страховой случай не наступил, потому что застрахована ответственность только тех лиц, которые вписаны в договор. Данная ошибка судов вызвана неправильным определением субъективного состава участников отношений по ОСАГО. Как говорится в толковании пункта 2 статьи 16 Закона об ОСАГО, в полис вписываются водители, а не владельцы. В соответствии со статьей 1 этого закона — это два абсолютно разных субъекта отношений по ОСАГО. В полисе ОСАГО, даже и с ограниченным его использованием, в отличие от договора, ни один владелец ОСАГО, кроме страхователя, не указан и не должен быть указан.
Высший судебный орган в своей позиции согласен с мнением Арбитражного Суда Российской Федерации, которая заключается в возможности взыскания страхового возмещения в случае управления автомобилем лицом, которое не включено в полис.
В частности, по одному из дел судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации рассматривала заявление о пересмотре в порядке надзора постановлений судов апелляционной и кассационной инстанции про отказ в выплате страхового возмещения по спору, в котором ущерб был нанесен автомобилем под управлением гражданина, который не был включен в полис обязательного страхования в качестве водителя, но допущенного к управлению по рукописной доверенности собственницей автомобиля, которая застраховала риск своей гражданской ответственности.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 23 января 2007 года отметила, что, в соответствии со статьей 15 Закона об ОСАГО, одновременно с ответственностью страхователя и указанных в договоре обязательного страхования владельцев транспортного средства застрахованным также выступает риск гражданской ответственности и иных владельцев, которые эксплуатируют транспортное средство на законном основании. Исходя из статьи 1 этого Закона, лицо, которое управляет автомобилем по доверенности, признается его законным владельцем. По этой причине ответственность такого лица считается застрахованной в порядке образовательного страхования одновременно с ответственностью указанных в полисе обязательного страхования лиц.
Верховный Суд Российской Федерации описанным выше постановлением отменил решение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции и вынес новое решение про удовлетворение указанных требов