Не отобразилась форма расчета стоимости? Переходи по ссылке

Не отобразилась форма расчета стоимости? Переходи по ссылке

Научная статья на тему «Перспективы становления национальной платежной системы в России»

Аннотация. В статье исторически анализируется становление и развитие собственной платежной системы в России. Подчеркнута значимость последней с позиции обеспечения эффективного и доступного оказания услуг по переводу денежных средств в условиях конкуренции с уже существующими платежными системами. Приведена статистика банков по использованию и проведению операций по картам «Мир» в различных регионах РФ. Указаны перспективы развития российской НСПК.

Ключевые слова: банк; национальная система платежных карт; международная платежная система; банковская карта; транзакция.

В 2014 году по указу Президента РФ была создана российская платежная система. Платежная система РФ, осуществляющая транзакцию банковских карт, получила название «Национальная система платежных карт» (НСПК). Целью развития НСПК признается обеспечение эффективного и доступного оказания услуг по переводу денежных средств в России с помощью национальных и международных платежных инструментов в условиях конкуренции с уже существующими платежными системами.

Предпосылками в создании НСПК на территории России стали введенные санкции против РФ со стороны США, которые отрицательно сказались на работе системы платежных карт в стране. В результате была создана платежная карта Мир, которая стала национальным российским альтернативным вариантом по отношению к картам международных платежных систем – Visa и Mastercard.

В развитии российского рынка карт можно выделить несколько этапов:

  • этап (до марта 2015 года). Была создана национальная операционно-независимая платформа для обработки российских транзакций с использованием национальных и международных платежных карт.
  • этап (апрель-декабрь 2015 года). Разработан комплекс мероприятий, направленный на запуск и развитие национальных платежных карт.
  • этап (2016-2018 годы). Осуществление мероприятий по расширению продуктовой линейки НСПК актуальными платежными продуктами и сервисами, их развитие и продвижение на российском рынке [1].

Выпуск карты «Мир» — важный этап в развитии платежной системы России, а также значимый этап в обеспечении безопасности участников системы безналичных расчетов. В декабре 2015 года, банковская карта Мир впервые была использована российскими банками (Газпромбанк, Московский индустриальный банк, МДМ банк, СМП-банк). Летом 2016 года 20 российских банков начали выпуск банковских карт «Мир» (Сбербанк России, ВТБ24, Россельхозбанк и др.). По данным на 22 ноября 2016 года участниками числятся 163 банка из 263, что составляет 25,11%. К открытию эквайринговой сети приступило 83 банка – 12,79% общего числа банков[2].

В 2015 году Сбербанк России поддержал присоединение к платежной системе «Мир» и начал эмиссию банковских карт в 2016 году. Сбербанк предложил своим клиентам два вида дебетовых карт Мир: «Мир классическая»; «Мир социальная». Сбербанк обеспечивает возможность приема карт системы «Мир» в более чем 82 тысячах своих устройств самообслуживания и в 500 тысячах торговых терминалов по всей стране.

По характеристикам банковская карта Мир практически ничем не отличается от Visa и MasterCard. В настоящем действуют кредитная, дебетовая и премиальная карты платежной системы «Мир», отличающиеся привилегиями и объемом лимита для снятия денежных средств. Среди преимуществ карты Мир выделяем: бесплатный ее выпуск, безопасность оплаты онлайн и оффлайн; низкие тарифы на обслуживание карты; широкую сеть приема карт. В 2017 году планируется обеспечить для пользователей возможность производить оплату с использованием смартфонов при помощи технологии NFC [4]. По состоянию на 31 декабря 2016 года было выпущено 1843532 карты [7].

По данным статистики НСПК 42% использования по картам «Мир» приходится на снятие наличных, оставшиеся 58% – на оплату товаров и услуг и осуществление различных платежей. Больше всего оплат картой производится в продуктовых сетях – 42%, национальные карты уже принимают во многих крупнейших супермаркетах. На втором месте по популярности – оплата в местах общепита (3% от общего количества авторизаций). Третье место занимают аптеки и автозаправочные станции (на них приходится по 2%). 1% принадлежит магазинам одежды и обуви, коммунальные платежи, а также магазины электроники и бытовой техники.

Далее представлен Топ-5 городов, в которых наиболее активно осуществляются операции с помощью карты «Мир»:

  • Москва и Московская область – доля транзакций по картам «Мир» – 27,55%, средний чек – 913 рублей;
  • Санкт-Петербург – доля 8,22%, средний чек – 722 рубля;
  • Саранск – доля 5,11%, средний чек – 237 рублей;
  • Ростов-на-Дону – доля 4,79%, средний чек – 416 рублей;
  • Казань – доля 4,59%, средний чек – 796 рублей.

По статистическим данным СМП  Банка, из портфеля всех выпущенных им карт «Мир» более половины были выданы розничным клиентам, а не в рамках зарплатного тарифа. Наибольшая часть – свыше 50%, выпущенных СМП Банком карт – премиальные карты в сотрудничестве с компанией «Аэрофлот», держателями которых являются наиболее активные пользователи национальных платежных карт. Количество транзакций по этим картам в полтора раза выше, чем у просто премиальных карт «Мир». Средняя сумма операций по кобрендовым картам в два раза превышает показатели классических карт премиальной категории. Согласно официальному рейтингу Банки.ру, большинство карт «Мир» выдается сейчас в рамках зарплатных проектов для бюджетников.

К маю 2017 года платежную систему «Мир» приняли 358 банков (58% всех российских кредитных организаций). 75 банков выпускают карты «Мир», 181 – принимают ее в своих устройствах. На данный момент выпущено более 5 млн. карт, функционируют около 2 млн. устройств, принимающих карты «Мир», в том числе около 200 тысяч банкоматов. Наконец, в декабре 2016 года была запущена пилотная версия функции «кэшбека» программы лояльности платежной системы «Мир».

Таким образом, банковское сообщество положительно отнеслось к созданию собственной платежной системы. Россия имеет все шансы на ее полноценную реализацию, и со временем, она составит серьезную конкуренцию международным системам. Собственная национальная платежная система является показателем уровня развития экономики страны и ее финансовой стабильности.

Нужна помощь в написании статьи?

Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Пишем статьи РИНЦ, ВАК, Scopus. Помогаем в публикации. Правки вносим бесплатно.

Заказать статью

Список использованных источников

1. Агеева Т.В., Езангина И.А. Роль кластерных образований в повышении инновационной и инвестиционной привлекательности территории // В сборнике: Приоритетные направления развития науки, техники и технологий международная научно-практическая конференция. – 2016. – С. 325-330.
2. Березина М.П. Проблемы формирования и развития национальной платежной системы России // Деньги и кредит. – 2015. – № 11. – С. 19-25.
3. Григорьева Е.М. Сущность и системообразующее значение платежных систем // Российское предпринимательство. – 2015. – Т. 16. – № 17. – С. 2845-2858.
4. Езангина И.А. Преимущества и недостатки межфирменного стратегического альянса как современной формы реализации международной и региональной стратегии бизнеса // Управление экономикой регионов: функции и механизмы управления, формы и механизмы взаимодействия сборник материалов Международной конференции. – Кишинев. – 2013. – С. 32-40.
5. Официальный сайт АО «Национальная система платежных карт». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http: // www.nspk.ru.
6. Официальный сайт Национальная платежная карта «МИР». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.mironline.ru.

Средняя оценка 0 / 5. Количество оценок: 0

Поставьте оценку первым.

Сожалеем, что вы поставили низкую оценку!

Позвольте нам стать лучше!

Расскажите, как нам стать лучше?

2351

Закажите такую же работу

Не отобразилась форма расчета стоимости? Переходи по ссылке

Не отобразилась форма расчета стоимости? Переходи по ссылке