Ключевые слова: малый и средний бизнес, малое предпринимательство, кредитование малого бизнеса.

В последнее время государство уделяет огромный интерес к созданию условий для развития малого и среднего бизнеса, одним из которых является заполнение недостатка заёмных средств. Крупные государственные банки проводят целую серию программ, связанных с предоставлением ссуд заёмщикам. Но финансирование предпринимательской деятельности по-прежнему сталкивается с рядом значительных проблем.

С 2000 года объём кредитования предпринимательской деятельности вырос примерно на 70%, но согласно оценкам экспертов, общая потребность представителей малого бизнеса в кредитах сего-дня удовлетворяется не более чем на 27%. Небольшая компания более всего нуждается в заёмных средствах в период своего учреждения (с такими трудностями сталкивается более половины предпринимателей), но желание новых инвестиций на развитие бизнеса испытывается на всех стадиях развития предпринимательской деятельности. В условиях развития рыночной системы страны одним из важнейших вопросов при создании и функционировании предприятия является определение источника финансирования основного и оборотного капитала. Но заимствование необходимых сумм является существенной проблемой. В настоящее время российские банки готовы принять самое полное участие в прибылях малых и средних предприятий. Кредитования этого сектора экономики входит в список приоритетных задач для многих крупных банков страны, а это говорит о перспективах во взаимоотношениях частных предпринимателей с банкирами. Но препятствий между заёмщиками и кредиторами по-прежнему много, и до полного взаимопонимания пока что ещё очень далеко [1].

Кредитование предпринимательской деятельности для банков является приоритетным видом кредитования. Одной из основных проблем, с которой сталкиваются предприниматели в нашей стране, является сложность получения кредита для развития собственного предприятия. Многие банки предпочитают выдавать кредиты только тем предпринимателям, с которыми они уже имеют опыт работы и для тех предприятий, которые работают в сфере предоставления услуг, производства или продажи товаров не менее полугода, и имеют заметную прибыль.

Все же одной из основных проблем, которые делают перспективы развития менее оптимистичными, является отсутствие у частных предпринимателей собственности, которая могла бы стать залогом при предоставлении кредита [5]. Многие финансовые группы предпочитают работать с крупными предприятиями, предоставляя им значительные кредиты на развитие производства.

Несмотря на обилие проблем, перспективы кредитования малого бизнеса в российских банках стоит оценивать как достаточно благоприятные.

При желании получить кредит малому бизнесу «с нуля», владелец малого бизнеса может воспользоваться одной из программ, которые предоставляются частным предпринимателям Правительством РФ или органами местной власти. Кроме того, начинающий предприниматель имеет возможность принять участие в конкурсах на получение грантов на развитие своего бизнеса. Рассмотрим более подробно некоторые из этих возможностей [4].

В некоторых регионах Российской Федерации в последнее время разворачиваются более оригинальные программы грантов малому бизнесу. Например, в Татарстане начинающий предприниматель может получить не денежные средства, а оборудование по переработке сельскохозяйственной продукции или оборудование для промышленного производства [6]. По мнению руководства республики, такой вид грантов малому бизнесу позволит оказывать более эффективную помощь в развитии частного предпринимательства.

Подобные фонды помогут решить проблемы кредитования, так как работа с банками по получению кредита отнимает у частного предпринимателя очень много времени. Кроме того, подобный фонд сможет привлечь большое количество банков, и частный предприниматель сможет выбрать наиболее выгодный и удобный для него вариант получения кредита [3].

Предприниматель может получить небольшой кредит, но по результатам опросов среди предпринимателей, около четверти бизнесменов не хотят брать кредит в банке из-за высоких процентных ставок, что существенно тормозит развитие предпринимательской деятельности.

Каждый банк, выдавая кредит, хочет быть уверенным в его возвратности поэтому придерживается ряда принципов таких как:

— платность;
— дифференцированность;
— возвратность;
— срочность.

Исходя из чего главной проблемой при предоставлении кредита предпринимателям является их финансовая «непрозрачность». Как правило, для многих предприятий иметь в штате своего юриста и бухгалтера — непозволительная роскошь. Упрощённая финансовая отчётность, отсутствие полноценной бухгалтерской документации — с одной стороны эти меры инициированы государством для упрощения работы малых предприятий, с другой — они становятся препятствием для получения кредита.

Следующим по значимости препятствием становится отсутствие у малых предприятий ликвидного залогового имущества. Чаще всего в распоряжении частного предприятия нет собственности, способной компенсировать размер кредита в случае его невыплаты. Это препятствие усугубляется недоверием со стороны банковской системы. Репутация бизнесмена опирается на продолжительность кредитной истории, годы работы на рынке, стабильность в динамике развития предприятия. Но в силу специфической политической и экономической истории России малый бизнес как явление существует чуть более 20 лет. При этом ситуацию в нашей стране во все времена было сложно назвать стабильной.

Список использованных источников

1. Колганова Н.В. Аспекты развития малого бизнеса в условиях экономического кризиса /Колганова Н.В. //Сборник статей III Всероссийской научно-практической конференции: проблемы экономики в общегосударственном и региональном масштабах.- 2015. — С. 34-38.
2. Соколова И.С. Развитие малого предпринимательства в региональной экономике (на примере Пензенской области) //диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Все-российский заочный финансово-экономический институт. Москва, 2011
3. Соколова И.С. О мерах государственной поддержки российского малого и среднего предпринимательства в условиях кризиса/ Соколова И.С., Белова Г.В// Сборник научных статей VII Международной научно-практической конференции «Управление реформированием социально-экономического развития предприятий, отраслей, регионов». Пенза: филиал Финуниверситета. – 2016.– С. 97-99
4. Колганова Н.В. Система господдержки и регулирования малого бизнеса в Пензенской области/ Колганова Н.В.// Сборник материалов Всероссийской научно-практической конференции посвященной памяти профессора А. Ф. Блинохватова. : Образование, наука, медицина: эколого-экономический аспект.2005.С.163-164.
5. Соколова И.С Как повысить эффективность бюджетирования на предприятии/ Соколова И.С., Соловьева С.В. // Актуальные вопросы права, экономики и управления: проблемы и пути решения сборник статей II Международной научно-практической конференции. — 2016. — С. 125-127.