Отчет по практике на ПАО «Запсибкомбанк»

Пример отчета по производственной практике студента 3 курса экономического факультета кафедры финансов и банковского дела ФГБОУ ВПО «Ивановского государственного университета»

Скачать пример Заказать работу Скачать пример Заказать работу

Содержание

Введение
1. Общая информация ПАО «Запсибкомбанк»
2. Организационная структура и управление банком
3. Деятельность ПАО «Запсибкомбанк»
4. Валютные операции. Валютный контроль
5. Контроль, учёт, отчетность ПАО «Запсибкомбанк»
6. Финансовые результаты деятельности ПАО «Запсибкомбанк» арматурных и бетонных работ
Заключение
Список использованных источников

Введение

Развитие российской экономики напрямую зависит от состояния банковской системы, финансирования и обслуживания предприятий коммерческими банками. Необходимой для этого предпосылкой является обеспечение устойчивого положения самих банков.

Российская банковская система пока не в полной мере отвечает требованиям развивающейся экономики и нуждается в укреплении. Развитие экономики России сдерживается неразвитостью и неустойчивостью банковского сектора, а также его ограниченной способностью аккумулировать средства предприятий и населения, столь необходимые для кредитования инвестиций и обновления основных фондов материального производства.

Практически с самого своего основания российские банки функционировали в критических экономических условиях на стихийно развивающемся финансовом рынке. С другой стороны, быстрое развитие российского финансового рынка на фоне глобализации и интернационализации финансовых рынков делает его все более цивилизованным и подобным современным западным финансовым рынкам, которым присущи иные риски и кризисные ситуации, опыта, преодоления которых российские банки пока не накопили вследствие своего сравнительно непродолжительного существования.

Таким образом, имеет место противоречие между необходимостью антикризисного подхода к управлению коммерческими банками и отсутствием комплексных и современных методик профилактики и преодоления кризисных явлений.

Проблема антикризисного управления сравнительно нова для российских банков, которые впервые столкнулись с кризисом ликвидности на межбанковском рынке в августе 1995 г., в результате которого сотни банков лишились лицензий. Наибольший импульс к изучению данной проблемы был дан кризисом августа 1998 г., повлекшим волну банкротств банков, в том числе крупнейших, после которого появился ряд отечественных исследований, посвященных реструктуризации банковской системы, анализу устойчивости коммерческих банков. Законодательным собранием и Банком России была разработана и принята нормативная база по банкротству, реструктуризации и финансовому оздоровлению кредитных организаций, создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций. банк организационный валютный

Целью написания данной работы является отчет по производственной практике, описание места прохождения практики, анализ его целей, функционирования, экономических результатов и т.д.

Целью прохождения практики является:

закрепление и углубление теоретических знаний по прослушанным за время обучения в «Златоустовском техникуме технологий и экономики» по дисциплинам;
знакомство с реальной практической работой предприятия;
приобретение навыков практической работы.

Задачами практики являются:

изучение организационной структуры базы практики, особенностей функционирования объекта;
анализ функций предприятия;
изучение конкретной финансовой, производственной и другой деловой документации;
знакомство с вопросами техники безопасности и охраны окружающей среды.

Место прохождения практики ПАО «Запсибкомбанк» ДО № 47 г. Нефтеюганск.

За время прохождения практики была изучена:

история банка,
структура банка;
инструкция по предоставлению потребительских кредитов;
линейка предлагаемых банком услуг по кредитам и вкладам.
В процессе практики выполнялись следующие работы:
участие в промо-акциях, направленных на привлечение клиентов в банк;
информирование вкладчиков по действующей линейке вкладов и действующих сезонных вкладах;
уведомление вкладчиков о необходимости своевременного представления ими ежемесячного погашения по имеющейся задолженности по состоянию на отчетную дату;
изучение технологии работы отдела организации продаж карточных и депозитных продуктов.

Для выполнения отчета по производственной практике использовались данные годовых отчетов банка, официальный сайт zapsibkombank.ru, внутренние документы.

1. Общая информация ПАО «Запсибкомбанк»

Публичное Акционерное общество Западно-Сибирский коммерческий банк (далее ПАО «Запсибкомбанк»).
Юридический адрес: 625000, Тюменская область, г. Тюмень, ул. 8-е Марта, 1
Лицензии:

Генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 918 от 13 июля 2015 г.
Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций по привлечению вовклады и размещению драгоценных металлов и проведению иных операций с драгоценными металлами № 918 от 30 августа 2006г.
Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг без ограничения срока действия, выданные ФСФР России: на осуществление депозитарной деятельности № 072-03436-000100 от 4 декабря 2000г., дилерской деятельности № 072-03037-010000 от 27 ноября 2000г., брокерской деятельности № 072-02930-100000 от 27 ноября 2000 г.
Лицензии РУ ФСБ РФ по Тюменской области от 20 декабря 2012 г. № 257 на право осуществления деятельности по разработке, производству, распространению шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнению работ, оказанию услуг в области шифрования информации, техническому обслуживанию шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя).

ПАО Запсибкомбанк — крупный региональный банк, один из крупнейших в Тюменской области. Основные направления деятельности — розничный бизнес, кредитование (как предприятий, так и физических лиц), привлечение средств во вклады и расчетно-кассовое обслуживание. Стоит отметить присутствие в совете директоров банка представителей местных органов власти и менеджеров региональной структуры «Газпрома». Банк в течение последнего года активно развивал розничные программы, сокращая при этом корпоративное кредитование.
К основным функциям Запсибкомбанка относятся следующие:

мобилизация временно свободных и не используемых на текущее потребительские цели денежных средств населения и предприятий;
размещение привлеченных средств в экономику и в операции с ценными бумагами;
кредитно-расчетное обслуживание предприятий и организаций; кредитование потребительских нужд населения;
осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве и с населением;
выпуск, покупка, продажа и хранение векселей, чеков, сертификатов и других ценных бумаг;
консультирование и предоставление экономической и финансовой информации;
совершение валютных операций и международных расчетов.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

привлекает и размещает денежные средства физических и юридических лиц;
открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
иинкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;
выдает банковские гарантии.
Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:
выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
доверительно управляет денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
осуществляет лизинговые операции;
оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.
Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Запсибкомбанк является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Запсибкомбанка. Филиалы Запсибкомбанка не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Запсибкомбанка, имеют баланс, который входит в баланс Запсибкомбанка, имеют символику Запсибкомбанка.

Органами управления Банка являются:

Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Запсибкомбанка. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. Проводится один раз в год. Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает Совет банка.

2. Организационная структура и управление банков

Банк имеет право в порядке, установленном законом и нормативно-правовыми актами Банка России создавать филиалы и открывать представительства, а также создавать внутренние структурные подразделения (дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты) вне места нахождения головной организации и филиала. На данный момент открыты 29 филиалов ПАО «Запсибкомбанк» на территории Тюменской области и 1 в г. Москва.

Органами управления Банком являются общее собрание акционеров Банка.

К компетенции Общего собрания акционеров Банка относятся:

1) утверждение Устава Банка в новой редакции, внесение изменений и дополнений в Устав Банка, за исключением изменений и дополнений, вносимым в ином установленном законом порядке, в том числе на основании соответствующего решения Совета директоров Банка, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

2) реорганизация Банка;

3) ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

4) определение количественного состава Совета директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий, установление размера вознаграждений и компенсаций членам Совета директоров Банка;

5) избрание членов ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий, установление размера вознаграждений и компенсаций членам ревизионной комиссии;

6) утверждение аудитора Банка;

7) утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, а также распределение прибыли, за исключением прибыли распределенной ранее по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «Об акционерных обществах», и убытков Банка по результатам финансового года;

8) выплата (объявление) дивидендов в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах», определение размера дивиденда и формы его выплаты по акциям каждой категории (типа), а также утверждение сроков и порядка выплаты дивидендов;

9) определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций Банка и прав, предоставляемых этими акциями;

10) увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций Банка.

Список лиц, имеющих право на участие в Общем собрании акционеров Банка, составляется на основании данных реестра акционеров Банка. Дата составления списка лиц, имеющих право на участие в Общем собрании акционеров Банка, определяется Советом директоров Банка и должна соответствовать срокам, предусмотренным Федеральным законом «Об акционерных обществах». Изменения в список лиц, имеющих право на участие в Общем собрании акционеров Банка, могут вноситься только в случае восстановления нарушенных прав лиц, не включенных в указанный список на дату его составления, или исправления ошибок, допущенных при его составлении.

Лица, включенные в список лиц, имеющих право на участие в Общем собрании акционеров Банка, вправе принять участие в нем как лично, так и через своего представителя. Доверенность, которой представитель уполномочен на голосование на Общем собрании акционеров Банка, должна содержать сведения, установленные Федеральным законом «Об акционерных обществах» и быть оформлена в соответствии с положениями пунктов 4 и 5 статьи 185 Гражданского Кодекса Российской Федерации или удостоверена нотариально.

Банк обязан ежегодно проводить годовое Общее собрание акционеров Банка.

Совет директоров Банка.

Совет директоров Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка за исключением решения вопросов, отнесенных Федеральным законом «Об акционерных обществах» и настоящим Уставом к компетенции Общего собрания акционеров Банка.

К компетенции Совета директоров Банка относится:

1) определение приоритетных направлений деятельности Банка, утверждение бизнес-плана Банка, а также рассмотрение отчетов исполнительных органов об исполнении бизнес-плана Банка;

2) созыв годового и внеочередного Общих собраний акционеров Банка, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом “Об акционерных обществах”;

3) утверждение повестки дня Общего собрания акционеров Банка;

4) определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в Общем собрании акционеров Банка и другие вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров Банка в соответствии с положениями главы VII Федерального закона “Об акционерных обществах” и связанные с подготовкой и проведением Общего собрания акционеров;

5) рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты.

Члены Совета директоров Банка избираются Общим собранием акционеров Банка на срок до следующего годового Общего собрания акционеров Банка и могут переизбираться неограниченное число раз.

Членом Совета директоров Банка может быть только физическое лицо, в том числе и не являющееся акционером Банка.

Количественный состав Совета директоров Банка определяется решением Общего собрания акционеров Банка с соблюдением требований о минимальном количественном составе Совета директоров Банка, установленных Федеральным законом «Об акционерных обществах».

Председатель Совета директоров Банка и его заместитель избираются членами Совета директоров Банка из их числа большинством голосов от общего числа членов Совета директоров Банка.

Председатель Совета директоров Банка организует его работу, созывает заседания Совета директоров Банка, председательствует на них, организует на заседаниях ведение протоколов, председательствует на Общих собраниях акционеров Банка, подписывает от имени Банка договор с единоличным исполнительным органом Банка (Президентом Банка).

Заседания Совета директоров Банка созываются по мере необходимости, но не реже 1 раза в квартал, Председателем Совета директоров Банка по его личной инициативе, по требованию члена Совета директоров Банка, ревизионной комиссии Банка, аудитора Банка, Президента Банка, Правления Банка.

На заседаниях Совета директоров Банка ведется протокол, который подписывается председательствующим на заседании Совета директоров Банка, который несет ответственность за правильность составления протокола.

Исполнительные органы Банка.

Единоличный исполнительный орган Банка — Президент Банка.

Президент Банка является единоличным исполнительным органом, осуществляющим руководство текущей деятельностью Банка и функции Председателя Правления.

Президент Банка организует выполнение решений Общего собрания акционеров Банка и Совета директоров Банка.

Президент Банка избирается на должность Советом Директоров Банка сроком на три года. Трудовой договор с Президентом Банка от имени Банка подписывается Председателем Совета директоров Банка, а в случае его отсутствия лицом, уполномоченным Советом директоров Банка на подписание указанного трудового договора.

К компетенции Президента Банка относятся все вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров Банка, Совета директоров банка, Правления Банка.

Полномочия Президента Банка могут быть переданы им иным лицам в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации и/или Уставом Банка и/или внутренними документами Банка.

Президент Банка обладает следующими полномочиями:

1) Без доверенности действует от имени Банка, представляет его интересы в государственных органах, российских и иностранных предприятиях, учреждениях, организациях;

2) Осуществляет оперативное руководство Банком;

3) Совершает сделки от имени Банка, распоряжается имуществом Банка с учетом ограничений, установленных действующим законодательством Российской Федерации;

4) Имеет право первой подписи финансовых документов;

5) Утверждает штатное расписание, принимает на работу и увольняет работников в соответствии со штатным расписанием, в связи с чем заключает, изменяет и расторгает трудовые договоры;

6) Применяет меры поощрения к работникам Банка и налагает на них дисциплинарные взыскания;

7) Издает приказы, распоряжения и иные внутренние распорядительные акты Банка обязательные для исполнения всеми работниками Банка;

8) Для решения особо важных и сложных вопросов финансово-хозяйственной деятельности Банка Президент Банка может создавать временно или постоянно действующие комитеты (финансовые, кредитные и пр.), комиссии, рабочие группы и т.п. из числа сотрудников Банка;

9) Выдает доверенности от имени Банка;

10) Предлагает Совету директоров Банка кандидатуры членов Правления Банка;

11) Обеспечивает выполнение финансовых и иных планов Банка;

12) Утверждает внутренние документы Банка, за исключением документов, утверждение которых отнесено к компетенции Общего собрания акционеров Банка, Совета директоров Банка и Правления Банка;

13) Подписывает (заверяет) копии протоколов (выписки из протоколов) Общего собрания акционеров Банка, заседаний Совета директоров Банка, заседаний коллегиального исполнительного органа Банка;

14) Принимает решения об участии и/или о прекращении участия Банка в других организациях, за исключением организаций;

15) Принимает решения по вопросам в сфере управления рисками в пределах полномочий, определяемых внутренними документами Банка;

16) Рассматривает и решает иные вопросы, не отнесенные к компетенции Общего собрания акционеров Банка, Совета директоров Банка и Правления Банка. Коллегиальный исполнительный орган Банка — Правление Банка.

Правление Банка является коллегиальным исполнительным органом, осуществляющим руководство текущей деятельностью Банка в пределах своей компетенции, предусмотренной настоящим Уставом, а именно, Правление Банка:

1) Предварительно рассматривает все вопросы, которые в соответствии с Уставом подлежат рассмотрению Общим собранием акционеров Банка или Советом директоров Банка, и подготавливает по ним соответствующие материалы, предложения и проекты решений;

2) Утверждает планы работы структурных подразделений Банка, проводит анализ работы структурных подразделений Банка, дает рекомендации по совершенствованию работы подразделений Банка;

3) Рассматривает материалы и результаты периодических оценок эффективности внутреннего контроля и осуществляет создание системы контроля за устранением выявленных нарушений и недостатков внутреннего контроля;

4) Решает вопросы открытия (закрытия) дополнительных офисов Банка (филиала), кредитно-кассовых офисов Банка (филиала), операционных офисов Банка (филиала), операционных касс вне кассового узла Банка (филиала) и обменных пунктов Банка (филиала).

5) Организует разработку и принимает решения об осуществлении Банком новых видов услуг;

6) Устанавливает условия и порядок осуществления активных и пассивных операций Банком;

Члены Правления Банка утверждаются Советом директоров Банка по представлению Президента Банка. Трудовой договор с членами Правления Банка от имени Банка подписывается Председателем Совета директоров Банка, а в случае его отсутствия лицом, уполномоченным Советом директоров Банка на подписание указанного договора. Срок действия трудового договора, заключаемого с членами Правления Банка, не может превышать срока окончания полномочий Президента Банка.

Утверждение на должность членов Правления Банка должно быть проведено в течение 30 дней со дня избрания Президента Банка.

Совет директоров Банка вправе в любое время по своему усмотрению или по предложению Президента Банка расторгнуть трудовой договор с членами Правлением Банка.

Заседания Правления Банка проводятся по мере необходимости, но не реже двух раз в месяц и созываются Президентом Банка.

На заседаниях Правления Банка ведется протокол. Протоколы Правления Банка предоставляются членам Совета директоров Банка, ревизионной комиссии Банка, аудитору Банка по их требованию.

Организационная структура Запсибкомбанка представлена следующим образом:

3. Деятельность ПАО «Запсибкомбанк»

Услуги, предоставляемые банком

«Запсибкомбанк» ПАО доверяют, пользуясь его услугами, более 508 тысяч клиентов — частных лиц (на 01.01.2014г). Банк предлагает комплексное обслуживание, включающее широкий спектр банковских услуг. В том числе:

кредитование физических лиц (кредитная линейка «Запсибкомбанк» ПАО постоянно обновляется, улучшаются условия кредитования, разрабатываются новые схемы кредитования. Специалисты банка к каждому клиенту подходят индивидуально и обязательно подберут каждому клиенту свою схему кредитования. Кредиты предоставляются гражданам Российской Федерации. Валюта кредита- российские рубли и иностранная валюта. Валюта эспресс-кредита- российские рубли;
автокредитование;
потребительские кредиты
жилищное кредитование
кредиты на покупку нежилых помещений
вклады для физических лиц.

Преимущество вкладов банка

1) достойный уровень дохода

2) гарантия сохранности средств клиента

3) возможность потребовать возврата вложенных средств в любой момент

4) высокий уровень дохода при досрочном расторжении договора вклада

5) автоматическое продление договора на новый срок, если клиент не востребовал вклад (на условиях, действующих на день окончания срока вклада)

6) возможность пополнения вклада в течение всего срока действия договора, в том числе: путем автоматического перечисления средств с карточного счета держателя карт Запсибкомбанка

По заявлению клиента банк будет регулярно перечислять на открытый клиентом вклад часть средств из зачислений, поступающих на карточный счет клиента. Клиент сам определяет сумму ежемесячных перечислений во вклад.

Выплата суммы вклада и начисленных процентов производится как наличными денежными средствами, так и путем перечисления на указанный клиентом счет.

Денежные переводы:

1) рублевые денежные переводы по России;

2) международные денежные переводы;

3) денежные переводы по системе Вестерн Юнион;

4) переводы с карты на карту в банкомате.

Банковские карты Запсибкомбанка MasterCard и Visa- удобное и надежное средство расчетов, предназначенное для оплаты товаров и услуг, а также получения наличных денежных средств в любой стране мира.

Запсикомбанк предлагает клиентам весь спектр банковских карт: от массовых продуктов, рассчитанных на молодежную аудиторию, до престижных, которые в полной мере подчеркнут статус клиента.

Клиенту нужно всего лишь выбрать карту, которая полностью отвечает его пожеланиям.

Банк предлагает юридическим лицам комплексное обслуживание, включающее широкий спектр банковских услуг. В том числе:

расчетно-кассовое обслуживание;
удаленное управление счетом без посещения банка;
предоставление кредитов в рублях и иностранной валюте;
депозитные вклады;
эмиссия корпоративных банковских карт;
зарплатные проекты;
прямой доступ на рынок ценных бумаг;
осуществление валютных операций;
инкассация;
эмиссия векселей.

4. Валютные операции. Валютный контроль

Одно из наиболее приоритетных направлений нашей работы — развитие международного бизнеса. Сотрудники банка помогают клиентам избежать многих проблем, связанных с процедурами валютного контроля, консультируя их на любой стадии работы над внешнеэкономическими договорами и иными сделками, связанными с осуществлением валютных операций. Разъясняя применение нормативных документов по валютному регулированию и валютному контролю, сотрудники банка позволяют предотвратить проведение валютных операций с нарушением установленного порядка и избежать множества проблем, связанных с исполнением договорных обязательств, а также с процедурой валютного контроля.

Основные преимущества «Запсибкомбанк» ПАО в сфере валютного контроля:

Долговременное сотрудничество и отлаженная система взаимоотношений с органами валютного контроля РФ.
Оказание содействия по урегулированию вопросов с контролирующими органами, оказание консультационной помощи при подготовке клиентами обращений в указанные ведомства.
Предоставление клиентам Банка бесплатных консультаций по вопросам валютного контроля, в том числе при проработке сложных сделок во внешнеэкономической деятельности.
Быстрота оформления документов валютного контроля в соответствии с нормативными актами Банка России.
Регулярное и своевременное информирование клиентов Банка обо всех изменениях действующего валютного законодательства Российской Федерации.
Проведение встреч-семинаров для клиентов Банка.
Конкурентоспособные ставки банковской комиссии за выполнение «Запсибкомбанк» ПАО функций агента валютного контроля.
Возможность применения льготных тарифных ставок для VIP- клиентов.

В рамках выполнения функций агента валютного контроля «Запсибкомбанк» ПАО оказывает услуги, связанные с оформлением паспортов сделок, осуществляет контроль над взаиморасчетами между резидентами и нерезидентами, как в рублях, так и в иностранной валюте, в том числе, по внешнеторговым договорам, кредитным договорам и договорам займа:

Бесплатные консультации по вопросам валютного регулирования и валютного контроля.
Консультации по вопросам соответствия условий внешнеторговых договоров требованиям валютного законодательства РФ.
Консультации при заключении (изменении) внешнеторговых договоров в целях минимизации рисков внешнеторговой деятельности и нарушения валютного законодательства, в том числе при определении оптимальных условий поставки, выборе формы расчетов.
Оказание помощи в оформлении паспортов сделок по внешнеторговым договорам и кредитным договорам (договорам займа), а также иных документов, связанных с проведением валютных операций.
Оформление Паспортов сделок специалистами банка в течение одного банковского дня (срочное оформление Паспорта сделки в течение одного часа).
Участие в разработке индивидуальных схем проведения валютных операций в рамках действующего законодательства Российской Федерации.
Рекомендации по наиболее выгодным формам и условиям расчетов.
Валютный контроль операций между резидентами и нерезидентами в валюте Российской Федерации.
Контроль над обоснованностью платежей по внешнеторговым сделкам в иностранной валюте и в валюте Российской Федерации.
Контроль над полнотой и обоснованностью поступления выручки по внешнеторговым сделкам в иностранной валюте и в валюте Российской Федерации.
Выдача по просьбе клиента справок, писем, ксерокопий документов валютного контроля, заверенных подписью уполномоченного лица и печатью банка.

5. Контроль, учет, отчетность ПАО «Запсибкомбанк»

Система внутреннего контроля в Банке организуется системой органов внутреннего контроля Банка в соответствии с Уставом Банка и Положением банка «О системе внутреннего контроля в ПАО «Запсибкомбанк» от 23.07.2004 г. №09/515, утвержденного Советом директоров банка протокол №7.

В целях осуществления внутреннего контроля и содействия органам управления Запсибкомбанка в обеспечении эффективного функционирования кредитной организации в Банке создана Служба внутреннего контроля Банка, которая действует с ноября 1997 г.

В соответствии с нормативными актами Банка России внутренний контроль в Запсибкомбанке осуществляют следующие субъекты внутреннего контроля:

1. органы управления Банка:

а) Общее собрание акционеров Банка;

б) Совет директоров Банка;

в) Исполнительные органы Банка:

— Единоличный исполнительный орган Банка — Президент Банка;

— Коллегиальный исполнительный орган Банка — Правление Банка.

2. ревизионная комиссия Банка;

— главный бухгалтер (его заместители) Банка;

— руководители (их заместители) и главные бухгалтера (их заместители) филиалов Банка;

— подразделения и служащие, осуществляющие внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определенными внутренними документами Банка.

Указанные субъекты внутреннего контроля в совокупности образуют систему органов внутреннего контроля.

В Службу внутреннего контроля входят следующие ключевые лица:

Начальник Службы внутреннего контроля Банка;
Главный специалист Службы внутреннего контроля Банка.

Основные функции службы внутреннего аудита (службы внутреннего контроля):

Проверка и оценка эффективности системы внутреннего контроля;
Проверка полноты применения и эффективности методологии оценки банковских рисков и процедур управления банковскими рисками (методик, программ, правил, порядков и процедур совершения банковских операций и сделок, управления банковскими рисками);
Проверка надежности функционирования системы внутреннего контроля за использованием автоматизированных информационных систем, включая контроль целостности баз данных и их защиты от несанкционированного доступа и (или) использования, наличие планов действий на случай непредвиденных обстоятельств;
Проверка достоверности, полноты, объективности и своевременности бухгалтерского учета и отчетности и их тестирование, а также надежности (включая достоверность, полноту и объективность) и своевременности сбора и представления информации и отчетности;
Проверка достоверности, полноты, объективности и своевременности представления иных сведений в соответствии с нормативными правовыми актами в органы государственной власти и Банк России;
Проверка применяемых способов (методов) обеспечения сохранности имущества Банка;
Оценка экономической целесообразности и эффективности совершаемых Банком операций;
Проверка процессов и процедур внутреннего контроля;
Проверка систем, созданных в целях соблюдения правовых требований, профессиональных кодексов поведения;
Оценка работы службы управления персоналом Банка;
Проверка соответствия внутренних документов Банка нормативным правовым актам, стандартам саморегулируемых организаций (для профессиональных участников рынка ценных бумаг).

К показателям эффективности внутреннего контроля можно отнести следующие:

— экономия от выявленных в ходе проверки нарушений;

— сумма финансовых потерь в текущем периоде, не связанных с изменениями рыночной конъюнктуры, а также пеней и штрафов, предъявленных за несоблюдение требований;

— процент своевременно внедренных рекомендаций от общего числа принятых рекомендаций;

— процент рекомендаций Службы внутреннего контроля, принятых к исполнению; количество улучшений бизнес-процессов по итогам внедрения рекомендаций внутреннего аудита и т.д.

Согласно Положению ЦБ РФ от 16 декабря 2003 г. N 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» система внутреннего контроля в Запсибкомбанке полностью соответствует требованиям Положения, также контроль осуществляется по всем основным направлениям деятельности Банка, что обеспечивает эффективную работу Службы внутреннего контроля.

6. Финансовые результаты деятельности ПАО «Запсибкомбанк»

Запсибкомбанк подвел финансовые итоги по результатам деятельности в январе 2015 года. Наблюдается положительная динамика по всем показателям.

На отчетную дату, по сравнению с аналогичным периодом 2014 года, чистые активы банка увеличились на 12,3% и по состоянию на 01.02.2015г. составили 98,99 млрд рублей.

Чистая прибыль по итогам первого месяца работы банка в 2015 году составила 68,5 млн рублей. Собственные средства (капитал) банка на 1 февраля 2015 года составили 11,95 млрд рублей, что на 12,1% больше соответствующего показателя прошлого года.

По состоянию на 01.02.2015 года работающие активы Запсибкомбанка составили 89,6 млрд. рублей, привлеченные средства клиентов — 78,35 млрд рублей, что на 6,3% больше аналогичного показателя на 01.02.2014 года. Размер кредитного портфеля банка, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, вырос на 2,99% и составил 76,3 млрд рублей.

Уставный капитал Запсибкомбанка – 1 207 млн рублей.
Чистая прибыль по итогам работы Банка в 2015 году составила 628,8 млн. рублей.

Собственные средства (капитал) на 1 января 2016 года составили 12,3 млрд. рублей, что на 2,5% больше соответствующего показателя прошлого года.

Уставный капитал Запсибкомбанка – 1 207 млн. рублей.

По состоянию на 1 января 2016 года чистые активы Банка составили 101,5 млрд. рублей, работающие активы – 91,8 млрд. руб., в том числе объем кредитного портфеля – 77,9 млрд. руб.

Привлеченные средства клиентов составили 88,1 млрд. рублей, что на 11,0% больше аналогичного показателя на 01.01.2015 года.

Запсибкомбанк подвел финансовые итоги по результатам деятельности за 1 квартал 2016 года.

Чистая прибыль по итогам работы Банка за три месяца 2016 года составила 127 млн. рублей.

Собственные средства (капитал) на 1 апреля 2016 года составили 13,1 млрд. рублей, что на 9,1% больше соответствующего показателя прошлого года.

Уставный капитал Запсибкомбанка – 1 207 млн. рублей.

По состоянию на 1 апреля 2016 года чистые активы Банка составили 100,1 млрд. рублей, работающие активы – 94,2 млрд. руб., в том числе объем кредитного портфеля – 79,4 млрд. руб.

По состоянию на 1 апреля 2016 года привлеченные средства клиентов составили 86,5 млрд. рублей, средства физических лиц составили 59,5 млрд. руб., увеличившись в сравнении с 1 апреля 2015 года на 19,0%.

Показатели работы ПАО «Запсибкомбанк» на 1 квартал 2016 года

18.04.2016 Запсибкомбанк подвел финансовые итоги по результатам деятельности за 1 квартал 2016 года.

Чистая прибыль по итогам работы Банка за три месяца 2016 года составила 127 млн. рублей.

Уставный капитал Запсибкомбанка – 1 207 млн. рублей.

Заключение

В настоящее время в банке обслуживаются более 20 000 корпоративных клиентов и более 500 000 частных лиц. Среди клиентов-юридических лиц — крупнейшие отраслевые предприятия, представители малого и среднего бизнеса.

Запсибкомбанк обладает развитой сетью отделений в Тюменской области и стремительно покоряет новые территории. Сегодня банк представлен практически во всех экономически значимых регионах страны: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Челябинск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Самара, Волгоград, Уфа, Казань, Кемерово и насчитывает более 90 точек продаж.

Главная цель, которую ставит перед собой Запсибкомбанк на ближайшие годы — войти в число 50 крупнейших банков России по размеру чистых активов.

По состоянию на 01.04.2015г. Запсибкомбанк представлен Головным офисом и 87 подразделениями: 4 филиала на территории Тюменского региона (Ямало-Ненецкий автономный округ — 2 филиала, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра — 2 филиала), а также филиалы в Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Волгограде и Санкт-Петербурге, 67 дополнительных офисов, операционные офисы в Екатеринбурге, Челябинске, Омске, Уфе, Кемерово, Казани и Самаре, 2 операционные кассы вне кассового узла, 2 мини-офиса в Тюмени.

Количество сотрудников на 01.04.2015г. — 3171 человек.

Можно сделать следующие выводы по пройденной практике:

в банке соблюдаются все нормативно-правовые акты, законодательство, внутренние положения и инструкции;
за последние три года банк расширил свою филиальную сеть;
величил спектр предлагаемых финансовых услуг и нанял новый персонал для работы на таких ключевых направлениях, как обслуживание юридических лиц и инвестиционная деятельность;
были разработаны новые информационные технологии и управление рисками.

Для сохранения банка высоких позиций необходимо:

— усиления контроля над привлечением и удержанием клиентских средств;

— усиления внимания к качеству клиентской базы — построению долгосрочных отношений с наиболее перспективными клиентами (с точки зрения уровня риска, надежности, доходности, возможности комплексного долгосрочного сотрудничества и увеличения перекрестных продаж существующим клиентам, в том числе используя потенциал дочерних компаний);

— повышения эффективности процесса продаж и обслуживания клиентов;

— повышения эффективности филиальной сети;

— расширения продуктового предложения и создания лучшей на рынке линейки продуктов, включая комиссионные и расчетно-кассовые продукты, разработку комплексных отраслевых решений;

— дальнейшего повышения качества клиентского обслуживания.

За время прохождения профессиональной практики были выполнены все поставленные цели и задачи практики, а также все поручения, данные мне руководителем практики.

Я ознакомилась с организационной структурой банка, направлениями деятельности, задачами и функциями отдела кредитования физических лиц.

Приобрела некоторые практические навыки, а также смогла применить знания, полученные в процессе обучения в «Златоустовском техникуме технологий и экономики» в практической деятельности.

Список использованных источников

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»
2. «Гражданский кодекс Российской Федерации» от 26.01.1996 N 14-ФЗ
3. Регламентные документы ПАО «Запсибкомбанк», Блок «Потребительское кредитование»
4. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. — Москва: «Банки и биржи». Изд: объединение «ЮНИТИ», 2014. — 325 с.
5. Лукасевич И.Я. Анализ финансовых операций. Методы, модели, техника вычислений. — Москва: Финансы, ЮНИТИ, 2013. — 395 с.
6. Напетова И.А. Анализ финансово хозяйственной деятельности: Москва: Форум — Инфра 2012 г. — 128 с.
7. Сухова Л.Ф. Практикум по анализу финансового состояния и оценки кредитоспособности банка, заемщика. Москва: Финансы и статистика, 2014. — 152 с.
8. Донцова Л.В., Никифорова Н.А. – Анализ финансовой отчетности, практикум, Москва: «Дело и Сервис», 2013 г. – 327 с.
9. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. профессора Е.Ф. Жукова. – Москва: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2012 г. – 471 с.
10. Киселева И.А. Коммерческие банки: модели и информационные технологии в процедурах принятия решений. – Москва: «Дело и сервис» УРСС, 2012. – 400 с.

Предыдущий пример

Следующий пример