Содержание

Введение
1. Общая характеристика деятельности ПАО РОСБАНК
2. Характеристика подразделения ОО «Территориальный офис Якутский» Дальневосточного филиала ПАО РОСБАНК
3. Порядок осуществления операции по вкладам
4. Кассовые операции банка
Заключение
Список использованных источников

Введение

Учебная и производственная практика была пройдена с 5 июня по 23 июня 2017 года, в ОО «Территориальный офис Якутский» Дальневосточного филиала ПАО РОСБАНК

Сеть Росбанка сегодня — вторая по размеру и региональному охвату. Теперь Росбанк активно развивает четыре сегмента: розницу (кредитование и обслуживания населения); малый и средний бизнес; корпоративный блок и работу с состоятельными клиентами..

Сегодня банк географически представлен по всей территории Дальнего Востока, занимая 2-е место после Сбербанка по разветвленности филиалов, представительств, отделений. Банк располагается в Хабаровском крае значительной сетью отделений- 13, два из которых открылись в 2001 году. Банк имеет филиалы в Приморском крае (7 отделений), Амурской (7 отделений), Магаданской и Еврейской автономной областях. Общее количество подразделений около 30 по всему Дальнему Востоку. Кроме того, в Сахалинской и Камчатской областях зарегистрированы представительства Банка

Как известно, практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщению материалов, необходимых для написания дипломной работы.

Прохождение практики включало в себя  цели и задачи.

Учебная и производственная практика ставит своей целью:

  1. Закрепление, расширение теоретических и практических знаний и умений, приобретенных в период теоретической подготовки.
  2. Формирование представлений о работе специалистов, отдельных структурных подразделений, а также о стиле профессионального поведения и профессиональной этики.
  3. Приобретение опыта работы в команде.

В период прохождения практики ставится следующие задачи:

  1. Способность осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиентов;
  2. Способность осуществлять пассивные операции с депозитными и сберегательными сертификатами;
  3. Осуществлять операции с сомнительными, неплатежеспособными и имеющими признаки подделки денежными знаками;
  4. Принимать решения в стандартных и нестандартных ситуациях и нести за них ответственность;
  5. Уметь консультировать клиентов по условиям обращения и погашения собственных ценных бумаг;
  6. Консультировать клиентов по вкладам и депозитным операциям;
  7. Выполнять и оформлять депозитные операции с физическими лицами;
  8. Выполнять операции с наличными деньгами при использовании программно технических средств;
  9. Осуществлять поиск и использование информации, необходимой для эффективного выполнения профессиональных задач;
  10. Работать в коллективе и команде, эффективно общаться с коллегами, руководителями, клиентами.

Объект: ОО «Территориальный офис Якутский» Дальневосточного филиала ПАО РОСБАНК.

Структура работы состоит из введения, четырех разделов, заключения, списка использованных источников и литературы, приложения.

1. Общая характеристика деятельности ПАО РОСБАНК

Росбанк — российский универсальный банк, по итогам 2014 года Росбанк занимает 12 место среди банков в Российской Федерации по величине активов. Полное наименование — Публичное акционерное общество РОСБАНК — ПАО РОСБАНК. Штаб-квартира находится в Москве.

Росбанк входит в международную финансовую группу Sociеtе Gеnеrale. 1 июля 2011 года был завершен процесс консолидации российских активов Группы Sociеtе Gеnеrale, к Росбанку был присоединён другой российский банк этой группы — «Банк Сосьете Женераль Восток». Стратегия Группы нацелена на повышение качества обслуживания клиентов и выход на лидерские позиции в области инноваций, обеспечение роста за счет развития бизнеса, усиление взаимодействия между подразделениями и достижение устойчивой доходности.

ПАО РОСБАНК основан в 1993 году как АКБ «Независимость», впоследствии несколько раз менял организационно-правовую форму. В сентябре 1998 года ХК «Интеррос» приобрела банк и переименовала его в АКБ «РОСБАНК». В 1999 году Росбанк получил организационно-правовую форму открытого акционерного общества [32].

В 2003 году Росбанк за $200 млн приобрёл банковскую группу ОВК, за счёт этого значительно расширив филиальную сеть.

1 декабря 2005 года стал лауреатом премии «Золотой банковский лев» в номинации «Лидер в области потребительского кредитования».

В июне и сентябре 2006 года пакеты по 10 % акций банка по $317 млн каждый были проданы французской банковской группе Sociеtе Gеnеrale. Также французский банк получил опцион на приобретение до конца 2008 года ещё 30 % плюс две акции Росбанка за $1,7 млрд, который был реализован в феврале 2008 года[33].

2 мая 2012 года было подписано соглашение о сотрудничестве между Росбанком и Альфа-банком. Стороны договорились о сотрудничестве, а также объединили сеть банкоматов.

23 ноября 2012 года Росбанк подписал соглашение о продаже Белросбанка Альфа-Банку, планирующему расширять свои позиции в Республике Беларусь.

C 2010 года Росбанк является партнером Российской программы финансирования устойчивой энергетики.

В 2014 году Росбанк разработал новую стратегию развития бизнеса на 2014-2017 гг. Новая стратегия банка нацелена на:

  1. развитие транзакционных услуг, включая расчетно-кассовое обслуживание, денежные переводы, торговое финансирование и др;
  2. повышение автоматизации процессов для улучшения качества и скорости обслуживания;
  3. развитие дистанционного обслуживания через Интернет и мобильный банкинг, а также через сеть банкоматов;
  4. повышение эффективности сети и оптимизация её структуры [32].

Банк является многопрофильным финансовым институтом, оказывает весь перечень банковских услуг как физическим, так и юридическим лицам. Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами и др. Клиентами Росбанка являются более 3,3 млн частных клиентов, 100 тыс. корпоративных клиентов.

Росбанк входит в число самых надежных банков по версии журнала Forbes. Банк занимает первое место в России в списке самых дорогих брендов среди финансовых институтов с участием иностранного капитала. Росбанк – лауреат Национальной банковской премии Ассоциации российских банков «За вклад в развитие банковских услуг населению». Бронзовый призер в номинации «Лучший банк в сфере торгового финансирования в России и СНГ» [34].

Для координации деятельности подразделений банка сформирована многоуровневая система управления: головной офис в Москве, 7 филиалов (Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Красноярск, Владивосток), а также операционные офисы, дополнительные офисы и операционные кассы. На начало 2015 года у Росбанка насчиятывалось более 550 отделений, в 332 городах и поселках России.

Корпоративный стиль Росбанка является визуальным выражением характера бренда банка. Все элементы корпоративного стиля разработаны в единой образной и композиционной системе, что позволяет сделать все виды коммуникаций банка ясным и цельными.

Сменил 2 логотипа. Нынешний — 3-й по счёту. Первым логотипом в 1998-2005 годах логотипом был шестиугольник, сложенный из двух галок и точки тёмно-синего цвета, под ним была подпись «Росбанк» тёмно-синего цвета, ниже — подпись «Акционерный коммерческий банк» тёмно-синего цвета. В 2005-2011 годах шестиугольник поместили на голубой шестиугольник и он стал белого цвета, внизу или справа подпись «Росбанк» голубого цвета с большой буквой «Р» и поменялся шрифт.

Сейчас с 2011 года в логотипе Росбанка используется эмблема группы Societe Generale — красно-черный квадрат и групповой идентификатор на английском языке: SOCIETE GENERALE GROUP. В нем используется специально разработанный шрифт, который применяется всеми брендами группы Societe Generale:

  1. Квадрат символизирует прочность, равновесие и силу;
  2. Живой и яркий красный контрастирует с четким и умеренным черным;
  3. Белый смягчает контраст, выражая открытость и перспективы на будущее. Его горизонтальное положение символизирует гибкость и способность банка быстро адаптироваться к изменениям, происходящим в мире [31].

2. Характеристика подразделения ОО «Территориальный офис Якутский» Дальневосточного филиала ПАО РОСБАНК

Росбанк — один из самых надежных российских банков. Это делает его привлекательным для всех, кто хотел бы сохранить и приумножить накопленные денежные средства, получить качественные банковские услуги.

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» был зарегистрирован в Банке России 2 марта 1993 года под названием АКБ «Независимость» (АОЗТ) с присвоением регистрационного номера 2272. ОАО АКБ «РОСБАНК» является акционерным коммерческим банком и осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 1993 года.

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» — многопрофильный частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы. РОСБАНК последовательно реализует стратегию создания универсального финансового института национального масштаба и обслуживает все категории клиентов. Ключевыми направлениями деятельности РОСБАНКА являются розничное, корпоративное, инвестиционно-банковские услуги и работа с состоятельными частными клиентами. В настоящий момент РОСБАНК обладает одной из крупнейших в стране региональной сетью: более 600 подразделений сети в 70 регионах Российской Федерации. Его дочерние банки работают в Белоруссии и Швейцарии. Наиболее важным для банка является развитие розничного бизнеса.ПАО «Росбанк» — универсальный финансовый институт с хорошо развитой филиальной сетью, один из крупнейших банков России. Ключевыми направлениями деятельности банка является розничный бизнес, обслуживание корпоративных клиентов, инвестиционно — банковские услуги. Контролируется французской финансовой группой Societe Generale [34].

Росбанк в Якутсе представлен 4 отделениями и 38 банкоматами, расположенными в разных частях города. Банк предоставляет для населения следующие виды услуг:

  • 6 банковских вкладов;
  • 2 программы кредитования наличными;
  • 5 программ ипотечного кредитования;
  • 5 программы автокредитов;
  • 4 программы кредитования бизнеса.

«Территориальный офис Якутский» осуществляет обслуживание физических лиц по приему платежей, выдаче карт и оформлению кредитов в Якутске, а также обслуживает юридических лиц. Директором банка является Софронов Алексей Егорович. Офис расположен по адресу улица Дзержинского, 23 город Якутск, имеет удобные подъездные пути и представлен на карте. Банк состоит из трёх основных этажей. На первом этаже есть специальная охранная комната, через которую можно попасть в специальную комнату на более высоком уровне. А также расположены кабинеты клиентских менеджеров.

На втором уровне здания находятся кабинет отдела кадров, кабинет начальника и директора. Кроме этого в зале имеется 6 касс, 2 клиентских менеджера и юридический отдел. В зале ожидания можно встретит администратора зала, которая обеспечивает чистоту и порядок в зале. Клиенты банка могут подойти и спросить любой интересующий вопрос, на котором сотрудник банка легко и доступно ответит на их вопрос.

На третьем этаже расположен отдел прямых продаж и отдел по работе с корпоративными клиентами, а также персональный менеджер.

Зал ожидания для клиентов оборудован всеми необходимыми оборудованиями. Клиенты могут посмотреть ролики на широких плазменных экранах, в котором подробно рассказывается об услугах и преимуществах банка, получить буклетики и ознакомиться с тарифами услуг предоставляемые банком. В зале ожидания можно выпить воду из кулера.

Филиалы Банка действуют на основании Положений, утвержденных правлением Банка. Филиалы в республиках, краях, областях возглавляются директорами филиалов (управляющие), назначенными Правлением Банка.

Итак, организационная структура ОО «Территориальный офис Якутский» Дальневосточного филиала ПАО РОСБАНКА:

1. Директор филиала:

  • Отдел кадров;
  • Юридическая служба;
  • Отдел бухгалтерского учета и отчетности;
  • Отдел розничного бизнеса;
  • Служба безопасности;
  • Финансовый сектор (планирование);
  • Сектор по работе с залогами;
  • Хозяйственный сектор.

2. Заместитель директора:

  • Отдел корпоративного бизнеса,
  • Сектор кредитования малого бизнеса,
  • Операционный отдел,
  • Отдел автоматизации программного обеспечения и телекоммуникаций,
  • Финансовый сектор (реклама) [34].

Руководство Банка осуществляет контроль над текущей деятельностью организации. Администрация включает в себя юрисконсульта и специалиста по кадрам. Юрист-консультант осуществляет правовое обоснование финансово -хозяйственной деятельности банка, защиту интересов в судах и арбитраже. Специалист по кадрам осуществляет подбор и повышение квалификации кадров, контролирует соблюдение трудового законодательства.

  • Отдел бухгалтерского учета и отчетности занимается сбором, регистрацией и обобщением учетной информации и предоставлением отчетности.
  • Финансовый сектор занимается анализом, планированием и прогнозированием финансово-хозяйственной деятельности.
  • Отдел корпоративного бизнеса занимается кредитованием юридических лиц.
  • Операционный отдел осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
  • Отдел розничного бизнеса занимается кредитованием физических лиц, привлечением средств населения на расчетно-кассовое обслуживание счетов вкладов и банковских карт.
  • Отдел автоматизации, программного обеспечения и телекоммуникаций занимается разработкой и сопровождением автоматизированных банковских систем, обеспечением коммуникаций, техническим обслуживанием ЭВТ.
  • Хозяйственный сектор обеспечивает снабжение ТМЦ, содержание коммунального хозяйства.

При анализе распределения функций между структурными подразделениями аппарата отделения Росбанка России видно, что данная схема в общем виде соответствует целям и задачам функционирования банка.

Программное обеспечение, используемое для осуществления операций:

  • БИС используется для регистрации новых клиентов банка, открытия счетов, осуществления бухгалтерских проводок по отражению сделок по кредитам и другим операциям, в том числе связанных с использованием денежных средств предоставленных кредитов и их последующим погашением. Кроме того, БИС служит для хранения информации по всем проведенным операциям, указанным выше.
  • ПО ЦКН — Мониторинг/UNIS-ORB используется в качестве программного обеспечения, предназначенного для оформления и последующей обработки заявок по кредитам, предоставляемым физическим лицам, а также для ведения информации по ним.
  • ПО «Экспертиза» используется сотрудниками отдела безопасности для автоматизации процесса проверки информации по заявке.
  • ПК «Credit Registry» обеспечивает автоматизацию процессов взаимодействия банка с БКИ в процессе передачи информации в БКИ о кредитных историях клиентов в банке и получения из БКИ кредитных отчетов, содержащих информацию о кредитных историях клиентов по кредитам, оформленным в других кредитных организациях.
  • ПО «Журнал ошибок» представляет собой систему, предназначенную для информирования ПС о клиентах, кредитные истории которых не могут быть приняты БКИ из-за несоответствия данных клиента требованиям Федерального закона № 218-ФЗ и договора об оказании информационных услуг (предоставлении информации) [34].

В случае если данные о клиенте в БИС не соответствуют требованиям БКИ в связи с отсутствием обязательных для включения в кредитную историю данных или эти данные не соответствуют требуемому формату (в написании используются недопустимые символы, длина поля меньше минимально допустимой или больше максимально допустимой и т.п.), БКИ не принимает от Банка такие записи. При формировании записей кредитных историй клиентов для передачи в БКИ специализированное ПО осуществляет проверку качества данных, подлежащих передаче в БКИ. Сведения о клиентах, кредитные истории которых не могут быть приняты БКИ из-за некорректных данных о клиенте, помещаются в ПО «Журнал ошибок» с указанием номера кчета клиента в БИС, даты открытия счета, даты загрузки записи в ПО «Журнал ошибок» и информации об ошибке.

Корпоративное хранилище данных предназначено для выгрузки информации из БИС, а также для формирования отчетов (в том числе по операциям кредитования физических лиц в ПС), которые могут быть созданы силами самих пользователей на основе информации, содержащейся в корпоративном хранилище данных, с использованием любых критериев отбора.

3. Порядок осуществления операции по вкладам

Одно из наиболее старых кредитно-финансовых учреждений в России – Росбанк – даже в условиях кризиса 2016 года продолжает привлекать все новых клиентов. Этому способствуют выгодные предложения: лояльные кредитные программы, прибыльные депозиты, удобное и компетентное расчетно-кассовое облуживание.

Уставный капитал Банка составляет 7 464 614 660 рублей и разделен на 746 461 466 обыкновенные именные акции, каждая их которых обладает номинальной стоимостью 10 рублей [30].

Размер уставного капитала может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости размещенных акций в пределах, объявленных уставом банка. Решение об определении предельного количества объявленных акций принимается общим собранием акционеров большинством в три четверти голосов акционеров — владельцев голосующих акций Банка, участвующих в Общем собрании акционеров. Решение об увеличении уставного капитала путем:

  • увеличения номинальной стоимости размещенных акций принимается Общим собранием акционеров;
  • размещения дополнительных обыкновенных акций в пределах, объявленных по открытой подписке и не более 25% от ранее размещенных обыкновенных акций банка;
  • выпуска дополнительных обыкновенных акций при условии их размещения по закрытой подписке либо по открытой подписке, но более 25% от ранее размещенных обыкновенных акций [11. с.249].

Увеличение уставного капитала допускается после его полной оплаты. Принятие уполномоченным органом управления банка решения об увеличении его уставного капитала допускается только после регистрации предыдущего изменения размера её уставного капитала.

Уменьшение размера уставного капитала может быть достигнуто путем уменьшения номинальной стоимости акций или сокращения их общего количества, в том числе путем приобретения части акций, в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах».

Многие вклады Росбанка отличаются повышенными процентами, размер ставки может быть еще более высоким (+0,3% к стандартному значению) при онлайн-открытии счета. На текущий год банк предлагает следующие программы по прибыльному вложению денег:

  • «150 лет надежности» — вклад Росбанка для пенсионеров, предпринимателей и всех физических лиц. Высокая ставка даже при низком первоначальном взносе, оперативное управление, мультивалюта. Другие параметры: взнос от 15 тысяч (рубль) и 500 (валюта), срок от 3 месяцев до 3 лет. Проценты по вкладу Росбанка для физических лиц действуют с конца 2015 года: до 10,75% (рубль), до 2% в валюте. Открытие и в отделении, и в режиме онлайн.
  • «Выгодный». Три валюты счета, вносы от 15000/500, срок от 3 месяцев до полутора лет, ставка: до 8,8% (рубль), 1,5% (доллар), 0,5% (евро). Ежемесячные проценты на счет клиента.
  • «SOCIETE GENERALE». Высокие процентные ставки по вкладу для постоянных вкладчиков Росбанка. Доллар – 20 тысяч первый взнос, рубль – 1,5 миллиона, 25 тысяч – евро. Срок – до полутора лет. Ставка: 7,4–8,7%/0,45–1,2%/0,25–0,35% (рубль/доллар и евро).
  • «Прогрессивный». Дифференцированная ставка, увеличивающаяся по мере увеличения срока, льготное досрочное изъятие при необходимости. Три валюты счета, срок – 3 года, взносы – от 30/1 тысячи в рублях и валюте, ставки: до 11,5% (рубль) и до 2,5 (валюта).
  • «Оптимальный». Снятие, пополнение, ежемесячные проценты. Три валюты, взносы от 50/2 тысяч, срок – до полутора лет, ставки: до 8,4% в рублях, до 1,1% в валюте.
  • «Банкоматный». На сегодня этот вклад в рублях в Росбанке – единственный, который можно открыть через банкомат. Средства на счет перечисляются в безналичном режиме с карты клиента. Валюта счета – только рубль, внос от 3 тысяч, срок размещения – 90 дней, ставка фиксирована – 8,8%. (Подробности можно посмотреть в приложении 1) [29].

Все начисленные проценты перечисляются на депозит и капитализируются, увеличивая основную сумму вклада, кроме случаев частичного изъятия или расторжения счета (если это указано в договоре). В подарок к вкладам полагается пластиковая карта неперсонализированная системы Visa Classic. По карте действует пакет услуг «Простой»:

  • вывод денег с депозита на карточный счет;
  • пополнение вклада с карты;
  • получение процентной выгоды;
  • скидки и бонусы владельцам карт;
  • открытие депозитов с дальнейшим зачислением средств с картсчета;
  • платежи через интернет, переводы, оплата товаров и так далее [34].

Основной документ при заключении договора – паспорт РФ, кроме того, заменить его может один из таких документов:

  • временное удостоверение;
  • военный билет;
  • удостоверение личности военнослужащего;
  • паспорт моряка.

Для лиц, не являющихся гражданами РФ, альтернативным документом может служить:

  • иностранный паспорт;
  • другой документ иностранного государства, выданный им и признаваемый на его территории;
  • вид на жительство;
  • РВП;
  • другой документ, подтверждающий личность вкладчика, признанный на территории РФ ил иного иностранного государства [17. с.133].

Все дальнейшие операции с вкладом Росбанка – снятие части денег, пополнение, досрочный отзыв денег из банка – производятся только по паспорту либо другому аналогичному документу. Снятие и пополнение может быть осуществлено как в любом из 700 офисов банка на территории РФ, так и через банкомат, мобильное или интернет-приложение.

По всем срочным депозитам и по вкладу «до востребования» владелец имеет право оформить доверенность в самом офисе либо нотариально заверенную. При проведении операции по счету доверенным лицом документы вкладчика необязательны.

Все без исключения вклады могут быть изъяты досрочно по первому обращению вкладчика/доверенного лица. При этом будет использована процентная ставка счета до востребования» или ставка депозита за фактический срок нахождения средств на счете по вкладам «Оптимальный», «SOCIETE GENERALE».

Частичное обналичивание также допускается в некоторых программах, но на условии оставления на счете неснижаемого остатка. Средства могут быть выданы как наличными в кассе отделения при наличии паспорта/договора, так и перечислены на дополнительную пластиковую карту к депозиту.

По всем счетам есть возможность составления завещания. Процедура осуществляется по паспорту/договору или в момент открытия счета, или в любое другое время. Нотариальная заверка распоряжения не требуется. При этом присутствие лица, которому завещается вклад, не требуется. Все данные, в том числе о доверенностях и завещаниях, строго конфиденциальны [30].

Порядок принятия вклада наличными деньгами выглядит так.

Клиент:

  • оформление договора на открытие вклада и приходного кассового ордера, передача их ответственному исполнителю.

Ответственный исполнитель:

  • оформление лицевого счета и вкладной книжки вкладчика;
  • отбор образцов подписей вкладчика на лицевой счет;
  • проверка представленных документов. При правильном оформлении ответственный исполнитель ставит свою подпись на документах;
  • лицевой счет, приходный кассовый ордер, вкладная книжка и договор передаются контролеру.

Контролер:

  • проверка документов. В случае правильного оформления закрепляет своей подписью. Лицевой счет и один экземпляр договора возвращаются ответственному исполнителю;
  • подписывает вкладную книжку;
  • приходный кассовый ордер регистрируется в кассовом журнале по приходу;
  • приходный кассовый ордер и вкладная книжка передаются кассиру.

Кассир:

  • проверяет приходный кассовый ордер, ставит свою подпись, принимает сумму денег от клиента и сверяет ее с суммой в приходном кассовом ордере;
  • подписывает вкладную книжку и отдает ее вкладчику. Один экземпляр договора так же возвращается клиенту;
  • приходный кассовый ордер подшивается в документы дня [25. с.402-403].

Виды операций с депозитами в Росбанке классифицируются:

  1. По контрагентам (юридические лица — небанковские учреждения);
  2. По срокам (от 1 дня и более);
  3. По валютам (российские рубли, иностранная валюта).

Операции по приему средств в рублях и иностранной валюте, размещаемых в депозит в филиале юридическими лицами — небанковскими учреждениями, совершаются на основании генерального соглашения о проведении депозитных операций, заключаемого между филиалом и клиентом.

При подписании соглашения обсуждаются обязательные реквизиты генерального соглашения:

  1. Валюта
  2. Срок депозита
  3. Порядок оплаты процентов
  4. Платежные инструкции
  5. Прочие условия [29].

Генеральное соглашение подписывается в двух экземплярах, также регистрируется в журнале учета договоров, заключенных с клиентами.

Основанием для размещения денежных средств клиента в депозит являются:

  • Вступившее в силу Генеральное соглашение и соответствующее Подтверждение к нему по состоянию до 15:30 местного времени и для размещения средств в депозит;
  • Наличие денежных средств для размещения в депозит на расчетном текущем счете клиента в филиале.

Сделки оформляются только при наличии на расчетном или текущем счетах клиентов достаточных средств для проведения операций [30].

Клиенты предоставляют заполненные по форме подтверждения к генеральному соглашению в ОАПО либо направляют их по системе «Клиент-Банк». Подтверждения проверяются, регистрируются, подписываются и ставятся печати. При отсутствии в Генеральном соглашении, подписанном с клиентом, оговорки о возможности безакцептного списания средств со счета Клиента дебетование текущего или расчетного счета осуществляется только при наличии платежного поручения Клиента.

Порядок размещения денежных средств клиента в депозит:

1. Согласование и подтверждение существенных условий депозитной сделки:

  • номер генерального соглашения, в рамках которого совершается депозитная сделка;
  • сумма депозита;
  • процентную ставку;
  • валюту депозита;
  • дату открытия депозита;
  • срок депозита.

2. После сверки документов, в случае, если:

  • находятся расхождения, несоответствия — подтверждение передается клиенту с пометкой о причине возврата.
  • документы в порядке — визируется один экземпляр и посылается на подписание главному бухгалтеру.

Начисление и оплата процентов по депозиту Клиента

В дату начисления процентов формируется распоряжение в начислении процентов и передается ведомость начисленных процентов и распоряжение.

Выплата процентов Клиенту производится в соответствии с условиями заключенного с клиентом Генерального соглашения.

Закрытие депозитного счета производится в соответствии с условиями заключенного с клиентом генерального соглашения, заявления клиента, подписанного подписями и скрепленного печатью, указанными в карточке с образцами подписей и оттиска печати клиента, и/или на основании установленного действующим законодательством порядка ведения депозитного счета [34].

Росбанк разработал для предприятий малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей специальные депозиты, которые позволят получить дополнительный доход на средства, размещенные в Росбанке на определенный срок, а также выгодные вклады для физических лиц.

4. Кассовые операции банка

Росбанк может осуществлять следующие кассовые операции — прием, выдачу, размен, обмен, обработку, включающую в себя пересчет, сортировку, формирование, упаковку наличных денег.

Росбанк при осуществлении кассовых операций с наличными деньгами может применять программно-технические средства — автоматические устройства для приема и выдачи наличных денег клиентам с использованием персонального компьютера, установленного на рабочем месте кассового работника, устройства, функционирующие в автоматическом режиме и предназначенные для приема наличных денег от клиентов, банкоматы и другие программно-технические средства [34].

Программно-технические средства, конструкция которых предусматривает полистное вложение наличных денег клиентом, должны быть оснащены детекторами для проверки подлинности банкнот Банка России.

ПАО РОСБАНК распорядительным документом определяет сумму минимального остатка хранения наличных денег. В распорядительном документе кредитной организации указываются суммы минимального остатка хранения наличных денег отдельно для кредитной организации.

Росбанк направляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, письменное сообщение о суммах минимального остатка хранения наличных денег. Письменное сообщение о суммах минимального остатка хранения наличных денег направляется филиалом также в открывшую его кредитную организацию.

При определении суммы минимального остатка хранения наличных денег кредитная организация учитывает особенности организации кассовой работы, объемы среднедневных оборотов наличных денег, проходящих через кассы кредитной организации и ее ВСП, в том числе по операциям с применением программно-технических средств. Сумма минимального остатка хранения наличных денег должна обеспечивать своевременную выдачу наличных денег клиентам в начале рабочего дня. Сумма фактического остатка наличных денег на конец рабочего дня не должна быть меньше суммы минимального остатка хранения наличных денег.

Кассовые операции, хранение наличных денег, работа с сомнительными, неплатежеспособными, имеющими признаки подделки денежными знаками Банка России осуществляются в кредитной организации, ВСП в помещениях для совершения операций с ценностями.

Количество, расположение помещений для совершения операций с ценностями, а также необходимость установки программно-технических средств определяются кредитной организацией с соблюдением требований к помещениям для совершения операций с ценностями и программно-техническим средствам кредитных организаций, ВСП. Работу по ведению кассовыми работниками кассовых операций и работу с сомнительными, неплатежеспособными и имеющими признаки подделки денежными знаками Банка России организует один из кассовых работников [34].

Дальневосточный филиал ПАО РОСБАНК «Территориальный офис Якутский» распорядительным документом определяет должностных лиц, осуществляющих хранение наличных денег, один из которых является руководителем (его заместителем) кредитной организации, ВСП или иным уполномоченным лицом, второй — заведующим кассой.

Требования к технической укрепленности помещений для совершения операций с ценностями, не применяются и определяются организацией с учетом условий договора имущественного страхования наличных денег в случаях:

  • если наличные деньги в кредитной организации, ВСП застрахованы на сумму не менее общей суммы минимального остатка хранения наличных денег или на суммы, установленные отдельно для кредитной организации, каждого ее ВСП, расположенного на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации;
  • если наличные деньги в ВСП, расположенном вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации, открывшей ВСП, застрахованы на сумму минимального остатка хранения наличных денег, установленную для данного ВСП.

Перевозка наличных денег, инкассация наличных денег выполняются инкассаторскими работниками, работу которых организует должностное лицо кредитной организации.

Перевозку наличных денег, инкассацию наличных денег, а также кассовые операции в части приема и обработки наличных денег могут осуществлять в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» организации, входящие в систему Банка России, уставом которых такое право им предоставлено [1].

Кредитная организация, ВСП могут осуществлять вложение наличных денег в банкомат другой кредитной организации, изъятие наличных денег из банкомата другой кредитной организации, а также доставку и инкассацию наличных денег другой кредитной организации, ВСП.

С должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей, кассовыми, инкассаторскими работниками, осуществляющими операции с наличными деньгами, перевозку наличных денег, инкассацию наличных денег, заключаются договоры о полной материальной ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации [20. c.337-338].

При совместном выполнении должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей, кассовыми, инкассаторскими работниками операций с наличными деньгами, перевозки наличных денег, инкассации наличных денег и невозможности разграничения ответственности каждого работника за причинение ущерба и заключения с ними договоров о возмещении ущерба в полном размере, с указанными работниками заключаются договоры о коллективной (бригадной) материальной ответственности.

Функции, права и обязанности должностных лиц, ответственных за сохранность ценностей, кассовых, инкассаторских работников определяются кредитной организацией с учетом требований законодательства Российской Федерации и настоящего Положения [14.c.189-191].

Должностные лица, ответственные за сохранность ценностей, кассовые, инкассаторские работники обязаны знать установленные настоящим Положением порядок ведения кассовых операций, правила хранения, перевозки наличных денег, инкассации наличных денег в кредитных организациях в части, касающейся указанных работников.

Кредитная организация может осуществлять проверку знаний настоящего Положения должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей, кассовыми, инкассаторскими работниками. Порядок и сроки проведения проверки, форма документа, подтверждающего знание настоящего Положения, определяются кредитной организацией [27.c.163-166].

При осуществлении операций с наличными деньгами, выполнении работы по перевозке наличных денег, инкассации наличных денег должностным лицам, ответственным за сохранность ценностей, кассовым, инкассаторским работникам запрещается:

  • выполнять работу, не предусмотренную их должностными инструкциями;
  • передоверять осуществление операций с наличными деньгами, выполнение работы по перевозке наличных денег, инкассации наличных денег другим лицам;
  • хранить личные деньги вместе с наличными деньгами кредитной организации.

Руководитель кредитной организации обязан обеспечить условия сохранности наличных денег, контроль за полным и своевременным оприходованием поступивших в кредитную организацию, ВСП наличных денег, организацию работы по осуществлению операций с наличными деньгами, перевозке наличных денег, инкассации наличных денег.

Взаимоотношения кредитной организации с клиентами, учреждениями Банка России, осуществляющими кассовое обслуживание кредитной организации или ВСП, организациями, входящими в систему Банка России, организациями, оказывающими услуги по перевозке ценных грузов, по вопросам осуществления кассовых операций, перевозки наличных денег, инкассации наличных денег определяются на основании договоров, заключаемых в соответствии с законодательством Российской Федерации [16.c.87].

В случае выявления излишков, недостач наличных денег, сомнительных, неплатежеспособных и имеющих признаки подделки денежных знаков Банка России при пересчете в кредитной организации, ВСП наличных денег, сформированных и упакованных в кредитной организации, ВСП кассовыми работниками в пачки банкнот, мешки с монетой, наличных денег, сформированных и упакованных кассовыми, инкассаторскими работниками в сумки с наличными деньгами, а также несоответствия фактического наличия наличных денег данным кассовых документов кредитная организация устанавливает причины возникновения указанных расхождений и принимает меры по их урегулированию. Порядок урегулирования выявленных расхождений определяется кредитной организацией [16.c.88].

Росбанк предлагает своим клиентам широкий спектр услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, которые соответствуют высоким стандартам качества и надежности.

Услуги по расчетно-кассовому обслуживанию включают:

  • открытие и ведение расчетных счетов в рублях и иностранной валюте;
  • переводы;
  • кассовые операции;
  • валютный контроль;
  • конверсионные операции;
  • операционная карта [34].

Открытие счета в рублях или иностранной валюте осуществляется банком в кратчайшие сроки при условии предоставления всех предусмотренных соответствующим перечнем документов, необходимых для открытия счета в ПАО РОСБАНК.

Оригинал или копия, заверенная нотариально, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц:

  1. Учредительные документы, действующие на момент открытия банковского счета документы со всеми изменениями и дополнениями к ним (Устав, Учредительный договор/документ, Решение/протокол о создании ЮЛ).
  2. Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа ЮЛ.
  3. Документ, подтверждающий адрес местонахождения ЮЛ (договор аренды).
  4. Лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу, если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида.
  5. Документы, удостоверяющие личности (или сведения об их реквизитах) и подтверждающие полномочия.
  6. Выпискаиз Списка участников (для общества с ограниченной ответственностью)/реестра акционеров.
  7. Вопросник, содержащий сведения о целях установления и предполагаемом характере экономических отношений с Банком, целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.
  8. Сведения о бенефициарном владельце клиента – юридического лица.
  9. Вопросник, содержащий сведения, необходимые для отнесения/неотнесения юридического лица к числу иностранных налогоплательщиков.

В случае невозможности предоставления заполненного(ых) Вопросника(ов) представитель клиента должен будет предоставить работнику Банка в устной форме/ направить по электронной почте все сведения, необходимые для заполнения Вопросника.

Росбанк оставляет за собой право запрашивать дополнительные документы, необходимые для открытия расчетного счета, если их требование предусмотрено действующим законодательством.

Перечень основных документов для открытия счета индивидуальным предпринимателям:

  1. Лицензии(патенты), выданные в установленном законодательством РФ порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента), при наличии лицензируемой деятельности.
  2. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати.
  3. Документы, удостоверяющие личность индивидуального предпринимателя и лиц (или сведения об их реквизитах), указанных карточке с образцами подписей и оттиска печати.
  4. Вопросник, содержащий дополнительную информацию о клиенте – индивидуальном предпринимателе.
  5. Вопросник, содержащий сведения о целях установления и предполагаемом характере экономических отношений с Банком, целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении и деловой репутации.
  6. Вопросник, содержащий сведения, необходимые для отнесения/неотнесения индивидуального предпринимателя к числу иностранных налогоплательщиков.

В случае невозможности предоставления заполненного(ых) Вопросника(ов) представитель клиента должен будет предоставить работнику Банка в устной форме/ направить по электронной почте все сведения, необходимые для заполнения Вопросника.

Росбанк оказывает полный спектр услуг по валютному контролю за операциями юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (резидентов и нерезидентов РФ).Валютному контролю подлежат платежи и переводы, как в иностранной валюте, так и в рублях РФ. Валютный контроль осуществляется при проведении расчетов с международными партнерами, как в рамках паспорта сделки, так и без оформления паспорта сделки по внешнеторговым контрактам:

  • экспорта/импорта товаров с/на территорию РФ;
  • продажи (приобретения) и (или) оказания услуг, связанных с продажей (приобретением) на территории Российской Федерации (за пределами территории Российской Федерации) горюче-смазочных материалов (бункерного топлива), продовольствия, материально-технических запасов и иных товаров;
  • агентским договорам, договорам комиссии, договорам поручения, предусматривающим выполнение работ, оказание услуг, передачу информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них;
  • договорам, предусматривающим передачу движимого и (или) недвижимого имущества по договору аренды, договорам финансовой аренды (лизинга);
  • получения/выдачи кредита/займа.

Прием на счета или выдача со счетов наличных денежных средств в рублях и иностранной валюте, в том числе с использованием платежных карт:

  • совершение обменных операций;
  • прием денежных знаков иностранных государств и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу;
  • прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты.

Виды работ по банкомату:

1. Операции:

  • конвертация средств;
  • межбанковские и внутрибанковские переводы в рублях и валюте;
  • пополнение электронного кошелька;
  • открытие вклада;
  • пополнение вклада;
  • частичное или досрочное востребование суммы вклада;
  • отмена пролонгации вклада;
  • договорный перевод;
  • автоплатеж;
  • оплата налогов и штрафов;
  • оплата ЖКХ, мобильную связь, интернет, а также услуги более 800 компаний-провайдеров услуг;
  • перевод денежных средства с карты на карту и со счета на счет;
  • внесение платежа по кредитам, оформленным в Росбанке, Дельта кредите и Русфинанс Банке [34].

2. Контроль средств:

  • мини выписка по счету;
  • баланс счета и банковской карты;
  • последние 5 операций по счету и по карте;
  • получение краткой информации о кредитах;
  • выписки по счету, по карте и по кредитам;
  • подтверждение перевода;
  • информация по вкладам;
  • информация о движении средств по банковской карте;
  • изменение основного счета карты;
  • заявка на выпуск дополнительной карты;
  • заявка на выпуск и перевыпуск карты;
  • заявка на кредит.

3. Безопасность:

  • изменение пин-кода банковской карты;
  • блокировка и разблокировка банковской карты;
  • текущий статус карты.

4. Финансовые операции:

  • снятия наличных денег;
  • внесение наличных денег.

5. Прочие настройки.

Можно пополнять карту и делать переводы по номеру карты родным и близким без посещения офиса Банка:

  • в любом банкоматеРосбанка;
  • в  Интернет-банке Росбанка;
  • в мобильном приложении «РОСБАНК Онлайн» или на нашем сайте.

Осуществить перевод можно с карты любого банка на карту любого банка. Вы можете переводить средства:

  • между картами Росбанка;
  • между картами Росбанка и картами других банков;
  • между картами других банков.

Для проведения операции нужно использовать карту, с которой будут переводиться деньги, и указать необходимую для перевода сумму, а также номер карты, на которую вы переводите деньги. Переводы недоступны с кредитных карт Росбанка.

Переводы осуществляются только в рублях Российской Федерации и только между картами банков, зарегистрированных в РФ, в том числе дочерними банками иностранных кредитных организаций [34].

Заключение

Росбанк всегда специализировался на обслуживании крупных корпоративных клиентов, инвестиционном бизнесе и услугах частным состоятельным клиентам. Однако конкуренция в данных сегментах рынка обострялась. Традиционные области деятельности Росбанка постепенно стали терять свою привлекательность: снижалась рентабельность, падали объемы рынка. Сильные позиции банка в корпоративном бизнесе позволили Росбанку стать по настоящему универсальным финансовым институтом, имеющим мощную филиальную сеть от Калининграда до Дальнего Востока.

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» — многопрофильный частный финансово-кредитный институт, предоставляющий высококачественные услуги всем категориям клиентов, который входит в десятку лидеров российской банковской системы.

Ключевыми направлениями деятельности Росбанка являются розничное, коммерческое, инвестиционно-банковские услуги и работа с состоятельными частными клиентами.

Росбанк является одним из самых надежных российских банков. Это делает его привлекательным для всех, кто хотел бы сохранить и приумножить накопленные денежные средства, получить качественные банковские услуги.

В настоящее время Росбанк ориентируется на корпоративный бизнес, розничный бизнес, обслуживание малого и среднего бизнеса.

За период прохождения практики в ОО «Территориальный офис Якутский» Дальневосточного филиала были закреплены теоретические знания, полученные в ходе обучения, и получен практический опыт работы. Осуществлено ознакомление с системами управления банка, с основными видами и задачами деятельности банка, с должностными инструкциями.

Выполнены все задачи и поручения, данные руководителями практики. Получены практические навыки по работе в операционном отделе и в отдел кассовых операций. В состав отделов входят: начальник и специалисты отдела. Основными задачами операционного отдела являются: учет и контроль расчетных операций; контроль правильного оформления расчетных документов; регулирование осуществления безналичных расчетов по счетам в формах установленных законодательством; формирование архива. Всю деятельность операционного отдела можно разделить на 4 этапа: сбор и проверка правильного оформления расчетных документов, подбор документов дня, выведение итогов по счетам, подшивка документов дня.

В преимущество пройденной учебной и производственной практики можно отнести: ознакомление с достаточных количеств информации, на которой базируется банковская деятельность, ознакомление с компьютерными рабочими программами Росбанка. А также были приобретены навыки работы с его внутренней документацией и навыки работы с клиентами: консультирование клиентов, изучение депозитов, помощь в оформлении документов, помощь в  работе с банкоматом, архивация документов, сшив документов и т.д.

В целом же можно отметить, что в нашей стране наблюдается тенденция к увеличению средств на депозитах, предназначенных для расчета с помощью пластиковых карт, растет также доля банков, увеличивающих свои ресурсы за счет привлечения средств физических лиц, а в целом наблюдается улучшение ситуации в банковской сфере. ПАО Росбанк имеет потенциал развития и способен добиться увеличения показателей характеризующих финансовые результаты его деятельности.

Список использованных источников

1. Федеральный закон «О Центральном Банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002 г. №86-ФЗ.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.121990 № 395-1-ФЗ.
3. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ.
4. «Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» (утв. Банком России 16.12.2003 №242-П).
5. «Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 24.04.2008 N 318-П) (ред. от 16.02.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2008 N 11751).
6. Алексеева Д.Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин, Р.З. Загиров: отв. ред. Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин. – М.: Издательство Юрайт, 2017 – 243с. – Серия: Бакалавр и магистр. Модуль.
7. Ашмарина Е.М. Банковское право: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Е.М. Ашмарина, Ф.К. Гизатуллин, Г.Ф. Ручкина. – 3-е изд. перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – 405с. Серия: Бакалавр и магистр. Академический курс.
8. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2012. -422с. — Серия: Бакалавр.
9. Братко А.Г. Банковское право России. В 2 ч. Ч. 1: учебник для бакалавриата и магистратуры / А.Г. Братко. – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 288с. Серия: Бакалавр и магистр. Академический курс.
10. Бухгалтерский учет в коммерческих банках: учеб. пособие для магистров / Г. Н. Белоглазова [и др.] ; под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2013. – 479с. – Серия: Магистр.
11. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части Г 75 первая, вторая, третья и четвертая: текст с изм. и доп. на 20 января 2017 г.– Москва: Эксмо, 2017. -896с. – (Актуальное законодательство).
12. Грачева Е.Ю. Финансовое право / Е. Ю. Грачева, Э. Д. Соколова – М., Новый Юрист. 2013-328с.
13. Гузнов А.Г. Публично – правовое регулирование финансового рынка в Российской Федерации: монография / А.Г. Гузнов, Т.Э. Рождественская. – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 438с. – Серия: Актуальные монографии.
14. Жукова Е.Ф. Банковское дело. В 2ч. Часть 1 : учебник для СПО / под ред. Е.Ф. Жукова, Ю.А. Соколова. — М.: Издательство Юрайт, 2016. – 312с. – Серия: Профессиональное образование.
15. Иванов В.В. Банки и банковские операции: учебник и практикум для академического бакалавриата / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 189с. – Серия: Бакалавр. Академический курс. Модуль.
16. Карчевский С.П. Банковские счета. Законодательство и практика / С.П. Карчевский. – М.: Издательство КНОРУС | ЦИПСиР, 2012. – 280с.
17. Киреев В.Л. Банковское дело учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова — М.:КНОРУС, 2012.-240с. — (Для бакалавров)
18. Киселев В.В. Коммерческие банки в России: настоящее и будущее. Банковская политика. Регулирование и управление / В. В. Киселев – М.: Финстатинформ, 2012. – 342с.
19. Коробова Г.Г. банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Экономисть, 2012.
20. Коробова Ю.И. Банковские операции: учеб. пособие для средн. проф. образования / под ред. Ю. И. Коробова. – М.: Магистр: Инфра — М, 2013.- 448с.
21. Курбатов А.Я. Банковское право России: учебник для академического бакалавриата / А.Я. Курбатов. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 357с. Серия: Бакалавр. Академический курс.
22. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и сатистика, 2012.
23. Ларина О.И. Банковское дело. Практикум: учеб. пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – 251с. – Серия: Бакалавр. Академический курс.
24. Логинов Б.Б. Международный банковский бизнес: учеб. пособие для бакалавриата и магистратуры / Б.Б. Логинов. – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 179с. Серия: Бакалавр и магистр. Модуль.
25. Попондопуло В.Ф. Банковское право: учебник и практикум для академического бакалавриата / под ред. В.Ф. Попондопуло, Д.А. Петрова. – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 468с. Серия: Бакалавр. Академический курс.
26. Рождественская Т.Э. Банковское право для экономистов: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Т.Э. Рождественская, А.Г. Гузнов, А.В. Шамраев. – М.: Издательсто Юрайт, 2017. – 357с. Серия: Бакалавр и магистр. Академический курс.
27. Ручкина Г.Ф. Предпринимательское право. Правовое регулирование отраслей финансового сектора: учеб. пособие для бакалавриата и магистратуры / под ред. Г.Ф. Ручкиной. – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 203с. Серия: Бакалавр и магистр. Модуль.
28. Севрук В.Т. Банковские риски. М.: Дело ЛТД, 2012.
29. http://www.rosbank.ru/ru/persons/docs/deposit.php
30. http://www.rosbank.ru/ru/about/disclosure/
31. http://www.rosbank.ru/ru/about/company_profile/style.php
32. http://www.rosbank.ru/ru/about/company_profile/history.php
33. http://www.rosbank.ru/ru/about/company_profile/achievements.php
34. http://www.rosbank.ru/ru/

Средняя оценка 0 / 5. Количество оценок: 0

Поставьте оценку первым.

Сожалеем, что вы поставили низкую оценку!

Позвольте нам стать лучше!

Расскажите, как нам стать лучше?

5922

Закажите такую же работу

Не отобразилась форма расчета стоимости? Переходи по ссылке