Отчёт по практике в банке ВТБ-24

Учебная практика проходила в Филиале 2754 банка ВТБ 24 (ЗАО). Продолжительность практики составила четыре недели с 13.09.2010 по 09.10.2010 г. Программа практики предполагала изучение краткой характеристики банка ВТБ 24 и основных направлений его деятельности, изучение нормативно-правовой базы и организационной структуры банка, изучение нормативных документов, регламентирующих деятельность банка (устав ЗАО банк «ВТБ 24»).

Скачать пример Заказать работу Скачать пример Заказать работу

Содержание

Введение
Глава 1. Краткая характеристика ЗАО ВТБ 24
1.1. Цель образования и правовая база
Глава 2. Цели и предмет деятельности банка
2.1. Основные направления его деятельности
2.2. Уставный капитал
Глава 3. Нормативные документы, регламентирующие деятельность ЗАО ВТБ 24
Глава 4. Кредитный потенциал коммерческого банка
Глава 5. Формы кредитования предприятий, применяемые в коммерческом банке, порядок оформления выдачи кредитов
5.1. Требования к заемщику
5.2. Необходимые документы для заемщика
5.3. Штрафные санкции
5.4. Кредитование малого бизнеса
Глава 6. Формы обеспечения возвратности кредита, выдаваемого банком
Заключение
Список использованных источников

Введение

История банка ВТБ – это история становления флагмана отечественной банковской индустрии. ВТБ сегодня принадлежит ключевая роль в инвестиционном кредитовании экономики и развитии розничного рынка банковских услуг в России. Банк внешней торговли (Внешторгбанк) был создан в октябре 1990 года при участии государства в целях содействия развитию внешнеэкономических операций отечественных предприятий. Его появление стало ответом на растущие потребности страны в банковских институтах, способных насытить экономику современными финансовыми услугами. ВТБ быстро сумел занять прочные позиции на российском рынке банковских услуг, добиться международного признания и заслужить репутацию одного из самых надежных и финансово устойчивых банков страны. ВТБ изначально свойственны: глобальный характер операций, высокое качество обслуживания, внимательное отношение к клиентам, широчайший выбор продуктов и услуг, передовые банковские технологии. Сохранение ВТБ полной платежеспособности в ходе финансового кризиса 1998 года способствовало дальнейшему укреплению рыночных позиций банка. ВТБ смог избежать участи многих обанкротившихся крупных кредитных организаций.

С приходом в ВТБ в 2002 году новой команды топ-менеджеров во главе с действующим президентом-председателем правления А.Л.Костиным начался один из наиболее ярких этапов в истории банка.

Стратегически важными для развития бизнеса ВТБ в России стали решения о создании в 2004 году специализированного розничного банка ВТБ 24 и приобретении в 2005 году крупнейшего регионального банка страны – петербургского Промстройбанка. Уже к концу 2006 года банку удалось удвоить свою долю в активах российской банковской системы, доведя ее до 9%, и охватить своей филиальной сетью практически всю территорию страны. Сегодня ВТБ 24 прочно занимает в России второе место по размеру активов, капитала, ресурсной базы, объемам кредитования предприятий и населения, величине чистой прибыли.

Глава 1. Краткая характеристика ЗАО ВТБ 24

Банк ВТБ24 — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Банк входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Деятельность банка ориентирована на максимально качественное банковское обслуживание. При разработке продуктового ряда на широком спектре кредитных продуктов для населения и малого бизнеса сделан особый акцент. Часть услуг доступна клиентам в круглосуточном режиме через систему Телебанка и Телеинфо.

Сеть банка формируют более 500 филиалов и дополнительных офисов в 68 регионах страны. Предлагая клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.

В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.

Основным акционером ВТБ24 является ОАО банк ВТБ (98,01% акций). Уставный капитал ВТБ24 составляет 33,6 млрд рублей, размер собственных средств (капитала) — 58,9 млрд рублей.

Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной финансовой группы ВТБ. Одна из главных задач группы — поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России. Деятельность ВТБ24 осуществляется в соответствии с генеральной лицензией банка России № 1623 от 13.07.2000 г.

1.1. Цель образования и правовая база

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков, правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами банка России.

Коммерческие банки действуют на основании устава, который принимается его участниками, взаимоотношения банков с клиентами строятся на основе договоров. Банк и предприятия, вступая в договорные отношения, друг с другом, стремятся к осуществлению своих хозрасчетных интересов, эффективному сотрудничеству.

Надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляют учреждения ЦБ РФ, которые контролируют соблюдение обязательных экономических нормативов с целью поддержания надежности и ликвидности банковской системы (инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004 г. N 110-И «Об обязательных нормативах банков») и проверяют правильность исполнения банковского законодательства и нормативных актов ЦБ РФ.

Глава 2. Цели и предмет деятельности банка

2.1. Основные направления его деятельности

Основной целью деятельности банка является получение прибыли при осуществлении банковских операций. Осуществление банковских операций производится на основании специального разрешения (лицензии) банка России в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Банк может осуществлять следующие банковские операции:

привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
размещать указанные в предыдущем абзаце настоящего пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;
осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе, банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
выдавать банковские гарантии;
осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в дeнeжной форме;
приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством;
предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
приобретать, продавать или иным образом отчуждать акции и доли в уставных капиталах юридических лиц;
осуществлять лизинговые операции;
оказывать консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством.

Банковские операции и иные сделки осуществляются банком как в рублях, так и в иностранной валюте.

Банк не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Банк осуществляет профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с законодательством.

2.2. Уставный капитал

Уставный капитал банка сформирован в сумме 33 567 652 000 (тридцать три миллиарда пятьсот шестьдесят семь миллионов шестьсот пятьдесят две тысячи) рублей и разделен на 33 567 652 (тридцать три миллиона пятьсот шестьдесят семь тысяч шестьсот пятьдесят две) обыкновенные именные акции номинальной стоимостью 1 000 (Одна тысяча) рублей каждая.

Уставный капитал банка составляется из номинальной стоимости акций банка, приобретенных акционерами. Уставный капитал банка определяет минимальный размер имущества банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Не могут быть использованы для формирования уставного капитала привлеченные денежные средства.

Размер уставного капитала банка может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости акций или размещения дополнительных акций. В рамках одного выпуска акций решение об увеличении уставного капитала принимается только одним из этих способов.

Увеличение уставного капитала допускается после его полной оплаты. Не допускается увеличение уставного капитала банка для возмещения допущенных им убытков.

Решение об увеличении уставного капитала банка путем увеличения номинальной стоимости акций или путем размещения дополнительных акций принимается Общим собранием акционеров банка в соответствии с законодательством и настоящим уставом.

Дополнительные акции могут быть размещены банком только в пределах количества объявленных акций, установленного настоящим уставом.

Решение вопроса об увеличении уставного капитала банка путем размещения дополнительных акций может быть принято общим собранием акционеров одновременно с решением о внесении в настоящий устав положений об объявленных акциях, необходимых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» для принятия такого решения, или об изменении положений об объявленных акциях.

Решением об увеличении уставного капитала банка путем размещения дополнительных акций должны быть определены количество размещаемых дополнительных обыкновенных акций в пределах количества объявленных акций, способ размещения, цена размещения дополнительных акций, размещаемых посредством подписки, или порядок ее определения, в том числе цена размещения или порядок определения цены размещения дополнительных акций лицам, имеющим преимущественное право приобретения размещаемых акций, форма оплаты дополнительных акций, размещаемых посредством подписки, а также могут быть определены иные условия размещения.

Увеличение уставного капитала путем размещения дополнительных акций может осуществляться за счет имущества банка. Увеличение уставного капитала путем увеличения номинальной стоимости акций осуществляется только за счет имущества банка.

Сумма, на которую увеличивается уставный капитал банка за счет его имущества, не должна превышать разницу между стоимостью величины собственных средств банка и суммой уставного капитала и резервного фонда банка.

При увеличении уставного капитала банка за счет его имущества путем размещения дополнительных акций эти акции распределяются среди всех акционеров. При этом каждому акционеру распределяются акции той же категории (типа), что и акции, которые ему принадлежат, пропорционально количеству принадлежащих ему акций. Увеличение уставного капитала банка за счет его имущества путем размещения дополнительных акций, в результате которого образуются дробные акции, не допускается.

Банк вправе, а в случаях, предусмотренных законодательством, обязан уменьшить свой уставный капитал.

Уставный капитал банка может быть уменьшен путем уменьшения номинальной стоимости акций или сокращения их общего количества, в том числе путем приобретения и погашения банком части акций. Решение об уменьшении уставного капитала банка путем уменьшения номинальной стоимости акций или путем приобретения части акций в целях сокращения их общего количества принимается общим собранием акционеров.

Акции, приобретенные банком на основании принятого Общим собранием акционеров решения об уменьшении уставного капитала путем приобретения акций в целях сокращения их общего количества, погашаются при их приобретении.

Не позднее 30 дней с даты принятия решения об уменьшении уставного капитала банк в письменной форме уведомляет об уменьшении уставного капитала и о его новом размере своих кредиторов, и публикует в печатном издании, предназначенном для публикации данных о государственной регистрации юридических лиц, а также в «Вестнике банка России» сообщение о принятом решении.

Общее собрание акционеров обязано принять решение об уменьшении уставного капитала путем погашения акций:

приобретенных банком и не реализованных в течение года с момента их приобретения;
выкупленных банком и не реализованных в течение одного года с момента их поступления в распоряжение банка, за исключением акций, выкупленных банком в случае его реорганизации, которые погашаются при их выкупе.

В случае если величина собственных средств (капитала) банка по итогам отчетного месяца оказывается меньше размера его уставного капитала, банк обязан привести в соответствие размер уставного капитала и величину собственных средств (капитала).

Величина собственных средств (капитала) банка рассчитывается в порядке, устанавливаемом банком России.

Глава 3. Нормативные документы, регламентирующие деятельность ЗАО ВТБ 24

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков, правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Нормативные документы:

Устав Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) от 01.12.2008
Положение о Наблюдательном совете ВТБ 24 (ЗАО) от 05.09.2008
Положение о Правлении ВТБ 24 (ЗАО) от 18.08.2008
Положение о порядке подготовки и проведения Общих собраний акционеров ВТБ 24 (ЗАО) от 18.08.2008
Положение о Ревизионной комиссии ВТБ 24 (ЗАО) от 10.10.2006
Кодекс корпоративного поведения работников

Глава 4. Кредитный потенциал коммерческого банка

Совокупный объем кредитов, выданных клиентам, в 2009 году продемонстрировал рост в 80%. Кредиты корпоративным клиентам по-прежнему оставались основой кредитного портфеля; однако, несмотря на 64 — процентный абсолютный рост их удельный вес снизился с 90 до 82 % из-за опережающего роста кредитов частным лицам и предприятиям малого и среднего бизнеса.

Динамика кредитного портфеля корпоративным клиентам, млрд.руб.

В связи с выделением в отдельное направление кредитования малого и среднего бизнеса блок корпоративного кредитования сконцентрировал свои усилия на работе с крупными компаниями. Основными кредитуемыми отраслями в 2009 году оставались торговля, пищевая промышленность, строительство, лизинг и страхование.

По-прежнему, наибольшим спросом у клиентов пользуются потребительские кредиты, доля которых в розничном кредитном портфеле составляет 55 %: за истекший год их было выдано более 54 тыс. на общую сумму более 15,9 млрд рублей.

В 2009 году было выдано более 12 тысяч автокредитов, их портфель на 1 января 2010 г. вырос в 2,6 раза и составил 9,9 млрд рублей.

Портфель ипотечных кредитов за 2009 г. вырос в 4 раза и достиг 1,58 млрд. рублей. Разработана и внедрена новая линейка ипотечных кредитов.

На текущий момент времени кредитование продолжает оставаться основным направлением деятельности банка, что делает процесс управления кредитным риском одной из первостепенных задач систем риск-менеджмента банка.

Глава 5. Формы кредитования предприятий, применяемые в коммерческом банке, порядок оформления выдачи кредитов

Одним из приоритетных направлений деятельности ВТБ 24 является кредитование. Банк рассматривает кредитные заявки от хозяйствующих субъектов всех отраслей промышленности РФ. ВТБ 24 предоставляет все виды кредитных продуктов в рублях РФ и иностранной валюте. ВТБ 24 эмитирует и обслуживает банковские карты международных платежных систем Visa International и MasterCard International и российской платеж ВТБ 24 предоставляет своим клиентам следующие формы виды кредитования:

1. Кредиты

1.1. Ипотечное кредитование

1.2. Персональные кредиты

2. Автокредитование

2.1. АвтоСтандарт

2.2. АвтоЛайт

Банк ВТБ 24 предлагает кредиты без обеспечения и с обеспечением, причем за обеспечение по потребительскому кредиту принимается поручительство другого физического лица. Так, без обеспечения можно получить до 750 000 рублей, с обеспечением – до 3 000 000 рублей. Процентные ставки зависят от срока и колеблются в интервале 18-24 %. Сроки кредита без обеспечения – до 5 лет, с обеспечением – до 7 лет. Причем, ВТБ 24 ведет политику «открытой», эффективной % ставки, что подразумевает под собой отсутствие дополнительных комиссий по обслуживанию кредита и является важным конкурентным свойством этого банковского продукта «ВТБ 24» на рынке банковских услуг.

5.1. Требования к заемщику

Гражданство РФ, возраст: для женщин: 21—60 лет; для мужчин: 23—60 лет. Регистрация в регионе расположения кредитующего подразделения банка: постоянная или временная (до окончания срока действия временной регистрации с момента подачи заявки должно оставаться более 6 месяцев).

Наличие постоянного подтвержденного источника дохода, общий трудовой стаж: не менее 1 года, отсутствие отрицательной кредитной истории, образование: не ниже среднего.

5.2. Необходимые документы для заемщика

Анкета — заявление на получение кредита наличными ВТБ24, паспорт, (удостоверяющий личность), второй документ на выбор: водительское удостоверение; загранпаспорт; свидетельство пенсионного страхования; свидетельство ИНН; военный билет. Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем.

Один из документов, подтверждающий доход за последние 6 месяцев (на выбор):

справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
справка по форме банка, для индивидуальных предпринимателей копия налоговой декларации.
документ, подтверждающий доход, действителен в течение 30 календарных дней с момента выдачи.

Таким образом, после проверки комплектности документов, специалист осуществляет копирование паспорта и второго документа удостоверяющего личность, помогает клиенту заполнить анкету-заявление на получение кредита и заверяет копии и анкету собственноручно. Так же в целях визуальной оценки клиента производится его фотографирование. После чего специалист заносит некоторые анкетные данные в систему и передает заявку в ОСБО для дальнейшей ее обработки.

Так же в обязанности входит мониторинг состояния заявки, поддержание контакта с клиентом и в случае положительного ответа непосредственная выдача кредита. Выдача кредита для удобства расчетов производится на пластиковую карту международной платежной системы.

Погашение кредита происходит ежемесячно равными суммами, предусмотрено досрочное погашение: полное или частичное досрочное погашение возможно со дня получения кредита минимальная сумма досрочного погашения — 20 000 рублей, комиссия за досрочное погашение не взимается.

5.3. Штрафные санкции

За несвоевременную уплату процентов и несвоевременное погашение кредита налагаются штрафы: 0,5% в день от непогашенной вовремя суммы.

5.4. Кредитование малого бизнеса

ВТБ 24 реализует программу кредитования малого бизнеса в Москве и регионах России. Клиентами банка в рамках данной программы выступают юридические лица и предприниматели без образования юридического лица с объемом годовой выручки, не превышающим 3 миллиона долларов США. Разработаны специальные кредиты:

Микро-кредит: кредит до 30 000 долларов США, выдается в рублевом эквиваленте на срок до двух лет.

Кредит на развитие бизнеса: кредит свыше 30 000 долларов США выдается на срок до пяти лет в рублях, долларах США или в евро.

Основные преимущества:

минимальные временные затраты на получение кредита (сроки рассмотрения кредитных заявок 3 дня);
длительные сроки кредитования, позволяющие осуществлять инвестиционные вложения;
удобный график погашения кредита — аннуитетные платежи, позволяющие заранее планировать отвлечение средств на погашение кредита, возможность погашения по индивидуальному графику;
отсутствие расходов, связанных с получением кредита — в большинстве случаев специалисты ВТБ 24 самостоятельно проводят оценку имущества, предлагаемого в залог;
фиксированная процентная ставка на протяжении всего срока кредитования;
различные формы предоставления кредита: разовый кредит, кредитная линия и овердрафт.

В основу технологии кредитования малого бизнеса ВТБ 24 положена международная практика предоставления финансовых услуг в сфере малого бизнеса. Один из ключевых аспектов данной технологии — финансовый анализ кредитоспособности заемщика, проводимый на основе данных о реальном состоянии бизнеса клиента. При проведении анализа сотрудник банка дает необходимые консультации, поможет составить справедливую оценку и адекватные формы управленческой отчетности. Кредитные технологии ВТБ 24 позволяют проводить оценку кредитоспособности и принимать решение о предоставлении кредита в сжатые сроки. Практически любое имущество может служить залогом по предоставляемым банком кредитам. В качестве обеспечения предоставляемых банком кредитов рассматривается движимое и недвижимое имущество, принадлежащее клиенту — потенциальному залогодателю на праве собственности.

Глава 6. Формы обеспечения возвратности кредита, выдаваемого банком

Обеспечение в кредитовании, как правило, является обязательным условием.

В качестве обеспечения принимаются:

залог ликвидных имущественных активов (недвижимость, основные средства, готовая продукция, запасы материалов, сырья, полуфабрикатов и т.п.);
залог ликвидных ценных бумаг;
гарантия надежного банка;
поручительства собственников бизнеса;
поручительство платежеспособных компаний.

Объем обеспечения должен покрывать запрашиваемую сумму кредита с учетом процентов за весь период действия кредитного договора.

Требование к сумме обеспечения устанавливается индивидуально в зависимости от степени кредитного риска, величины финансовых потоков заемщика и ликвидности обеспечения.

Заключение

Если же говорить о положении ВТБ 24 в целом, то оно стабильно и в то же время перспективно. За короткий срок нахождения на рынке, банк по многим показателем занимает если не лидирующие, то крепкие позиции. Это в основном связано со спецификой функционирования ВТБ 24. На данном этапе своего развития банк старается занять «свою нишу» на рынке банковских услуг в области работы с физическими лицами и укрепить достигнутое положение. Объемы операций на рынке физических лиц и работы с малым и средним бизнесом, естественно, на порядок ниже, чем при работе с крупными организациями и предприятиями, но если банку удастся выполнить свои стратегические цели, направленные на то чтобы стать своего рода «домашним» банком для большинства граждан РФ, то результаты в виде хороших финансовых показателей и позиций в российских и зарубежных рейтингах будут обеспечены.

С другой стороны, все эти достижения ВТБ 24 во многом обеспечены хорошей ресурсной поддержкой со стороны. Так, основным акционером ВТБ 24 является ОАО банк ВТБ (98,19% акций). А ВТБ в свою очередь на 77,5% принадлежит Правительству Российской Федерации. То есть автоматически при своем создании банк получил хороший рейтинг надежности и толчок к развитию. Тем более банк входит в достаточно сильную банковскую группу ВТБ, которая включает в себя не только дочерние организации ВТБ на территории России, но и дочерние и партнерские банки и небанковские организации за рубежом. Этот факт также расширяет возможности ВТБ 24, например, в вопросах получения межбанковских кредитов.

Другой вопрос, насколько эффективно используются все эти преимущества банком? Как показало время, в результате продуманного подхода и четко выверенных приоритетных направлений развития бизнеса банк, практически единственный из крупных российских банков сохраняет стабильные и устойчивые темпы роста как по кредитам, так и по депозитам. По мнению топ-менеджеров, это произошло, в результате того, что удалось избежать «скачкообразного роста и периодов замедления развития» На данный момент, ВТБ 24 в большей степени, чем свои конкуренты увеличивает свою рыночную долю, являясь на сегодняшний день вторым розничным банком в стране. Во многом этот факт обусловлен наличием широкой филиальной сети в регионах, но вместе с тем существует и ряд других не менее важных факторов. Банк постоянно отслеживает свою целевую аудиторию и, как уже было отмечено выше, политика и действия ориентированы на конечных потребителей банковских услуг. Поэтому банк старается предлагать такие услуги, которые бы в наибольшей степени удовлетворяли потребности и желания клиентов. Так, например, ВТБ 24 усилил свои позиции по долгосрочным вкладам, что в современных условиях выгодно и клиенту, и банку.

Конечно же, важным моментом является и подбор персонала, способного реализовать, в конечном счете, все планы и цели банка. Особенно, когда речь касается клиент-ориентированного бизнеса, каким является бизнес ВТБ 24. Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной банковской группы ВТБ. Одна из главных задач группы — поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.

Изучив практический опыт выдачи кредитов на потребительские цели в ЗАО ВТБ 24(ЗАО) и условия кредитования можно сделать вывод, что нельзя полностью исключить риск не возврата выданных кредитов. Это становится видно после рассмотрения самих условий выдачи кредита. Здесь большое значение в уменьшении степени риска имеет квалификация работников службы кредитования. А также возможно в некотором изменении самих правил и условий выдачи кредита населению. По итогам первого квартала 2010 года ВТБ 24 (ЗАО) вошел в число 10 крупнейших банков страны по величине чистых активов.

За первый квартал объем чистых активов банка вырос на 35%. ВТБ 24 (ЗАО) уверенно занимает второе место на розничном банковском рынке. Банк увеличил свою долю на рынке розничного кредитования во многих регионах страны, одновременно укрепив рыночные позиции на рынке банковских депозитов физических лиц в регионах.

Постоянный рост активов и средств, привлеченных от физических лиц, позволяет рассчитывать на дальнейшее укрепление позиций ВТБ 24 (ЗАО) в российской банковской системе.

Список использованных источников

1. Федеральный закон. О банках и банковской деятельности (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г.,21 марта 2002 г., 30 июня 2003 г.).
2. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации от 16 января 2004 г. №110-И «Об обязательных нормативах банков».
3. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: учебник / под ред– М: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2008. – 388 с.
4. Лаврушин О.И. Банковское дело. – М.: Прогресс, 2008. – 520 с.
5. Лаврушин О.И. Управление банковскими операциями (Банковский маркетинг). – М.: Прогресс, 2007. – 678с.

Предыдущий пример

Следующий пример