1. Организационная структура банка
1.1 Наименование, правовой статус и местонахождение банка
банк актив пассив финансовый
Открытое акционерное общество «БПС-Сбербанк» (далее — Банк) является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, созданное за счет вкладов учредителей (участников) Банка, а также произведенное и приобретенное Банком в процессе его деятельности; несет самостоятельную ответственность по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, исполнять обязанности, быть истцом и ответчиком в суде, иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, и нести связанные с этой деятельностью обязанности.
Банк создан с наименованием Белорусский акционерный коммерческий промышленно-строительный банк «Белпромстройбанк» и зарегистрирован в Национальном банке Республики Беларусь 28 декабря 1991 г., регистрационный №25.
В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 21 октября 1999 г. (протокол №24) наименование Банка изменено на Открытое акционерное общество «Белпромстройбанк».
В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 25 марта 2011 г. (протокол №3) наименование Банка изменено на Открытое акционерное общество «БПС-Банк».
В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 23 августа 2011 г. (протокол №5) наименование Банка изменено на Открытое акционерное общество «БПС-Сбербанк».
Банк является коммерческой организацией, зарегистрированной в Национальном банке Республики Беларусь, входит в банковскую систему Республики Беларусь и в своей деятельности руководствуется законодательными актами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Республики Беларусь, в том числе нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, Уставом.
По состоянию на 31 декабря 2010 и 2009 годов акциями Банка владели следующие акционеры, представленные на рисунке 1.1:
Рисунок 1.1 — Акционеры ОАО «БПС-Сбербанк»
декабря 2009 года Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации («Сбербанк России») приобрел контрольный пакет из 834,795,559 простых и 708,404 привилегированных акций Банка. Конечной контролирующей стороной Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации.
Органами управления Банка являются: Общее собрание акционеров Банка, Наблюдательный совет Банка, коллегиальный исполнительный орган — Правление Банка, единоличный исполнительный орган — Председатель Правления Банка.
Контрольным органом Банка является Ревизионная комиссия Банка.
Наблюдательный совет, Правление, Председатель Правления, Ревизионная комиссия Банка подотчетны Общему собранию акционеров Банка.
Зарегистрированный офис Банка располагается по адресу: Республика Беларусь, 220005, г. Минск, бульвар им. Мулявина 6. По состоянию на 31 декабря 2010 года в системе Банка функционировало 6 региональных филиалов и 28 отделений, а также представительства Банка в Российской Федерации, г. Москва, и в Республике Польша, г. Варшава.
1.2 Организационная структура банка
Организационная структура Банка включает центральный аппарат Банка, отделения Банка, структурные подразделения (региональные дирекции, центры банковских услуг, расчетно-кассовые центры, бюро банковских услуг, осуществляющие расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, обменные пункты и др.) и представительства Банка, а также филиалы Банка в случае их создания.
Банк открывает филиалы Банка только за пределами Республики Беларусь в порядке, установленном законодательством и настоящим Уставом. Филиал Банка не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании положения, утвержденного Правлением Банка.
Отделение Банка не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании типового положения, утвержденного Правлением Банка.
Представительство Банка осуществляет свою деятельность на основании положения, утвержденного Правлением Банка.
Представительство Банка не является юридическим лицом и не имеет права осуществлять банковские операции и иную деятельность, за исключением осуществления защиты и представительства интересов Банка, в том числе оказания консультационных и (или) информационных услуг.
Представительство Банка должно иметь в своем наименовании указание на то, что оно является представительством Банка.
Решение о создании и ликвидации филиалов (отделений), представительств Банка принимается Наблюдательным советом Банка в порядке, определяемом нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь и настоящим Уставом.
Открытие отделений Банка на территории Республики Беларусь осуществляется в установленном законодательством порядке с согласия Национального банка Республики Беларусь. Открытие филиалов и дочерних банков за пределами Республики Беларусь осуществляется Банком в установленном законодательством порядке с разрешения Национального банка Республики Беларусь
Открытие представительств Банка на территории Республики Беларусь и за ее пределами осуществляется после предварительного уведомления Национального банка Республики Беларусь.
Банк и его отделения могут создавать структурные подразделения (региональные дирекции, центры банковских услуг, расчетно-кассовые центры, бюро банковских услуг, осуществляющие расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, обменные пункты и др.), не имеющие самостоятельного баланса.
Структурные подразделения вправе осуществлять расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, валютно-обменные и иные операции, определенные нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь и принятыми в соответствие с ними локальными нормативными правовыми актами Банка. Банк может осуществлять операции на удаленных рабочих местах, которые являются частью структурного подразделения Банка. Структурные подразделения и удаленные рабочие места должны соответствовать установленным законодательством требованиям к техническим возможностям для осуществления соответствующих банковских операций и нормативным требованиям по обеспечению личной безопасности работников и клиентов Банка и другим требованиям, обеспечивающим безопасность проведения банковских операций.
Нужна помощь в написании отчета?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Поможем с характеристой и презентацией. Правки внесем бесплатно.
Руководители филиалов (отделений), структурных подразделений, представительств Банка назначаются Председателем Правления Банка и действуют на основании доверенностей.
Прием на работу и увольнение работников филиалов (отделений), заключение с ними трудовых договоров (контрактов) осуществляется руководителями филиалов (отделений) Банка.
Прием на работу и увольнение работников структурных подразделений Банка, заключение с ними трудовых договоров (контрактов) осуществляется Председателем Правления Банка или лицом, им уполномоченным.
Таблица 1.1 — Перечень отделений, представительств Открытого Акционерного общества «БПС-Сбербанк»
Банк намеревается осуществить обновление формата структурных подразделений посредством разработки и применения типовых форматов точек продаж. При разработке обновленного формата точки продаж будут использованы адаптированные рекомендации Сбербанка по зонированию, дизайну и оборудованию подразделений Банка, а также принцип применения единых стандартов в обслуживании. Существенная роль при этом отводится
одновременному внедрению ПСС с целью повышения персональной ответственности работников структурных подразделений Банка за результаты труда и вовлечение их в процесс постоянного совершенствования и улучшения бизнес-технологий.
Учитывая значительный рост бизнеса Банка, большое внимание планируется уделять оптимальному росту нагрузки на филиальную сеть и максимальному переводу транзакций в удаленные каналы обслуживания (увеличение сети банкоматов и терминалов, популяризация Интернет- и мобильного банкинга).
1.3 Трудовые отношения
Трудовые отношения работников Банка регулируются законодательством с учетом положений настоящего Устава, трудовыми договорами (контрактами), локальными нормативными правовыми актами Банка, должностными инструкциями.
Работники Банка имеют права, обязанности и несут ответственность в соответствии с законодательством и локальными нормативными правовыми актами Банка.
Среднесписочная численность сотрудников Банка в течение 2010 и 2009 годов составила 4,533 и 4,549 человек, соответственно.
Банк является материнской компанией банковской группы, в которую входят следующие компании, представленные на рисунке 1.2:
Рисунок 1.2 — Состав банковской группы ОАО «БПС-Сбербанка»
2.1 Кредитование
ОАО «БПС-Сбербанк» предоставляет своим клиентам полный комплекс кредитных услуг в белорусских рублях и иностранной валюте. Мы предлагаем выгодные условия кредитования, удобные схемы погашения, гибкий подход к выбору и оценке залогов.
Кредиты могут предоставляться в следующих формах:
1 единовременное предоставление денежных средств;
2 открытие кредитной линии;
3 предоставление овердрафтного кредита;
ОАО «БПС-Сбербанк» заинтересован в сотрудничестве с надежными партнерами, поэтому к потенциальным заемщикам предъявляются определенные требования. Сумма устанавливаемого лимита кредитования обычно сопоставима с такими финансовыми показателями как ежемесячная выручка, размер собственного капитала. Ставки по кредитным продуктам являются рыночными и устанавливаются индивидуально в зависимости от следующих факторов:
1 конъюнктуры денежного рынка;
2 вида кредитного продукта;
3 финансового состояния клиента;
4 срока использования кредитных средств;
5 валюты кредита;
6 вида обеспечения возвратности кредитных средств.
Обеспечением исполнения обязательств кредитополучателя по кредитному договору может быть:
1 гарантийный депозит денег;
2 страхование кредитодателем риска невозврата кредита;
3 перевод на кредитодателя правового титула (на имущество и имущественные права);
4 залог недвижимого и движимого имущества;
5 поручительство;
6 гарантия;
7 иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь или договором.
2.2 Финансирование инвестиционных проектов
Одно из приоритетных направлений деятельности ОАО «БПС-Сбербанк» — финансирование инвестиционных проектов предприятий различных форм собственности.
Инвестиционные кредиты организациям и индивидуальным предпринимателям предоставляются на цели, связанные с созданием новых и модернизацией действующих производств, приобретение готовых и незавершенных строительством объектов производственного и непроизводственного назначения, приобретение оборудования, машин и механизмов, приобретение транспортных средств, сельскохозяйственной, дорожностроительной техники, другие цели, связанные с созданием и движением долгосрочных активов.
Предпочтение отдается проектам, обеспечивающим увеличение объема и расширение номенклатуры экспортных товаров, направленным на создание и развитие производств, основанных на новых и высоких технологиях, основанными на использовании местных сырьевых ресурсов, предполагающим использование имеющегося у предприятия технического и научного потенциала.
При финансировании инвестиционных проектов в ОАО «БПС-Сбербанк» субъекты хозяйствования получают следующие преимущества:
1 возможность получения долгосрочных кредитных средств в размере до 100% стоимости инвестиционного проекта;
2 отсутствие дополнительных комиссий за рассмотрение заявки, выдачу и сопровождение кредита (финансового лизинга);
3 широкий спектр взаимосвязанных и дополняющих друг друга инструментов финансирования, соответствующих особенности любого проекта;
Нужна помощь в написании отчета?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Поможем с характеристой и презентацией. Правки внесем бесплатно.
4 длительные сроки финансирования, а также построение графика погашения инвестиционного кредита (уплаты лизинговых платежей) с учетом сроков окупаемости проекта и ожидаемых потоков денежных средств;
5 возможность рассмотрения вопросов финансирования банком текущей деятельности клиента в ходе реализации инвестиционного проекта.
2.3 Торговое финансирование
ОАО «БПС-Сбербанк» — один из ведущих банков в области торгового финансирования на рынке Республики Беларусь
Положительная репутация банка внутри страны и за ее пределами, постоянно возрастающий размер лимитов иностранных банков на ОАО «БПС-Сбербанк», активная работа с иностранными экспортными кредитными агентствами, наличие команды профессионалов в сфере торгового финансирования все это позволяет банку полноценно и качественно обслуживать экспортно-импортные операции белорусских субъектов хозяйствования.
Операции торгового финансирования по сравнению с традиционными формами расчетов имеют преимущества как для клиентов банка, так и их зарубежных партнеров. Использование услуг банка в данной области позволяет белорусским предприятиям добиваться значительного ограничения коммерческих и финансовых рисков при осуществлении экспортно-импортных операций, снижения расходов по финансированию международных сделок, повышения конкурентоспособности продукции, способствует эффективному управлению финансовыми потоками.
2.4 Расчетно-кассовое обслуживание
Банк предлагает высококачественное расчетно-кассовое обслуживание в белорусских рублях и иностранной валюте:
1 открытие и ведение счетов в белорусских рублях и иностранной валюте по гибким тарифам;
2 осуществление всех видов платежных операций по счетам;
3 исполнение переводов, в том числе возможность использования денежных средств, поступивших на счет клиента в течение текущего банковского дня;
4 прием платежных требований на инкассо и поручений — реестров чеков чекодержателя;
5 прием и выдача наличных денежных средств.
В случае возникновения нестандартных ситуаций банк готов предоставить своим клиентам следующие дополнительные услуги:
Нужна помощь в написании отчета?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Поможем с характеристой и презентацией. Правки внесем бесплатно.
1 изменение платежных инструкций либо отзыв платежного документа;
2 запросы, справки по платежным инструкциям, дополнительная информация по просьбе клиента;
3 розыск платежа;
4 справки о наличии счета в банке;
5 справки о движении по его счетам по письменному запросу;
6 дополнительная информация по входящим платежам после зачисления средств на счет.
Преимущества услуги:
1 консультации банком оказываются бесплатно;
2 возможность открытия текущего банковского счета в любом филиале, отделении банка;
3 осуществление расчетов в течение продленного операционного дня;
4 разветвленная филиальная сеть, расчеты в режиме «online» с партнерами — клиентами нашего банка.
2.5 Электронное банковское обслуживание
Система удаленного доступа к счету «Банк-клиент» системы дистанционного банковского обслуживания «BS-Client v. 3» обеспечит постоянную операционную связь с нашим банком. Более 1800 клиентов банка успешно эксплуатируют систему, среди которых ЗАО «Атлант», РУП ПО «Белоруснефть», ПО «БелАЗ», концерн «Белэнерго», РУП «БМЗ» и др.
Подсистема «Банк-клиент» системы дистанционного банковского обслуживания «BS-Client v. 3» включает в себя многоуровневую систему защиты от несанкционированного ее использования и обеспечивает, при выполнении клиентом всех требований и рекомендаций банка, достаточную степень надежности работы и конфиденциальности информации. Для идентификации и подтверждения подлинности документов, передаваемых с использованием подсистемы «Банк-клиент», применяются сертифицированные средства электронной цифровой подписи.
Подсистема «Банк-клиент» позволяет формировать и направлять в банк:
1 платежные документы в белорусских рублях и иностранной валюте;
2 заявки, платежные поручения на покупку (продажу), конверсию иностранной валюты;
Нужна помощь в написании отчета?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Поможем с характеристой и презентацией. Правки внесем бесплатно.
3 реестры распределения поступлений в иностранной валюте;
4 сведения о поступившей экспортной выручке за товары (работы, услуги);
5 запросы на получение выписки по счетам;
6 произвольные документы (письма в банк).
Преимущества услуги:
1 реальная экономия денежных средств предприятия и рабочего времени персонала. Комиссия за установку и сопровождение подсистемы «Банк-клиент» составляет лишь малую часть от сэкономленных денежных средств;
2 безопасность расчетов, обеспеченная применением современных технологий защиты информации;
3 минимальное время обработки документов клиента;
4 поддержка универсального формата импорта / экспорта документов из различных бухгалтерских программ клиента;
5 исключение ошибок персонала при проведении расчетов за счет системы автоматического контроля заполнения обязательных реквизитов документов;
2.6 Международные расчеты
Корреспондентская сеть ОАО «БПС-Сбербанк» является одной из самых разветвленных и динамично развивающихся среди белорусских банков. Корреспондентские отношения поддерживаются с 622 банками из 76 стран мира. Это позволяет осуществлять денежные переводы в любую из зарубежных стран — экономических партнеров Республики Беларусь.
Обмен информацией осуществляется с использованием современных средств связи: S.W.I.F.T., TELEX, «Банк-Клиент», что позволяет осуществить операции с максимальной эффективностью и минимальными проблемами.
Банк предлагает своим клиентам:
Нужна помощь в написании отчета?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Поможем с характеристой и презентацией. Правки внесем бесплатно.
1 исполнение переводов согласно платежным инструкциям клиента;
2 гарантированный перевод за счет отправителя;
3 платежи с покрытием;
4 поддержка и участие в переговорах клиентов с их иностранными партнерами при заключении внешнеторговых договоров.
Преимущества услуги:
1 передача платежных инструкций в иностранной валюте с использованием международных телекоммуникационных систем;
2 зачисление средств на счета, а также переводы на счета других банков и клиентов в нашем банке в иностранной валюте на бесплатной основе;
3 зачисление на счет бенефициара полной суммы перевода, если вы воспользовались услугой «гарантированный перевод за счет отправителя».
2.7 Валютные операции
Обслуживание внешнеэкономической деятельности и конверсионные операции:
1 покупка-продажа безналичной иностранной валюты на торгах Белорусской валютно-фондовой биржи;
2 обязательная продажа иностранной валюты на внутреннем валютном рынке;
3 покупка-продажа безналичной иностранной валюты на внебиржевом рынке;
4 покупка-продажа безналичной иностранной валюты за другую иностранную валюту.
Нужна помощь в написании отчета?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Поможем с характеристой и презентацией. Правки внесем бесплатно.
Валютный контроль:
1 консультирование в области валютного законодательства;
2 анализ внешнеэкономических контрактов в соответствии с требованиями валютного законодательства, оказание помощи в подготовке проектов внешнеэкономических контрактов;
3 оказание помощи в составлении и оформлении паспортов сделок, иных документов валютного контроля;
4 осуществление валютного контроля при проведении валютных операций в иностранной валюте и белорусских рублях;
5 консультирование по порядку проведения и учета валютных операций с использованием различных форм расчетов: аккредитивная, инкассовая, банковский перевод;
6 консультации при подготовке клиентами обращений в органы валютного контроля для получения необходимых разъяснений;
7 консультирование клиентов об изменениях в валютном законодательстве, отдельных разъяснениях органов валютного контроля о практике применения нормативных документов валютного законодательства.
Преимущества услуги:
1 бесплатные консультации специалистов банка, в том числе по вопросам валютного контроля на стадии подписания внешнеторговых контрактов;
2 быстрое оформление паспорта сделки;
3 выгодный курс конверсионных операций;
4 отсутствие комиссии за конверсию иностранной валюты.
2.8 Услуги по инкассации и доставке денежной наличности и других ценностей
Нужна помощь в написании отчета?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Поможем с характеристой и презентацией. Правки внесем бесплатно.
ОАО «БПС-Сбербанк» осуществляет для своих клиентов следующие услуги:
1 инкассация наличных денежных средств и других ценностей на специально оборудованном транспорте в банк по удобному для клиента графику;
2 доставка денежной наличности и других ценностей из банка по указанному клиентом адресу.
Преимущества услуги:
1 банк несет полную материальную ответственность перед клиентом за сохранность его денежных средств и ценностей;
2 своевременное и качественное предоставление услуг независимо от количества заказов;
3 минимизация затрат клиента на инкассацию и оплату работы кассиров;
4 устранение проблем клиента, связанных с сохранностью денежной наличности и ценностей при их транспортировке.
2.9 Банковское хранение
ОАО «БПС-Сбербанк» предоставляет индивидуальный банковский сейф для хранения ценностей и документов.ейфы-хранилища находятся в специально оборудованном помещении — Депозитарии и имеют ячейки-сейфы разных размеров, что позволяет клиенту воспользоваться ячейкой-сейфом в соответствии с габаритами нуждающихся в хранении ценностей.
Преимущества услуги:
1 конфиденциальность работы с предметом вложения;
2 приемлемые тарифы на предоставление банковских сейфов в пользование;
3 бесплатное посещение Депозитария независимо от количества посещений в день.