Отчёт по практике на тему «Оценка деятельности банка «ВТБ 24»

Банк ВТБ 24, где я проходил производственную практику, — один из крупнейших игроков на российском рынке банковских услуг. Банк «ВТБ24» входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании малых предприятия, предпринимателей, и конечно частных лиц.

Скачать пример Заказать работу Скачать пример Заказать работу

Реферат

Отчет по технико-экономической практике состоит из 2 глав и 3 приложений. Отчет содержит 0 таблиц и 1 рисунок.

В 1ой главе в отчете содержится информация о деятельности банка «ВТБ 24». В 1 пункте подробно описывается история развития банка. В следующих пунктах рассматриваются все аспекты деятельности такие, как вклады, кредитование наличными, ипотечное кредитование и кредитование малого бизнеса. Далее информируются перспективы развития банка «ВТБ 24».

В 2ой главе анализируется финансово-экономическое состояние банка «ВТБ 24» с помощью различных коэффициентов и таблиц, содержащихся в приложениях. Многие показатели текущего года сравниваются с показателями предшествующего года. Далее подводятся итоги по всему анализу и делается вывод насколько эффективно функционирует банк «ВТБ 24».

Содержание

Введение

Глава 1.Деятелность банка ВТБ 24

1.1 История развития банка «ВТБ 24»

1.2 Цели и предмет деятельности банка

.3 Кредитование наличными

.4 Автокредитование

.5 Срочные вклады

.6 Кредитные карты

Нужна помощь в написании отчета?

Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Поможем с характеристой и презентацией. Правки внесем бесплатно.

Заказать отчет

.7 Ипотечное кредитование

1.8 Кредитование и обслуживание малого бизнеса

.9 Перспективы развития Банка «ВТБ 24»

Глава 2. Оценка финансового состояния банка «ВТБ 24»

Заключение

Список используемой литературы

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

Введение

Свыше 450 филиалов и дополнительных офисов по всей России входят в состав крупной сети банка «ВТБ 24». Банк предлагает клиентам много банковских продуктов, которые практикуются в международных банках.

В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна нашим клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.

Деятельность ВТБ24 осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 13.07.2000 г.

Стратегия Банка ВТБ 24 — придерживаться принципов международной финансовой группы ВТБ, одной из главных задач которой является — поддержание и усовершенствование финансовых связей в России.

Задачи данного отчета:

. Рассмотреть подробно деятельность банка «ВТБ 24»

.Провести оценку финансового состояния банка

Глава 1.Деятельность банка «ВТБ 24»

.1 История развития банка «ВТБ 24»

Официальной датой рождения ВТБ 24 принято считать 1 августа 2005 года <#»648310.files/image001.gif»>

Рис 1.Кредитные карты банка ВТБ 24

Банк предлагает новые, современные, удобные и выгодные кредитные карты ВТБ24.

Электронная карта ВТБ24 — это простой и быстрый доступ к кредитным средствам банка.

Классическая карта ВТБ24 — это универсальная международная карта без дополнительных комиссий.

Золотая карта ВТБ24 — свидетельство вашего особого статуса и пакет уникальных услуг.

Карта ВТБ24 для путешественников — единственная кредитная карта с возможностью выбора валюты и расширенным сервисно-страховым пакетом.

Классическая карта «Мобильный бонус 10%» — специальная карта для абонентов «Билайн», позволяющая всегда оставаться на связи и получать выгоду от ее использования.

Золотая карта «Мобильный бонус 10%» — это финансовая и страховая поддержка по всему миру плюс удобное пополнение баланса мобильных телефонов «Билайн».

Нужна помощь в написании отчета?

Заказать отчет

Тарифы банка прозрачны для клиентов — нет никаких дополнительных комиссий и сборов. Выплаты по кредиту в точности соответствуют вашим расчетам.

Дополнительно Банк ВТБ 24 предоставляет услугу — система дистанционного банковского обслуживания «Телебанк» и «Телеинфо» с возможностью круглосуточно владеть информацией о своих счетах. Управлять ими из любой точки мира через интернет или с мобильного телефона (через SMS или WAP).

Оплачивая кредитной картой ВТБ24 покупки и услуги в организациях — партнерах банка, Банк дает дополнительные скидки.

Клиент в праве использовать кредитную карту для размещения на ней собственных средств. При этом деньги, находящиеся на счете карты, не нужно декларировать при выезде за границу. С картами банка ВТБ24 удобно оплачивать покупки и услуги в любой валюте по всему миру.

Можно дополнительно оформить дополнительные карты с полным или ограниченным доступом к своим средствам своим близким и родственникам. С помощью дополнительных карт, привязанных счету клиента, не составит труда контроль семейного бюджета и общих расходов.

1.7 Ипотечное кредитование

В настоящее время линейка ипотечных продуктов ВТБ 24 является одной из самых широких на рынке, охватывает все его сегменты и способна удовлетворить практически любую потребность клиентов.

Банк предлагает кредиты на приобретение жилья на первичном и вторичном рынках, нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья, накопительные программы ипотечного кредитования, льготные кредиты «Ипотека с государственной поддержкой», гаражную ипотеку, льготные кредиты на покупку залоговых объектов, рефинансирование ипотечных кредитов, полученных в другом Банке, специальные партнерские программы кредитования. банк кредит финансовый

В 2010 году рынок ипотечного кредитования в стране заметно оживился. Наиболее очевидный переход из состояния стагнации к восстановлению на рынке ипотечного кредитования наблюдался во втором полугодии 2010 года.

Начиная с конца 2009 — начала 2010 г.г. Банк существенно увеличил активность на рынке ипотеки, динамично трансформируя бизнес-стратегию кризисного периода (концентрация усилий на качество и доходность сформированного ипотечного портфеля) в бизнес-стратегию интенсивного роста ипотечного бизнеса.

В конце 2009 — начале 2010 года Банк не только возобновил все программы ипотечного кредитования, приостановленные в период кризиса, и существенно увеличил активность в секторе кредитования строящегося жилья и взаимодействия с партнерами/контрагентами, но и предложил рынку совершенно новые ипотечные программы. Были запущены предложения, ориентированные как на новые сегменты рынка (гаражная ипотека), так и на оптимизацию процентных рисков (комбинированная ставка) и повышение доступности ипотечного кредитования (ипотека с первоначальным взносом 10%).

В 2010 году ВТБ 24 трижды, в соответствии с тенденциями рынка, снижал процентные ставки по ипотечным кредитам.

В рамках развития партнерских отношений со строительными компаниями были существенно либерализованы подходы к аккредитации строящихся объектов недвижимости. Эти меры позволили не только укрепить отношения с действующими партнерами, но и привлечь к участию более 1000 новых застройщиков.

По состоянию на январь 2011 года Банком аккредитовано более 1600 объектов по всей России. Кроме того, специальные программы ипотечного кредитования установлены с более чем 40 строительных компаний, в частности с ГК ПИК, ГК ДСК 1, Концерн ЮИТ, ГК Дон-Строй, ГК Система Галс.

Нужна помощь в написании отчета?

Цена отчета

По состоянию на начало 2011 года ипотечные кредиты ВТБ 24 доступны в 133 точках продаж в 112 городах России. Для повышения качества обслуживания до конца года Банк планирует расширить географию ипотечного бизнеса. Новые подразделения будут открыты на территории Москвы и регионов. В Москве на конец 2011 года будут функционировать 6 специализированных центров ипотечного кредитования.

.8 Кредитование и обслуживание малого бизнеса

В 2010 году ВТБ 24 запустил новую модель обслуживания клиентов малого бизнеса. Модель была внедрена в соответствии с новой стратегией развития Банка, предполагающей сегментно-ориентированный подход в обслуживании клиентов.

Отличительные особенности новой модели обслуживания — адресность коммуникаций, закрепление клиентских портфелей за менеджерами и единое окно обслуживания клиентов по всему спектру вопросов.

Для реализации поставленных целей ВТБ 24 была сформирована обученная команда клиентских менеджеров, осуществляющих полноценное сопровождение клиентов малого бизнеса. Функции поддержки и сопровождения были максимально автоматизированы и централизованы. Также в рамках модели в Банке были разработаны индивидуальные продуктовые и сервисные предложения для клиентов малого бизнеса.

В целях ускорения и упрощения кредитной процедуры Банк провел оптимизацию бизнес-процессов, разработал специальные технологии оценки заемщиков. В 2010 году Банк активно использовал механизмы государственной поддержки малого бизнеса при выделении кредитов субъектам малого предпринимательства. По состоянию на 1 января 2011 года ВТБ 24 заключил 40 соглашений с региональными фондами поддержки малого бизнеса. Важным событием в 2010 году стало подписание договора с Российским банком развития о предоставлении кредита на финансирование предприятий малого бизнеса в размере 5 млрд. рублей. Общий объем финансирования малого бизнеса в рамках данного проекта составит 10 млрд. рублей. В 2011 году Банк продолжит тенденцию по увеличению доли коротких кредитов за счет целенаправленного привлечения на кредитование торговых предприятий, финансируемых на цели пополнения оборотных средств. Также будет сокращаться доля долгосрочных инвестиционных кредитов. В 2011 году ВТБ 24 планирует существенно увеличить портфель кредитов малому бизнесу, что является одной из стратегических задач.

В рамках развития сотрудничества с органами государственной поддержки малого бизнеса и финансовыми организациями планируется заключить соглашения с 10 регионами Российской Федерации.

1.9 Перспективы развития Банка «ВТБ 24»

В ноябре 2009 г. Наблюдательным советом ВТБ 24 (ЗАО) была утверждена «Стратегия развития розничного бизнеса ВТБ 24 (ЗАО) на 2010 — 2012 г.г.».

Стратегические цели банка разделены на 3 основных блока — количественные цели, качественные цели и инфраструктурные цели.

Среди основных целей можно выделить:

· Рост клиентской базы и доли рынка;

· Повышение производительности фронт-линии;

· Развитие сети отделений;

Нужна помощь в написании отчета?

Заказать отчет

· Создание масштабной сети устройств самообслуживания;

· Внедрение новой технологической платформы.

Ключевыми задачами, определявшими кредитную активность банка в 2010 году, являлись увеличение продаж высокодоходных розничных кредитов, и рост пассивной базы, в первую очередь, депозитов физических лиц.

В 2011 году банк ориентируется на следующие ключевые направления:

· Удержание и повышение показателей эффективности, достигнутых в 2010 году;

· Дальнейшее наращивание объемов бизнеса для увеличения рыночной доли и закрепления присутствия в приоритетных регионах;

Банк также продолжает мероприятия по модернизации продуктовых предложений, а также инфраструктуры поддержки бизнес-процессов:

· Дальнейшая реализация мероприятий по переходу н клиентоориентированную модель деятельности и предложения продуктов в разрезе клиентских сегментов.

· Развитие сети устройств самообслуживания и дистанционных каналов обслуживания;

· Дальнейшая модернизация ИТ-инфраструктуры.

Глава 2.Оценка финансового состояния банка «ВТБ 24»

Оценка финансового состояния банка заключается в расчете величины его собственных средств (капитал), в определении достаточности этих средств, а также в определении ликвидности коммерческого банка.

Банк «ВТБ 24» является ликвидным, так как суммы его наличных средств и других ликвидных активов(44 752 891 тыс. руб.) достаточны для своевременного погашения долговых и финансовых обязательств (40 415 284 тыс. руб.).

К показателям оценки рыночной устойчивости можно отнести следующие показатели:

Нужна помощь в написании отчета?

Заказать отчет

· Коэффициент автономии (), равный доле источников собственных средств () в общем итоге баланса (В)

Нормальное значение этого коэффициента означает, что все обязательства предприятия могут быть покрыты его собственными средствами, что важно не только для самого предприятия, но и для его кредиторов. Рост коэффициента автономии свидетельствует об увеличении финансовой независимости предприятия и о снижении риска финансовых затруднений в будущие периоды. Такая тенденция, с точки зрения кредиторов, повышает гарантии погашения предприятием своих обязательств.

· Коэффициент соотношения заемных и собственных средств (), равный отношению величины обязательств предприятия к величине его собственных средств.

Где — долгосрочные кредиты и займы

— краткосрочные кредиты и займы

· Коэффициент соотношения мобильных и иммобилизованных средств определяемый делением оборотных активов на иммобилизованные активы.

Где — материальные оборотные средства

— нематериальные оборотные средства

F- внеоборотные активы

· Коэффициент маневренности, равный отношению собственных оборотных средств предприятия ( к общей величине источников собственных средств:

Коэффициент маневренности показывает, какая часть собственных средств предприятия находится в мобильной форме, позволяющей относительно свободно маневрировать этими средствами. Высокое значение коэффициента маневренности положительно характеризует финансовое состояние.

· Коэффициент обеспеченности запасов и затрат собственными источниками формирования, равный отношению величины собственных оборотных средств к стоимости запасов и затрат предприятия.

· Коэффициент долгосрочного привлечения заемных средств, равный отношению величины долгосрочных кредитов и заемных средств к сумме источников собственных средств предприятия и долгосрочных кредитов и займов:

· Коэффициент краткосрочной задолженности выражающей долю краткосрочных обязательств предприятия в общей сумме обязательств:

Где — краткосрочные пассивы

· Коэффициент автономии формирования источников запасов и затрат показывающий долю собственных оборотных средств в общей сумме основных источников формирования запасов и затрат:

· Коэффициент кредиторской задолженности и прочих пассивов выражающей долю кредиторской задолженности и прочих пассивов в общей сумме финансовых обязательств предприятия:

К показателям оценки ликвидности активов баланса как основы платежёспособности относятся:

· Коэффициент абсолютной ликвидности (), равный отношению величины наиболее ликвидных активов (Al) к сумме наиболее срочных обязательств и краткосрочных пассивов:

Коэффициент абсолютной ликвидности показывает, какую часть краткосрочной задолженности предприятие может погасить в ближайшее время.

Нормальное ограничение для данного вида имеет вид:

· Критический коэффициент ликвидности или промежуточный коэффициент покрытия (), который можно получить из коэффициента абсолютной ликвидности путем добавления в числителе дебиторской задолженности и прочих активов .

Коэффициент ликвидности отражает прогнозируемые платежные возможности предприятия при условии своевременного произведения расчетов с дебиторами. Нормальное значение:

· Коэффициент текущей ликвидности или коэффициент покрытия ():

Коэффициент покрытия показывает платежные возможности предприятия, оцениваемые при условии е только современных расчетов с дебиторами и благоприятной реализации готовой продукции, но и продажи в случае нужды прочих элементов материальных оборотных средств.

Основной целью проведения финансового состояния предприятия является обоснование решения о признании структуры баланса неудовлетворительной, а предприятия неплатежеспособным.

Анализ и оценка структуры баланса предприятия проводится на основе показателей:

· Коэффициента обеспечения собственными средствами

· Коэффициент текущей ликвидности на конец отчетного периода имеет значение менее 2

· Коэффициент обеспеченности собственными средствами на конец отчетного периода имеет значение менее 0,1

Коэффициент обеспеченности собственными средствами характеризует наличие собственных оборотных средств у предприятия, необходимых для его финансовой устойчивости.

ВТБ 24 в 2010 году добился существенного роста как по объему активов и привлеченных средств населения, так и по объему полученной чистой прибыли, который является рекордным за время работы Банка. Данные результаты обеспечили максимальное приближение к стратегическим целям 2012-2013 гг. по показателям возврата на капитал и активы.

Данные о финансовом положении Банка за текущий и предшествующий отчетные периоды сформированы в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета и свидетельствуют о развитии бизнеса и росте объема операций.

Балансовая прибыль Банка до налогообложения за 2010 год составила 22,0 млрд. руб., чистая прибыль — 16,8 млрд. руб. Чистая прибыль Банка по МСФО в 2010 году в размере 17,2 млрд. рублей также существенно превысила аналогичный показатель 2009 года, показав рост в 3,5 раза.

За 2010 год активы банка увеличились в 1,27 раза до 900,6 млрд. рублей. На 1 января 2010 года этот показатель составлял 708,5 млрд.руб.

За 2010 год объем собственных средств (капитала) Банка вырос в 1,07 раз до 104,1 млрд. рублей. На аналогичную дату предыдущего года этот показатель составлял 97,4 млрд. рублей.

Чистая ссудная задолженность за 2010 год выросла в 1,31 раза и составила на 1 января 2011года 738,8 млрд. рублей (564,8 млрд. рублей на аналогичную дату прошедшего года).

Объем портфеля розничных продуктов увеличился на 15% — с 433,9 млрд. рублей до 497,9 млрд. рублей.

Потребительские кредиты возросли с 154,4 млрд. рублей до 203,1 млрд. рублей, автокредиты — с 45,0 млрд. рублей до 51,7.

Кредиты малому бизнесу за год снизились с 71,2 млрд. руб. до 63,7 млрд. руб. Средства на счетах клиентов по сравнению с 1 января 2010 года выросли в 1,42 раза и на 1 января 2011 года составляли 710,9 млрд.рублей (501,9 млрд. рублей на 1 января 2010 года).

Объем срочных вкладов населения в Банке по итогам 2010 года вырос более чем в 1,4 раза и на 1января превысил 523,5 млрд. рублей. Подобная динамика наблюдается и в отношении остатков на текущих счетах и счетах вкладов до востребования.

На конец 2010 года уставный капитал банка составил 50,7 млрд. рублей(на начало 2010 года — 50,6 млрд. рублей.) Прибыль после налогообложения за 2010 год составила 16,8 млрд. рублей.

Нужна помощь в написании отчета?

Подробнее

За 2010 год совокупный объем обязательств Банка вырос в 1,3 раза и по состоянию на 1 января 2011 года составил 812,2 млрд. руб. Средства на счетах клиентов по сравнению с 1 января 2010 года выросли в 1,4 раза и на 1 января 2011 года составили 710,9 млрд. руб. (501,9 млрд. руб. на 1 января 2009 года). Объем срочных вкладов населения в Банке по итогам 2010 года вырос в 1,4 раза и на 1 января 2011 года превысил 523,5 млрд. руб.

В течение 2010 года Банк активно развивал карточный бизнес. Объем эмиссии пластиковых карт ВТБ 24 по итогам 2010 года увеличился на 45% и на 1 января 2011 года составил 11,3 млн. штук.

В 2010 году ВТБ 24 эмитировал более 3,5 млн. карт. Общее количество пластиковых карт Банка в обращении достигло 7,2 млн. штук. Количество розничных карт в обращении увеличилось на 39% и на 1 января 2011 года составило 3,6 млн. штук.

Планы на 2011 год:

· Повысить эффективность взыскания проблемной задолженности в рамках судебной работы и исполнительного производства;

· Сократить издержки Банка на взыскание проблемных долгов;

· Продолжить доказавшую свою эффективность практику рыночной продажи проблемных долгов, взыскание которых собственными силами Банка признано нецелесообразным.

Заключение

После проделанного финансового анализа банка «ВТБ 24» можно сделать вывод, что банк является одним из самых ведущих банков в РФ. С каждым годом он активно развивается, число клиентов растет значительными темпами.

Посещая практику в отделе обслуживания, я сам в этом убедился: клиенты заходили в банк почти без перерыва. Круглосуточно работающие банкоматы позволяют осуществлять часть услуг в любое время.

Оценка финансового состояния отчетливо показывает, что с каждым годом банк развивается большими темпами. Растет не только чистая прибыль банка, а также число выданных кредитов (за исключением кредитов малому бизнесу). В банке активно реализуется стратегия на предстоящие годы, которая должна повысить качество услуг банка, а также вывести его на первые места среди крупных российских банков по всем показателям.

Список используемой литературы

1. Банки и банковское дело/ под ред. И.Т. Балабанова. — СПб.: Питер, 2007. — 304с.

2. Банковская система России — основные тенденции 2006 года и перспективы развития // Деньги и кредит. 2009. №3.С.9-22.

. Буевич С.Ю. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учеб. пособие и практикум / С.Ю.Буевич. — М.: Экономистъ, 2006. — 240с.

. Глущенко В.В. Организация деятельности коммерческого банка: учеб. пособие. — Железнодорожный: НПЦ «Крылья», 2007. — 207 с.

. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. — М.: Юнити, 2003

. Копытин В. Ю. О платежных системах и моделировании расчетных систем // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке . 2009. №3.

. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. — М.: Финансы и статистика, 2005.

. Максютов А.А. Банковский менеджмент: Учебно-практическое пособие / А.А. Максютов — М.: Издательство «Альфа-Пресс», 2007. — 444с.

. Овчинникова О.П. Формирование системы критериев оценки деятельности кредитной организации и составление рейтинга филиалов / О.П. Овчинникова, В.Ю. Чеснокова // Финансы и кредит. — 2008. №33.

. Орлов С.Н. Экономика и банковская система региона. — М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2008. — 302с.

. Сокол П. Новое в страховании банковских вкладов граждан // Право и экономика. — 2004. — №7.

. Устав банка «ВТБ 24»

. Финансы. Под ред. А.Г. Грязновой, Е.В. Маркиной. М.: Финансы и статистика, 2007 г., 504 стр.

. Щербакова Г.Н. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составленной по российским и международным стандартам) / Г.Н. Щербакова. — М.: Вершина, 2006. — 464с.

. www.vtb24.ru

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

Предыдущий пример

Следующий пример