Отчёт по практике на тему «Организация деятельности коммерческого банка на примере ЗАО ‘Сургутнефтегазбанк'»

Прохождение производственной практики менеджмента является очень важным для каждого студента, поскольку она позволяет применить теоретические знания, полученные в ходе обучения в производственной среде.

Скачать пример Заказать работу Скачать пример Заказать работу

Введение

. Общая характеристика коммерческого банка

2. Инструменты и методы регулирования деятельности коммерческого банка

. Управление взаимоотношениями банка с клиентами, ЦБ РФ и другими коммерческими банками

4. Банковские операции и технология их осуществления

. Информационные технологии в банке

. Управление формированием и использованием банковских ресурсов

. Организация управления коммерческим банком

. Управление персоналом

. Система планирования деятельности коммерческого банка

10. Стратегический, управленческий и бухгалтерский учет в коммерческом банке

11. Информационная база для курсового проектирования

Заключение

Нужна помощь в написании отчета?

Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Поможем с характеристой и презентацией. Правки внесем бесплатно.

Подробнее

Список литературы

ВВЕДЕНИЕ

Данный отчет подготовлен по итогам производственной практики, которая проходила в Закрытом акционерном обществе «Сургутнефтегазбанк».

Целью производственной практики менеджмента являлось закрепление и приобретение практических навыков по:

·организации внутрифирменного управления;

·обоснованию и внедрению прогрессивных форм организации производства и управления;

·выявлению внутрипроизводственных резервов улучшения использования ресурсов предприятия (организации);

·осуществлению процессов стратегического и оперативного планирования на предприятии;

·определению экономической эффективности повышения организационно-технического уровня деятельности;

·систематизации информации и формированию стратегической и финансовой отчетности предприятия для целей управления.

Для написания данного отчета производственной практики использовались данные годовых отчетов банка, внутренний сайт и документы баз отделов.

1. общая характеристика коммерческого банка

Полное официальное наименование Закрытое акционерное общество «Сургутнефтегазбанк». Сокращенное наименование ЗАО «СНГБ».

Нужна помощь в написании отчета?

Цена отчета

Банк осуществляет операции на основании следующих документов:

устав ЗАО «СНГБ» (запись о государственной регистрации устава ЗАО «СНГБ» внесена в единый государственный реестр юридических лиц 23 июля 2002 года за государственным регистрационным номером 2028600001802); генеральная лицензия на осуществление банковских операций №588 от 28 апреля 2003г.; лицензия на осуществление банковских операций (на осуществление операций с драгоценными металлами) №588 от 2 июля 2002г.; лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №186-03889-001000 от 13.12.2000г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами; лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №186-03771-100000 от 13.12.2000г. на осуществление брокерской деятельности; лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №186-03833-010000 от 13.12.2000г. на осуществление дилерской деятельности; лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №186-03961-000100 от 15.12.2000г. на осуществление депозитарной деятельности.

Сургутнефтегазбанк — это один из крупнейших региональных банков РФ. Присутствие банка во всех секторах рынка банковских услуг делает его альтернативой любому другому банку и обеспечивает его функционирование в современных условиях. Банк обладает технической оснащенностью, позволяющей ему успешно решать задачи сегодняшнего дня и обеспечивать стабильное развитие.

Сургутнефтегазбанк — это универсальный коммерческий банк. Банк стремится удовлетворять потребности различных категорий клиентов, предоставляя широкий спектр банковских услуг. Банк призван эффективно осуществлять свою деятельность в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров.

Таблица 1.1

Справка о состоянии нормативов ликвидности ЗАО «СНГБ»

Наименование нормативаМгновенной ликвидностиТекущей ликвидностиДолгосрочной ликвидностиНормативН 2Н 3Н 4Cодержание нормативаОтношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребованияОтношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования и на срок до 30 календарных днейОтношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 1 года к капиталу и обязательствам банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 1 годаПредельно допустимое значениене менее 15%не менее 50%не более 120%на 01.02.13107,89%94,97%84,91%на 01.01.1386,81%106,91%87,41%на 01.12.1289,08%109,74%81,05%на 01.11.1287,63%122,14%84,80%на 01.10.12108,76%139,01%84,60%на 01.09.1293,84%123,27%84,05%на 01.08.12116,90%119,23%88,24%на 01.07.1295,54%109,17%96,71%на 01.06.12109,3%116,24%93,86%на 01.05.1297,26%74,19%92,63%на 01.04.1286,47%103,20%105,02%на 01.03.1287,67%117,16%103,92%на 01.02.1298,9885%123,3825%102,5866%на 01.01.1290,5101%136,6168%98,6397%на 01.03.13120,65%85,15%98,67%на 01.04.13126,50%77,4415%99,25%на 01.05.1376,82%64,23%99,20%на 01.06.13110,50%86,02%94,92%на 01.07.13154,87%77,07%105,49%на 01.08.1380,09%100,78%103,77%на 01.09.1398,62%102,77%109,55%на 01.10.1392,42%95,21%108,30%на 01.11.13120,95%107,98%103,06%на 01.12.13149.00%122.28%76.88%на 01.01.14152.07%121.88%81.03%

Рейтинги и публикации

«Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило Сургутнефтегазбанку кредитный рейтинг на уровне «АА−» по национальной шкале, что свидетельствует о высоком уровне надежности банка.

Кредитный рейтинг присвоен Сургутнефтегазбанку с 03 октября 2012 года и сформировался на основе проанализированных финансовых и бизнес-факторов организации.

«Сургутнефтегазбанк имеет репутацию надежного и стабильного банка, функционирующего на финансовом рынке РФ, оказывающего своим клиентам полный спектр банковских услуг и имеющий разветвленную территориальную сеть. В банке построена система риск-менеджмента и уделяется значительное внимание мониторингу и управлению рисками. Кредитная организация располагает более чем достаточным капиталом и хорошей ликвидностью. Агентством отмечается высокий уровень поддержки со стороны основного акционера и его заинтересованность в дальнейшем развитии кредитной организации», — отметил аналитик «Национального Рейтингового Агентства» Егор Иванов.

По итогам 2012 года ЗАО «СНГБ» входит в 100 крупнейших банков России. Данная информация подтверждается финансовыми показателями ЗАО «СНГБ» и авторитетными специализированными источниками:

. «РБК.Рейтинг» (www.rating.rbc.ru) — ведущее рейтинговое агентство России, анализирующее и аккумулирующее всю информацию о рейтингах и рэнкингах, посвященных компаниям, финансовым организациям и рынкам России и развитых стран.

. «Банки.Ру» (www.banki.ru) — информационный портал, полностью посвященный банкам и банковским услугам, является крупнейшим банковским ресурсом Рунета.

. «Эксперт-Урал» (www.expert-ural.com) — ведущее деловое издание и аналитический центр Уральского Федерального округа, специализирующееся на создании информационно-аналитических продуктов по различным отраслям экономики Большого Урала.

Нужна помощь в написании отчета?

Цена отчета

. «Финмаркет» (www.finmarket.ru) — информационное агентство, входящее в международную группу «Интерфакс».

По состоянию на 01.01.2013 по данным информационного портала «Банки.Ру» ЗАО «СНГБ» занимает следующие позиции:

67 по величине портфеля потребительских кредитов ;

76 место по величине вкладов физических лиц ;

92 место по величине собственного капитала ;

94 место по размеру чистых активов ;

85 место по размеру чистой прибыли .

По состоянию на 01.01.2013 по данным делового издания и аналитического центра «Эксперт-Урал» по Уральскому региону ЗАО «СНГБ» занимает следующие позиции :

5 место по сумме выданных кредитов физическим лицам;

7 место по вкладам физических лиц;

6 место по величине собственного капитала;

5 место по активам;

5 место по сумме выданных кредитов предприятиям и организациям;

6 место по величине средств юридических лиц;

Нужна помощь в написании отчета?

Подробнее

5 место по величине кредитного портфеля.

История Банка началась в марте 1965 года с открытия в Сургуте отделения Тюменской конторы Стройбанка СССР. За более чем 40-летний период своей деятельности Банк прошел несколько ступеней становления и формирования. В 1988 году отделение Тюменской конторы Стройбанка было преобразовано в филиал Промстройбанка СССР. 25 октября 1990 года на базе филиала Промстройбанка был зарегистрирован Сургутский коммерческий банк «Сургутнефтегазбанк», реорганизованный 2 августа 1999 года в Закрытое акционерное общество «Сургутнефтегазбанк».

Банк успешно развивался вместе с предприятиями, городами и поселками нефтяного Приобья, помогая им в финансировании освоения, обустройства месторождений, строительстве крупнейшей в мире ГРЭС, уникальной железной дороги, связавшей веками не тронутый край со всей Россией, в возведении жемчужины городов Тюменского Севера — Сургута. Поэтому направления деятельности банка тесно связаны с интересами топливно-энергетического комплекса, строительной индустрии, транспорта, с развитием региона.

Динамичное и эффективное ведение банковского бизнеса обеспечивается наличием разветвленной и функциональной региональной инфраструктуры.

Основным акционером ЗАО «СНГБ» является Открытое акционерное общество «Сургутнефтегаз».

2. инструменты и методы регулирования деятельности коммерческого банка

коммерческий банк ресурс информационный

Банковский надзор является одной из форм регулирования банковской деятельности, и его совершенствование играет важную роль в развитии банковской системы.

Применяются следующие инструменты:

квотирование отдельных видов пассивных и активных операций;

введение лимитов на выдачу различных категорий ссуд и на привлечение кредитных ресурсов;

лимитирование размеров комиссионного вознаграждения, тарифов за оказание различных видов услуг, процентных ставок;

определение номенклатуры операций, видов обеспечения.

К экономическим методам управления совокупным денежным оборотом и регулирования банковских операций относятся мероприятия, использование которых оказывает в основном косвенное воздействие и не предполагает установление прямых запретов или лимитов. Выделяются три основные группы экономических методов управления: налоговые, нормативные (когда размеры вводимых ограничений или льгот увязываются с масштабом операций) и корректирующие (отличающиеся гибкостью и оперативностью, возможностью оказывать стимулирующее либо ограничивающее воздействие в зависимости от ситуации). Использование налоговых методов является прерогативой финансовых органов, в то время как нормативных и корректирующих — Центрального банка.

Нужна помощь в написании отчета?

Цена отчета

3. управление взаимоотношениями банка с клиентами, ЦБ РФ и другими коммерческими банками

Клиент для кредитной, как и для любой другой организации, ориентированной на потребителя, имеет важнейшее значение. Привлечь клиента — вот основная задача всех служб банка. В этой связи особенно важным представляется поиск более совершенных форм взаимоотношений коммерческих банков с клиентами, создания системы оценки клиентоориентированности и конкурентной среды банковского сектора. Это, в свою очередь, обеспечит поддержание его стабильного функционирования, а на уровне коммерческих банков и клиентов — измерение их конкурентных позиций и имиджа в клиентской среде, определение степени надежности.

Система взаимоотношений коммерческого банка с клиентами выражается в реализации деятельности первого, направленной на анализ, структурирование, качественное улучшение и количественное увеличение клиентской базы, способствующей достижению поставленных стратегических целей своего развития.

Взаимоотношения коммерческого банка с клиентами осуществляются посредством реализации банковских услуг. Необходимо повышать эффективность действий, направленных на удержание уже сформированной клиентской базы за счет предложения потребителям желаемых услуг и предвосхищения их требований по будущему обслуживанию. Клиент не должен быть забыт при введении новых льгот и скидок или при распределении праздничных подарков. Ослабление внимания к клиенту грозит его потерей. А потеря крупного клиента опасна вдвойне, поскольку это не только финансовые потери, но и угроза бизнесу. Следовательно, особого внимания требуют взаимоотношения по поводу удовлетворения реальных запросов потребителей банковских услуг, то есть клиентской базы коммерческого банка.

Все большее влияние на жизнь многих людей оказывают именно региональные и муниципальные органы власти. Сегодня муниципальные и региональные органы власти вынуждены удовлетворять потребности общества, имея в своем распоряжении ограниченный объем ресурсов. Причиной такого явления становится ряд политических инициатив, таких как передача полномочий на места и поощрение организации собственных инвестиционных программ в регионах. При этом решаемые ими проблемы чрезвычайно разнообразны и варьируются от обеспечения социальным жильем и социальными пособиями до обеспечения безопасности, предоставления образования, организации вывоза и обработки отходов, а также для оснащения зон отдыха.

Среди задач органов государственной власти основной является экономическое развитие своих регионов и населенных пунктов, борьба с безработицей, обеспечение поступлений в бюджет и содействие подъему и развитию собственного региона путем привлечения непрерывного притока инвестиций. Более того, общество требует от органов управления все большей открытости и ответственности за свои действия. Для стабильного функционирования банку необходимо постоянно поддерживать свою ликвидность и платежеспособность на уровне, позволяющем одновременно минимизировать уровень рисков, связанных с банковской деятельностью: кредитных, валютных, процентных, рисков ликвидности.

На состоянии банковской системы отражаются и политические факторы, но прежде всего сказывается важная общая политическая направленность государства, региональных и местных органов власти. Неопределенность политических мотивов и ценностей государства приводит к задержке развития банков и оттоку капитала за границу. Административно-территориальное устройство страны предопределяет то, что прежде всего банки взаимодействуют друг с другом и другими субъектами экономики на территории региона. Основу этого взаимодействия составляет система экономических отношений, посредством которой распределяются и перераспределяются финансовые ресурсы на экономическое развитие региона, при этом основные функции, которые могут выполнять современные банки в экономике региона, можно представить следующим образом:

трансформация временно свободных средств, принимаемых от различных субъектов экономики, включая региональные органы власти, и от населения, в кредиты и другие формы финансирования потребностей субъектов экономики, включая и потребности региональных бюджетов, испытывающих временный недостаток ликвидных средств;

обслуживание расчетных операций;

поддержка своих клиентов, выражающаяся в уплате их долгов;

управление собственностью доверителей, обеспечение ее сохранности, выпуск и погашение ценных бумаг по поручению клиента;

выполнение функций проводника политики государства, региональных и местных органов власти.

В свою очередь, органы местного самоуправления должны содействовать развитию местных финансово-кредитных организаций, выбирая из числа банков региона уполномоченный банк, путем проведения открытого конкурса для выполнения кассового исполнения местного бюджета, кассового обслуживания органов местного самоуправления, размещения свободных остатков средств местного бюджета путем покупки государственных и муниципальных облигаций с обязательным зачислением доходов по ним в местный бюджет, а также размещения муниципальных облигаций и билетов муниципальных денежно-вещевых лотерей. Для наиболее эффективного взаимодействия местные органы власти должны выдавать через уполномоченные банки предусмотренные местным бюджетом ссуды юридическим и физическим лицам при условии обеспечения финансирования расходной части местных бюджетов, получать в банках и других кредитных организациях краткосрочные и долгосрочные кредиты на условиях, согласованных с представительными органами местного самоуправления.

Основными направлениями взаимодействия органов власти с коммерческим банком, безусловно, остаются долговые инструменты: кредиты и облигации. Последние результаты привлечения кредитных ресурсов государственными и муниципальными заемщиками показывают, что даже простое увеличение ставок по кредитам не формирует качественные предложения от банков. Спрос на такие продукты, как облигации, со стороны институциональных инвесторов практически отсутствует

4. банковские операции и технология их осуществления

Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах; привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;

выдает банковские гарантии;

осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

Нужна помощь в написании отчета?

Заказать отчет

осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

осуществляет лизинговые операции;

оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов — физических и юридических лиц.

Банк осуществляет эмиссию и обслуживание банковских карт. Банк вправе распространять и обслуживать карты других эмитентов.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

5. информационные технологии в банке

Сургутнефтегазбанк осуществляет постоянное внедрение новейших передовых банковских продуктов и технологий обслуживания, отвечающих потребностям Клиентов и Акционеров. ЗАО «СНГБ» способствует развитию экономической и социальной инфраструктуры на территории своего присутствия. Создавая и оптимизируя разветвленную сеть подразделений, Банк планомерно расширяет географию бизнеса адекватно интересам своих Клиентов и Акционеров.

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ЗАО «СНГБ» оказывает услуги по организации обслуживания держателей банковских карт.

Эквайринг. Сургутнефтегазбанк предлагает предприятиям торговли (услуг), сотрудничество в области организации обслуживания держателей банковских карт международных платежных систем MasterCard Worldwide и Visa International .

Наличие электронного терминала, предназначенного для совершения операций с использованием банковских карт международных платежных систем MasterCard Worldwide и Visa International , на сегодняшний день стало такой же необходимостью для предприятия торговли (услуг) как и наличие кассового аппарата.

Сургутнефтегазбанк — один из первых в ХМАО предлагает клиентам бесконтактный прием платежей MasterCard PayPass.PayPass — это бесконтактная технология, которая позволяет совершить покупки в одно касание.

Картой с технологией MasterCard PayPass можно оплачивать покупки даже в тех предприятиях торговли (услуг), в которых оборудование не поддерживает технологию MasterCard PayPass. В случае неисправности терминала MasterCard PayPass операция может быть осуществлена традиционным способом оплаты с использованием магнитной полосы или встроенного чипа. В этих случаях будет необходимо ввести ПИН-код или подписать чек (слип) вне зависимости от суммы покупки.

Интернет-эквайринг предоставляет торгово-сервисным предприятиям возможность организовать оплату товаров и услуг, реализуемых через интернет, с помощью банковских карт ведущих международных платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide.

Услуга «СНГБ — Мобильный» — услуга, предусматривающая совершение Банком операций по поручениям Клиентов, поданных с использованием приложения «СНГБ — Мобильный».

Приложение «СНГБ — Мобильный» (Приложение; Java-приложение: SNGB-Mobile) — программное обеспечение для мобильного телефона (смартфона, коммуникатора) Клиента, реализующее функциональность Системы «СНГБ — Мобильный». Приложение «СНГБ — Мобильный» разработано по технологии J2ME (Java-приложение) и предлагает Клиентам удобный интерфейс в виде системы меню, экранных форм и полей ввода данных, который позволяет максимально быстро получать информацию, совершать платежи и переводы посредством SMS-запросов в Банк.

Большинство выпускаемых на сегодняшний день мобильных телефонов, смартфонов и коммуникаторов с поддержкой платформ MIDP 2.0 и WMA 1.1 соответствуют требованиям, необходимым для нормальной работы Приложения. В данный момент приложение «СНГБ — Мобильный» не имеет поддержки платформы Android и Apple Iphone.

«СНГБ-Интернет» — это система удаленного получения банковских услуг по сети Интернет через сайт системы client.sngb.ru.

Информационный сервис системы «СНГБ-Интернет»

В рамках информационного сервиса вы можете просматривать следующую информацию:

список всех ваших счетов с информацией о текущем остатке денежных средств на них, а также возможностью формирования отчета о движении денежных средств по этим счетам за выбранный период;

информацию о своих банковских картах;

информацию об имеющихся кредитах;

Нужна помощь в написании отчета?

Заказать отчет

информацию об открытых вами и действующих вкладах;

самые актуальные новости Сургутнефтегазбанка;

текущие курсы «ЗАО СНГБ» по безналичной покупке/продаже валют;

обо всех совершенных вами действиях в системе;

ваши персональные данные в системе.

Платежный сервис системы «СНГБ-Интернет»

В рамках платежного сервиса вы можете моментально оплатить следующие услуги:

сотовую телефонную связь;

стационарную телефонную;

Интернет;

спутниковое телевидение;

коммунальные услуги управляющих компаний в г. Сургуте и г. Тюмени;

пополнить электронные кошельки;

Сервис денежных переводов системы «СНГБ-Интернет»

Нужна помощь в написании отчета?

Подробнее

В рамках сервиса денежных переводов вы можете осуществлять:

внутрибанковские (в рамках счетов ЗАО «СНГБ») денежные переводы (перевод рублей на любые счета);

межбанковские денежные переводы (перечисление денежных средств на счет юридического или физического лица в любом другом банке);

денежные переводы с помощью систем: «Contact», «Золотая Корона» .

6. управление формированием и использованием банковских ресурсов

Структура уставного капитала Закрытого акционерного общества «Сургутнефтегазбанк представлена в таблице 6.1.

Таблица 6.1

Структура уставного капитала ЗАО «СНГБ»

Количество акций ЗАО «СНГБ»Номинальная стоимостьДоля в уставном капитале ЗАО «СНГБ»288 125 000 000 штук обыкновенных именных акций0,01 руб.98,4%4 575 000 000 штук привилегированных именных акций с неопределенным размером дивидендов0,01 руб.1,6%

Рассмотрим динамику изменения уставного капитала ЗАО «СНГБ» за весь период существования. (Табл. 6.2).

Таблица 6.2

Динамика величины уставного капитала ЗАО «СНГБ»

Дата государственной регистрацииРазмер уставного капитала (руб.)25.10.1990г.41 000 00004.03.1992г.60 815 53830.06.1992г.152 968 21331.12.1992г.395 639 21230.06.1993г.2 550 228 00027.12.1993г.5 175 870 00028.12.1994г.10 000 000 00030.12.1995г.26 682 794 00030.06.1997г.41 472 446 48630.12.1997г.61 000 000 00022.07.1998г.61 000 000 (деноминация)31.07.1998г.122 000 00026.11.1998г.183 000 00002.08.1999г.183 000 000 (реорганизация)24.11.2000г.633 000 00001.04.2002г.1 177 000 00026.02.2008г.2 177 000 00001.08.2011г.2 927 000 000

Рассмотрим динамику основных экономических показателей деятельности ЗАО «СНГБ» за 2010-2012гг. (см. табл. 6.3).

Таблица 6.3

Динамика основных экономических показателей деятельности ЗАО «СНГБ» за 2010-2012гг.

Показатели2010г.2011г.2012г.Отклонение 2012г.2010г.2012г.1. Прибыль за отчетный период, тыс. руб.721601356753371012649412014262. Рентабельность капитала, %6,011,426,420,415,03. Дебиторская задолженность, тыс. руб.4162963806288712964276880131349013894. Кредиторская задолженность, тыс. руб.41115928933820157247931161320167909735. Коэффициент общей ликвидности, %15,515,618,32,82,76. Коэффициент мгновенной ликвидности, %88,083,078,0-10,0-5,07. Коэффициент долгосрочной ликвидности, %69,869,971,31,51,48. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы, тыс. руб.63774384383210887604510172449289. Фондооборачиваемость, раз.2,782,221,46-1,32-0,76

По данным таблицы 6.3 наблюдаются следующие изменения:

Прибыль за отчетный период к 2012г. в сравнении с 2010г. увеличилась на 264941 тыс. руб., в 2011г. на 201426 тыс. руб. Рентабельность капитала увеличилась к 2012г. в сравнении с 2010г. на 20,4%, в сравнении с 2011г на 15,0%. Дебиторская задолженность увеличилась к 2012г. на 8801313 тыс. руб., в сравнении с 2010г., в сравнении с 2011г. на 4901389 тыс. руб. Кредиторская задолженность увеличилась к 2012г. на 11613201 тыс. руб. в сравнении с 2009г., в сравнении с 2011г. на 6790973 тыс. руб. Коэффициент общей ликвидности увеличился к 2012г. на 2,8. в сравнении с 2010г., в сравнении с 2011г. на 2,7. Коэффициент мгновенной ликвидности снизился к 2012г. на 10,0 тыс. руб. в сравнении с 2010г., в сравнении с 2011г. на 5,0 тыс. руб. Коэффициент долгосрочной ликвидности увеличился к 2012г. на 1,5 в сравнении с 2010г., в сравнении с 2011г. на 1,4. Основные средства увеличились к 2012г. на 451017 тыс. руб. в сравнении с 2010г., в сравнении с 2011г. на 244928 тыс. руб. Фондооборачиваемость снизилась к 2012г. на 1,32 оборотов., в сравнении с 2010г., в сравнении с 2011г. на 0,76 оборотов.

В рамках комплексного системного анализа финансово-экономических результатов деятельности банка проводится анализ достаточности капитала кредитной организации, направленный на оценку адекватности размера собственных средств (капитала) банка и их прироста темпами развития бизнеса, выявление степени защиты от рисков и поиск резервов повышения эффективности использования средств акционеров.

Произведем расчет показателей достаточности капитала ЗАО «СНГБ» за 2010-2012гг. (табл.6.4).

Таблица 6.4

Динамика показателей достаточности капитала ЗАО «СНГБ» за 2010-2012гг.

ПоказателиНормативное значение2010г.2011г.2012г.Отклонение 2012г. (+;-)2010г.2011г.1. Уровень достаточности основного капитала<0,50,530,710,850,320,142. Коэффициент покрытия собственного капитала-0,640,841,090,450,253. Показатель достаточности капитала по депозитам, %<10,031,733,69,1-22,6-24,54. Коэффициент покрытия ссудной задолженности-0,290,150,10-0,19-0,05 5. Показатель достаточности капитала по показателю избыточности-0,00010,00010,0001—6. Коэффициент защищенности капитала0,661,160,920,26-0,247. Рентабельность активов, %1,21,42,21,00,8

По данным таблицы 6.4 наблюдаются следующие изменения динамики показателей достаточности капитала:

уровень достаточности основного капитала отмечен положительной динамикой (темп роста 160,4%), таким образом, произошло увеличение за анализируемый период. Расчетные показатели соответствуют нормативному значению (более 0,5), что свидетельствует о том, Банк обладает достаточным уровнем основного капитала;

коэффициент покрытия собственного капитала также отмечен увеличением, это свидетельствует о повышении уровня устойчивости Банка за счет обеспеченности стержневым (основным) капиталом собственных средств брутто, используемых в составе производительных и иммобилизованных активов, кроме того, это свидетельствует о повышении платежеспособности Банка;

показатель достаточности капитала по депозитам снизился за анализируемый период. Показатель на начало анализируемого периода соответствует нормативному значению (более 10,0%), показатель на конец отчетного периода ниже нормативного значения, что свидетельствует о снижении степени покрытия собственным капиталом средств клиентов;

Нужна помощь в написании отчета?

Цена отчета

коэффициент покрытия ссудной задолженности снизился за анализируемый период. Это свидетельствует о том, что снижается возможность Банка вернуть привлеченные средства в случае невозврата кредитов;

показатель достаточности капитала по показателю избыточности имеет очень низкое числовое значение 0,0001% на протяжении всего анализируемого периода, что свидетельствует о низкой степени обеспеченности деятельности банка собственным капиталом для покрытия возможных убытков;

коэффициент защищенности капитала повысился к концу анализируемого периода. Динамика за анализируемый период свидетельствует о повышении защищенности капитала Банка от риска и инфляции за счет вложений средств в недвижимость и ценности;

рентабельность активов отмечена увеличением, что свидетельствует о повышении способности Банка обеспечивать достаточный объем прибыли по отношению к активам Банка.

7. организация управления коммерческим банком

ЗАО «СНГБ» является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему ЗАО «СНГБ».

Филиальная сеть Сургутнефтегазбанка расположена на территории городов Сургут, Москва, Тюмень, Кириши, Ханты-Мансийск. ЗАО «СНГБ» имеет 26 отделений в городах: Сургут, Москва, Тюмень, Кириши, Ханты-Мансийск, Нефтеюганск Лянтор, пос. Федоровский, г.п. Пойковский.

Филиалы Сургутнефтегазбанка не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением ЗАО «СНГБ», имеют баланс, который входит в баланс Сургутнефтегазбанка, имеют символику Сургутнефтегазбанка.

Управление ЗАО «СНГБ» основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года. Все органы управления Банком формируются на основании Устава ЗАО «СНГБ» и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Органы управления ЗАО «СНГБ»:

Общее собрание акционеров — высший руководящий орган ЗАО «СНГБ». На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.

Правление Банка состоит из 5 членов. Возглавляет Правление Банка Председатель Правления Банка.

8. управление персоналом

Банк рассматривает развитие кадрового потенциала как основное условие для выполнения поставленных стратегических задач. Интенсификация труда банковских работников, массовое освоение новых продуктов и технологий, расширение полномочий и ответственности специалистов и руководителей среднего звена требуют постановки новых целей и приоритетов системы управления персоналом. Главной задачей кадровой политики Банка на ближайшие годы будет дальнейшее повышение квалификации персонала Банка, создание коллективов профессионалов, способных обеспечить решение задач стратегического развития Банка. В качестве приоритетных направлений кадровой политики Банк видит повышение эфф

Предыдущий пример

Следующий пример