Содержание
Введение
. Краткая экономическая характеристика коммерческого банка
. Анализ активных и пассивных операций коммерческого банка
. Анализ других видов операций коммерческого банка
. Анализ ликвидности и финансовой устойчивости, банковских рисков коммерческого банка. Анализ банковских услуг и прибыли банка
. Анализ маркетинга и менеджмента в коммерческом банке
. Предложения по совершенствованию финансовой деятельности коммерческого банка
Заключение
Список использованной литературы
Приложения
Введение
Развитие российской экономики напрямую зависит от состояния банковской системы, финансирования и обслуживания предприятий коммерческими банками. Необходимой для этого предпосылкой является обеспечение устойчивого положения самих банков.
Российская банковская система пока не в полной мере отвечает требованиям развивающейся экономики и нуждается в укреплении. Развитие экономики России сдерживается неразвитостью и неустойчивостью банковского сектора, а также его ограниченной способностью аккумулировать средства предприятий и населения, столь необходимые для кредитования инвестиций и обновления основных фондов материального производства.
Целью написания данной работы является отчет по производственной практике, описание места прохождения практики, анализ его целей, функционирования, экономических результатов и т.д.
Производственная практика — это форма учебных занятии в организациях (предприятиях) разных форм собственности и организационно — правовых форм.
Целью производственной практики является закрепление, расширение и углубление полученных теоретических знаний, приобретение практических навыков самостоятельной работы, выработку умений применять их при решении конкретных финансовых вопросах, практическое ознакомление с деятельностью организации, банка, бюджетного учреждения
Задачами данной практики являются:
изучение учредительных, нормативно-правовых документов, регламентирующих деятельность организации, банка в целом и отдельных его направлений;
ознакомление с системой управления финансами на предприятии (в банке, бюджетном учреждении);
дать оценку организационно-экономической деятельности организации (банка, бюджетного учреждения);
провести анализ финансового состояния организации, вероятности его банкротства, кредитоспособности, инвестиционной привлекательности;
ознакомление с функциональными обязанностями менеджеров различного уровня и направлений деятельности;
систематизация и анализ собранных материалов, разработка предложений по совершенствованию управлению финансами организации.
Производственная практика проходилась в ОАО «Альфа-Банк» филиал Новосибирский.
Объектом для исследований является коммерческий банк — ОАО «Альфа-Банк».
Источниками информации при написании данного отчета является бухгалтерская отчетность банка, устав банка, годовой отчёт, пояснительная записка к годовому отчёту, методические указания, а также учебные пособия.
1. Краткая экономическая характеристика коммерческого банка
Нужна помощь в написании отчета?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Поможем с характеристой и презентацией. Правки внесем бесплатно.
Прохождение практики осуществлялось в ОАО «Альфа-Банк» филиал Новосибирский. Место нахождения: 630004, г. Новосибирск, ул. Ленина, д. 52.
Головной офис Альфа-Банка располагается в Москве. Полное фирменное наименование предприятия ОАО «Альфа-Банк». Место нахождения: 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27.
«Альфа-Банк», основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.
Всего в регионах России и за рубежом открыто 617 отделений и филиалов банка, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре. В «Альфа-Банк» работает около 25 тысяч сотрудников. Прямыми акционерами Альфа-Банка являются российская компания ОАО «АБ Холдинг», которая владеет более 99% акций банка, и кипрская компания «ALFA CAPITAL HOLDINGS (CYPRUS) LIMITED», в распоряжении которой менее 1% акций банка.
«Альфа-Банк» специализируется на следующих видах деятельности:
) Услуги физическим лицам: прием вкладов, обслуживание пластиковых карт, банковские переводы и платежи, инкассовые операции, именные и дорожные чеки, управление частным капиталом, индивидуальные сейфы, пенсионные программы;
) Услуги корпоративным клиентам: расчетно-кассовое обслуживание, валютный контроль, векселя и депозиты, международные корреспондентские отношения, драгоценные металлы, пластиковые карты, оценка залогового имущества, кредитование, брокерские операции, управление инвестициями, пенсионные программы, потребительское кредитование;
) Услуги финансовым организациям: информационные материалы, услуги банкам-корреспондентам и контрагентам, возможность покупки долларов США на условиях «today».
Основными целями деятельности банка являются:
содействие росту инвестиционной и коммерческой активности в экономике Российской Федерации;
содействие становлению и развитию частного банковского бизнеса;
получение оптимального размера прибыли от использования собственных и привлеченных средств.
Стратегическими приоритетами являются:
развитие основных направлений бизнеса: корпоративного, розничного, инвестиционного банка;
эффективное управление активами и пассивами с целью увеличение прибыльности;
Нужна помощь в написании отчета?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Поможем с характеристой и презентацией. Правки внесем бесплатно.
наращивание кредитного портфеля;
дальнейшее интегрирование бизнес — подразделений с целью повышения эффективности и продаж;
заимствования на рынках капитала;
усовершенствование электронных каналов самообслуживания и систем по взаимодействию с клиентами.
«Альфа-Банк» на рынке банковских услуг г. Новосибирска оказывает следующие услуги:
. Частным лицам: вклады; операции с иностранной валютой; открытие и ведение банковских счетов; обслуживание банковских карт; потребительское кредитование; ипотечное кредитование; автокредитование; оформление кредитных карт с льготным периодом кредитования в течение 60 дней; предоставление тарифных планов, включающих в себя комплексное банковское обслуживание (пластиковые карты платёжных систем VISA International, MasterCard International, текущие счета в различных валютах); круглосуточная зона обслуживания — банкоматы с функцией пополнения личного счёта; срочные переводы по системе «Western Union» в рублях (по России) и в валюте в любую точку мира; предоставление индивидуальных сейфов банковского хранилища; дополнительные услуги — мобильный банк, SMS контроль пластиковой карты.
. Корпоративным клиентам: расчетно-кассовое обслуживание; финансирование торговых контрактов (импортные аккредитивы, гарантии в пользу поставщика, гарантии в пользу таможенных органов, под залог экспортной выручки, под гарантии первоклассных западных банков); долгосрочное финансирование импорта (широкий выбор кредитных продуктов, в т.ч. овердрафт, банковские гарантии под инкассируемую выручку, авалирование и дисконтирование векселей, импортные аккредитивы); широкий выбор кредитных продуктов, в т.ч. овердрафт, банковские гарантии, под инкассируемую выручку, авалирование и дисконтирование векселей; импортные аккредитивы; лизинговые операции; инвестиции в бизнес.
В результате проведенного анализа емкости рынка банковских услуг компанией Frank Research Group не трудно заметить, что Альфа-Банк входит в число крупнейших игроков рынка розничных банковских услуг (Рисунок 1).кредитование — направление розничного бизнеса банков, предусматривающее выдачу кредитов на определенные товары непосредственно в торговых точках. Этот бизнес считается высокодоходным, но при этом и высокорискованным.
Рисунок 1. — Оценка емкости рынка банковских услуг ОАО «Альфа-Банк» компанией Frank Research Group
Успешная деятельность Альфа-Банка на протяжении всего срока существования, его способность адекватно реагировать на любые нестабильные ситуации в стране, а также тот факт, что все эти годы «Альфа-Банк» уверенно входит в первую пятерку российских банков, во многом являются заслугами руководящего состава и его политики. Руководство банка состоит из совета директоров, правление, топ-менеджмент.
Таблица 1.
Рейтинг финансовых показателей ОАО «Альфа-Банк» по состоянию на август 2014 г.
Основными конкурентами кредитной организации являются: Сбербанк, ВТБ (СПб), ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, МДМ Банк, ФК Открытие и другие банки.
Нужна помощь в написании отчета?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Поможем с характеристой и презентацией. Правки внесем бесплатно.
Капитал — это денежное выражение всего реально имеющегося имущества, принадлежащего банку.
Капитал (собственные средства) ОАО «Альфа-Банк» на 01.08.2014 г. составил 226,687 млн. руб. Уставный капитал составляет 59,587 млн. руб. Собственные средства банка формируются из уставного капитала, эмиссионного дохода (1,810 млн. руб.), нераспределенной прибыли (72,171 млн. руб.), основного капитала (128,178 млн. руб.), дополнительного капитала (98,715 млн. руб.), резервного фонда (2,979 млн. руб.).
Основные экономические показатели деятельности банка состоят из основных показателей, балансовых показателей и показателей эффективности.
Основные и балансовые показатели включают в себя:
. Активы-нетто — 1664,296 млн. руб., в т.ч. кредиты физическим лицам — 265,673 млн. руб., кредиты предприятиям и организациям — 961,587 млн. руб.
. Чистая прибыль — 25,274 млн. руб.
. Капитал — 226,893 млн. руб.
. Кредитный портфель — 1227,260 млн. руб.
. Просроченная задолженность в кредитном портфеле — 56,857 млн. руб.
. Вклады физических лиц — 371,640 млн. руб.
. Вложения в ценные бумаги — 198,108 млн. руб.
. Средства предприятий и организаций — 537,708 млн. руб.
. Привлеченные МБК — 251,450 млн. руб.
. Выпущенные облигации и векселя — 115,667 млн. руб.
Нужна помощь в написании отчета?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Поможем с характеристой и презентацией. Правки внесем бесплатно.
Показатель эффективности:
. Рентабельность активов-нетто — 2,80%
. Рентабельность капитала — 20,50%
Таблица 2.
Показатели финансово-экономической деятельности ОАО «Альфа-Банк» за 2009-2013 гг., тыс. руб.
Таким образом, можно сделать вывод, что «Альфа-Банк» специализируется на таких видах деятельности как услуги физическим лицам, корпоративным клиентам и услуги финансовым организациям.
Наибольшую долю банковских услуг Альфа — Банка занимает POS-кредитование, т.е. выдача кредитов на определенные товары непосредственно в торговых точках.
За анализируемый период (2009-2013 гг.) уставный капитал «Альфа-Банк» не изменился. Наибольшее увеличение наблюдается у привлеченных средств (на 831,128 млрд. руб.), за счет вкладов физических лиц и средств клиентов не являющихся кредитными организациями. Такое увеличение говорит о том, что банк улучшил депозитную политику и в большем объеме привлекать средства клиентов. Чистая прибыль увеличилась на 32 млрд. руб.
2. Анализ активных и пассивных операций коммерческого банка
Пассивы банка представляют собой ресурсную базу банка, то есть то, что можно разместить в активы. К пассивам банка относятся его уставный капитал, эмиссионный доход, прибыль, фонды. Сюда также могут входить кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные от других банков и Банка России, средства клиентов на счетах и депозитах, выпущенные ценные бумаги и др.
Состав и структура пассивов ОАО «Альфа-Банк» за 2009-2013 гг. представлена в приложении 1.
Наибольший удельный вес в структуре пассива банка за 2013 г. занимают средства клиентов, не являющихся кредитной организацией. Статьи пассива кредитной организации все без исключения имеют тенденцию роста за последние 5 лет. Наибольшее увеличение (в 12 тыс. раз) наблюдается у кредитов, депозитов и прочих средств Центрального банка Российской Федерации.
Депозитная политика «Альфа-Банк» представляет собой систему мероприятий, направленных на организацию привлечения денежных средств клиентов (юридических и физических лиц), в формах банковских услуг с целью их взаимовыгодного использования.
Основной задачей депозитной политики банка является создание оптимальных условий для аккумулирования денежных средств в виде депозитов юридических лиц (вкладов физических лиц) по срокам и цене привлечения для рентабельного их использования при кредитовании, а также при иных активных операциях.
Объёмы привлекаемых банком средств, в депозиты находятся в зависимости от состояния спроса и предложения на денежные ресурсы, дефицита или избытка ликвидных средств у банка, состояния рынка депозитов. Депозитная политика является единой для всех структурных подразделений банка, утверждается комитетом и правлением банка и в случае необходимости подвергается корректировке.
Нужна помощь в написании отчета?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Поможем с характеристой и презентацией. Правки внесем бесплатно.
Основными направлениями депозитной политики банка являются:
поддержание ресурсной базы в соответствии с целями и задачами стратегического развития банка;
поддержание оптимального соотношения между величиной депозитов и выданных кредитов, дающего возможность обеспечения необходимого уровня доходности и ликвидности;
применение гибкого подхода к установлению процентных ставок по депозитам в зависимости от сроков привлечения, видов денежных средств, состояния рынка депозитов;
поиск новых форм привлечения средств в депозиты на взаимовыгодной с клиентами основе;
развитие партнерских отношений с VIP клиентами банка и расширение видов предоставляемых услуг;
контроль за соблюдением, действующего в банке порядка привлечения депозитов.
ОАО «Альфа-Банк» предлагает своим клиентам следующие депозитные продукты для физических лиц:
Непополняемые депозиты:
. «Победа» — высокодоходный вклад.
Данный вклад открывается в рублях (10000), долларах США (500) и евро (500). Минимальный срок открытия вклада 92 дня, максимальный 3 года. Минимальная процентная ставка 6,6%, максимальная 10,2%. На размещенные средства проценты начисляются каждый месяц и прибавляются к сумме вклада (капитализируются), соответственно сумма депозита ежемесячно увеличивается и проценты начисляются на увеличенную сумму.
. «Премия» — регулярный доход.
Минимальная сумма для открытия вклада «Премия» составляет 10000 руб., 500 долларов США, 500 евро. Сроки и ставки данного вклада полностью совпадают с вкладом «Победа». Проценты начисляются каждый месяц и их можно получить наличными через банкомат или перевести на другой ваш счет через Телефонный Центр «Альфа-Консультант» или Интернет-банк «Альфа-Клик».
. «Линия жизни» — благотворительный депозит.
«Линия жизни» открывается только в рублях сроком на 1 год, с минимальной суммой 50000 руб. Имеется возможность открыть и пополнить депозит через Интернет-банк или Телефонный Центр. При досрочном расторжении депозита начисление процентов осуществляется по ставке 0,005% годовых. Данный депозит не имеет возможности пополнения и частичного снятия. Продление депозита не предусмотрено.
. «А+» — особые условия при досрочном расторжении
Минимальная сумма для открытия вклада: 1000000 руб., 30000 долл. США, 30000 евро. Срок вклада: 90 дней, 180 дней, 360 дней, 750 дней. Максимальная процентная ставка 9,5%. Клиент можете выбрать условие начисления процентов: с капитализацией — начисленные проценты ежемесячно прибавляются к сумме депозита в последний календарный день месяца и по окончании срока вклада; без капитализации — начисленные проценты ежемесячно перечисляются на Экспресс счет и их можно получить наличными через банкомат или перевести на текущий счет.
Пополняемые депозиты:
. «Потенциал» — удобный вклад.
Минимальная сумма для открытия депозита: 10000 руб., 500 долл. США, евро. Открывается на срок от 92 до 1095 дней, с максимальной процентной ставкой 7,85%. Минимальная сумма дополнительного взноса: 5 000 руб., 200 долл. США, евро. Депозит может пополнятся в течение срока, на размещенные средства проценты начисляются каждый месяц и прибавляются к сумме депозита, продление депозита не предусмотрено.
. «Премьер» — растущий процент.
Депозит открывается на срок 92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год, с максимальной процентной ставкой 8,8%. Минимальные суммы первоначального и дополнительного взносов совпадают с депозитом «Потенциал». Депозит не может пополнятся в течение срока, проценты начисляются каждый месяц, продление не предусмотрено.
. «Мультивалютный» — выигрыш на курсах валют.
Для открытия мультивалютного депозита клиент должен одновременно вносите первоначальный взнос в рублях, долларах США и евро на три депозитных счета. Максимальный срок открытия такого депозита — 3 года. Минимальная сумма для открытия: 10000 руб., 500 долл. США, евро. Депозит пополняемый в течение срока. Процентная ставка, установленная при открытии депозита, не изменяется до окончания срока депозита. Клиент может совершать неограниченное число безналичных переводов между депозитными счетами, открытыми в рамках каждого вклада «Мультивалютный» (см. приложение 2).
Для крупного и среднего бизнеса предаставляется возможность привлечения свободных денежных средств в депозиты на любой срок в рублях и иностранной валюте. «Альфа-Банк» предлагает следующие виды депозитных вкладов:
. Срочный банковский вклад.
Вклад, привлекаемый на установленный в соответствии с Договором срок. Выплата процентов производится ежемесячно, ежеквартально и (или) в дату возврата вклада. Возврат суммы вклада до истечения срока осуществляется с выплатой процентов, рассчитываемых по 1/2 ставки «До востребования» для физических лиц, действующей на момент возврата вклада.
. Пополняемый депозит.
Банк привлекает от клиента по Договору помимо основной (первоначальной) суммы вклада дополнительные взносы. Первоначальная сумма вклада: от 50000 руб., от 50000 долларов США, от 50000 евро. Минимальная сумма дополнительного взноса — 25000 руб., 25000 долларов США, 25000 евро. Депозит открывается на срок от 3 до 18 месяцев. Процентная ставка остается неизменной в течение срока и распространяется на дополнительные взносы. Дополнительная сумма не может вносится в последний месяц срока депозита.
. Депозит с возможностью частичного или полного возврата
Клиент в течение срока действия Договора может осуществлять возврат части либо всей суммы депозита. Первоначальная сумма вклада: от 50000 руб., от 50000 долларов США, от 50000 евро. Минимальная сумма для частичного возврата — 25000 руб., 25000 долларов США, 25000 евро. Срок вклада — от 3 до 18 месяцев. На досрочно возвращаемую сумму проценты начисляются исходя из фактического срока нахождения средств во вкладе. При досрочном возврате ранее 1 месяца проценты выплачиваются по 1/2 ставки до востребования для физических лиц.
. Пополняемый депозит с правом частичного возврата
При данном виде депозита клиенту предоставляется возможность вносить дополнительные взносы и осуществлять возврат части вклада до установленной величины минимального остатка на депозитном счете. Первоначальная сумма вклада: от 50000 руб., от 50000 долларов США, от 50000 евро. Минимальная сумма для частичного возврата — 25000 руб., 25000 долларов США, 25000 евро. Срок вклада — от 3 до 18 месяцев. Максимальная сумма депозита — 300% от первоначальной суммы вклада. Минимальный остаток средств на депозитном счете — 50% от первоначальной суммы вклада.
Для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса Альфа — Банк предлагает депозит «Альфа-Доход» с возможностью частичного возврата. Депозит открывается в рублях. Первоначальная сумма от 30000 до 2000000 руб. Срок: 1, 3, 6 месяцев. Процентная ставка: 6,7%, 7,4%, 7,65%.
Привлечение депозитов в «Альфа-Банк» происходит посредством рекламы в интернете, на телевиденье, на рекламных щитах, а так же выпуск рекламных буклетов, которые можно увидеть в отделение банк.
«Альфа-Банк» является одним из лидеров в организации и андеррайтинге облигационных займов российских компаний. Наличие у «Альфа-Банк» собственных ресурсов для инвестиций и обширная клиентская база формируют основу для успешного размещения и последующего обеспечения ликвидности вторичного рынка облигаций. В 2013 г. «Альфа-Банк» выпустил облигации на сумму 38972833 тыс. руб.; векселей — 63541612 тыс. руб.
«Альфа-Банк» является одним из крупнейших брокеров, осуществляет весь спектр операций с ценными бумагами на Московской Бирже, внебиржевом рынке, а также на ведущих международных площадках, и имеет лицензированные офисы в Москве, Лондоне и Нью-Йорке.
Активы банка — различные объекты, в которые тот размещает собственные и заемные ресурсы. Сюда могут входить денежные средства, драгоценные металлы и камни, счета в других кредитных организациях и Банке России, вложения в ценные бумаги, в уставные капиталы других компаний, кредитный портфель, имущественные активы и др. (см. приложение 3).
Наибольший удельный вес в структуре активов за 2013 г. занимает чистая ссудная задолженность, а наименьший — инвестиции в дочерние и зависимые организации. Рост активов наблюдается по все статьям за исключением инвестиций в дочерни и зависимые организации (сокращение на 34%).
На 1 января 2014 г. сумма активов «Альфа-Банк» составляет 1562124 365 тыс. руб., из них высоколиквидные — 97747175 тыс. руб. Прочие активы составляют 84688506 тыс. руб.
Кредитная политика банка — программа и направление действий кредитной организации в области предоставления займов юридическим и физическим лицам. В основе кредитной политики лежит приемлемое для финансовой организации соотношение риска-доходности проводимых операций.
Основная цель проведения кредитной политики банка — получение максимальной прибыли при минимальном уровне риска. Исходя из возможного соотношения этих составляющих, а также имеющихся ресурсов, кредитная организация определяет текущие задачи:
Нужна помощь в написании отчета?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Поможем с характеристой и презентацией. Правки внесем бесплатно.
направления кредитования;
технология осуществления кредитных операций;
контроль в процессе кредитования.
«Альфа-Банк» выступает кредитором, как юридических лиц, так и физических. Для физических лиц это потребительское, ипотечное кредитование, автокредты, кредиты наличными.
«Альфа-Банк» предоставляет три виды потребительских кредитов:
. Кредит наличными. Выдается на любые цели, не требует обеспечения. Процентная ставка от 19,49% до 39,99%. Кредит выдается в размере от 50000 руб. до 2000000 руб., сроком от 12 месяцев до 5 лет. Данный кредит не имеет комиссии и не страхуется. Возраст заемщика от 21 года, стаж работы на последнем месте от 6 месяцев. Место жительства и постоянной регистрации должно быть в регионе или городе где есть отделение «Альфа-Банк». Минимальный среднемесячный доход заемщика от 10000 руб.
. Кредит на любые цели под залог недвижимости. Данный кредит выдается на любые цели в рублях и долларах США, требует обеспечения. Процентная ставка: 13,6%-14,1%. Кредит предоставляется от 2,5 до 60 млн. руб., сроком до 25 лет. Требует личное, имущественное страхование. Процентная ставка при валюте долл. США 9%, сумма кредита от 70 тыс. долл. до 2 млн. долл. Заемщик: работник по найму, ИП, владелец/ совладелец бизнеса, возрастом от 21 года. Минимальный общий стаж работы 12 месяцев.
. Кредит «Быстро». Цель кредита любая, не требует обеспечения и страхования. Сумма кредита от 10 до 250 тыс. руб., на срок от 6 до 36 месяцев. Процентная ставка по данному кредиту составляет 37%-67%. Возраст заемщика от 23 лет, стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Регистрация в регионе отделения банка.
Автокредит от «Альфа-Банк» выдается для частных, зарплатных и корпоративных клиентов. Сумма кредита от 112000 руб. до 3000000 руб. Срок: 1-6 лет. Процентная ставка: 15,79%-21,49%. Минимальный первоначальный взнос для корпоративных и зарплатных клиентов 10%, для других физических лиц — 15%. Выдается под залог приобретаемого автомобиля, обязательно страхование КАСКО. Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. Общий трудовой стаж от 1 года.
«Альфа-Банк» предлагает 4 вида ипотечного кредитования: покупка квартиры на вторичном рынке, покупка жилого дома (коттеджа), покупка недвижимости под залог имеющийся квартиры и рефинансирование (см. приложение 4).
Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке и покупка недвижимости под залог имеющийся квартиры предоставляется на приобретение квартиры на вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости; на приобретение квартиры в новостройке (при условии законченного строительства и оформленного права собственности). На покупку жилого дома (коттеджа) кредит предоставляется на приобретение жилого дома (коттеджа) с земельным участком под залог приобретаемых объектов недвижимости. Кредит «Рефинансирование» предоставляется на рефинансирование ипотечного кредита, полученного ранее в другом банке: на приобретение квартиры; на приобретение жилого дома (коттеджа) с земельным участком; под залог квартиры; на цели ремонта передаваемой в залог квартиры.
«Альфа-Банк» предоставляет для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей два вида кредитов:
. Кредит «Партнер» — до 6 млн. рублей без залога на 3 года. Преимуществами данного кредита в том, что он выдается на любые цели, без залога. Сумма кредита от 500 тыс. руб. до 6 млн. руб. Процентная ставка от 20% годовых. Срок кредита: 6-36 месяцев. Заемщик должен являться физическим лицом, быть гражданином РФ от 22 до 60 лет. Постоянная регистрация заемщика в регионе присутствия банка.
. Кредит «ОВЕРДРАФТ» распространяется на такие виды деятельности юридических лиц как торговля, услуги, производство, деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий, обработка вторичного сырья, за исключением лома цветных металлов, фасовка. Сумма кредитной линии для авансового овердрафта 750000-3000000 руб., для клиентов «Альфа-Банк» — 750000 — 6000000 руб. Процентная ставка 19%, для клиентов 16,5%. Срок до 12 месяцев. Предоставляется на счет клиента, открытый в данном банке. Оформляется без залога.
Нужна помощь в написании отчета?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Поможем с характеристой и презентацией. Правки внесем бесплатно.
ОАО «Альфа-Банк» по итогам за 2013 год вложился в акции на сумму 43786173 тыс. руб., в облигации — 137818938 тыс. руб., в векселя — 6243884 тыс. руб.
Из анализа кредитного портфеля по типу заемщика (см. приложение 5) видно, что сумма кредитов, выданных банком в 2013 г увеличилась на 49,4 млрд. руб., т.е. на 85% и составил 107774677 тыс. руб. по отношению к 2009 г. Наибольший удельный вес за анализируемый период в структуре данного кредитного портфеля занимают кредиты, выдаваемые негосударственным кредитным организациям. Их доля к 2013 г. Увеличилась до 53,3% от общего объема портфеля. Значительные изменения в сторону роста затронуло кредиты для ИП, с 50386 тыс. руб. в 2009 г. до 234456 тыс. руб. в 2013 г. Спрос на кредиты физических лиц — нерезидентов сократился на 98%, т.е. 202855 тыс. руб. На 83-85% сократились кредиты организаций, а так же организаций находящихся в государственной собственности.
Из анализа кредитного портфеля по срокам кредита (см. приложение 6) не трудно заметить, что за пять лет кредиты выросли на 124% и составили в 2013 г. 858,2 млрд. руб. Наибольший удельный вес в анализируемом периоде занимает долгосрочное кредитование, в 2013 г. составляет 345,5 млрд. руб., что на 196,2 млрд. руб. больше чем в 2009 г.
Анализ просроченной задолженности по кредитам и прочим размещенным средствам (см. приложение 7) показал, что общая сумма задолженности сократилась на 40%, т.е. 24,5 млрд. руб. к 2013 г по отношению к 2009 г. С 2009 г. по 2012 г. включительно наибольший удельный вес в структуре портфеля занимала задолженность по кредитам физических лиц, но уже в 2013 г. сократилась на 99,8%, и заняла 2 место в портфеле с объемом 29686 тыс. руб. В 2013 г. наибольший удельный вес занимает просроченная задолженность индивидуальных предпринимателей, по отношению к 2009 г. она возросла на 27,3 млрд. руб. Так же сильное сокращение наблюдается по просроченной задолженности юридических лиц — нерезидентов (на 93,5%).
Кредитный бизнес с юридическими лицами в последние годы отличается повышенным риском неплатежеспособности. Оценка кредитоспособности основывается на фактических данных баланса, отчета о прибылях и убытках, кредитной заявке, информации об истории клиента и его менеджерах. Используемая банком методика не способствуют наиболее полному анализу; она не охватывает все стороны деятельности заемщиков. Методика, используемая банком, основана лишь на системе финансовых коэффициентов и рейтинговой оценки предприятия — заемщика, а также рядом дополнительных коэффициентов.
Для оценки будем использовать следующие коэффициенты:
. Коэффициент автономии (К1) характеризует независимость предприятия от заемных средств и показывает долю собственных средств в общей стоимости всех средств предприятия. Чем выше значение данного коэффициента, тем финансово устойчивее, стабильнее и более независимо предприятие от внешних кредиторов. Рассчитывается по формуле: собственный капитал/(обязательства + собственный капитал).
. Величина собственных оборотных средств (К2) характеризует ту часть собственного капитала предприятия, которая является источником покрытия текущих активов предприятия, она численно равна превышению текущих активов над текущими обязательствами. Формула: оборотные активы/активы.
. Коэффициент обеспеченности собственными оборотными средствами (К3) показывает достаточность у организации собственных средств для финансирования текущей деятельности. Рассчитывается по формуле: (собственный капитал — внеоборотные активы)/оборотные активы.
. Коэффициент текущей ликвидности (К4) дает возможность установить достаточность текущих активов для погашения краткосрочных обязательств, и может быть использована для оценки допустимых объемов кредитования данного заемщика. Значение коэффициента ниже 1 говорит о вероятных трудностях в погашении организацией своих текущих обязательств. Рассчитывается как отношение оборотных активов к краткосрочным обязательствам.
. Коэффициент абсолютной ликвидности (К5) отражает достаточность наиболее ликвидных активов для быстрого ра