Характеристика
Студентка VI курса Финансового университета Лобанова Яна Владимировна в период с 01.10.2014. по 25.11.2014. проходила преддипломную практику в Омской экономической лаборатории ИЭОПП СО РАН в качестве практиканта.
Во время прохождения практики студентка изучила нормативные документы, регламентирующие работу субъектов рынка ценных бумаг, структуру их организации и управления, проанализировала показатели экономической деятельности, освоила функциональные обязанности по должности экономист.
Студентка проявила себя добросовестным исполнителем порученных работ, способным самостоятельно провести поиск материалов и исследование по отдельно взятому экономическому направлению.
Содержание
Введение
1. Организация деятельности банковского сектора рынка ценных бумаг
1.1 Характеристика действующих кредитных организаций на рынке ценных бумаг
1.2 Активы банковской системы России, объём и динамика
1.3 Пассивы банковской системы России
1.4 Капитал российских банков
2. Организация деятельности биржевого сектора рынка ценных бумаг
2.1 Характеристика биржевого сектора
2.2 Анализ основных показателей российского фондового рынка
2.3 Совершаемые операции с ценными бумагами и их виды на банковском рынке
3. Банковские технологии
3.1 Совершаемые операции с ценными бумагами и их виды на банковском рынке
3.2 Современные банковские технологии
Выводы и рекомендации
Список использованной литературы
Приложения
Введение
Содержание преддипломной практики определяется, прежде всего, темой выпускной квалификационной работы.
Основной целью практики является формирование у будущих специалистов навыков профессиональной деятельности; закрепление и углубление теоретических знаний, полученных в процессе освоения основной образовательной программы специальности; сбор материала для написания выпускной квалификационной работы.
В задачи производственной практики входят:
освоение основных функций профессиональной деятельности, то есть приобретение студентами практических навыков управления финансами организации;
проведение анализа системы управления финансами организации — базы практики, выявление проблемных участков в ее финансовой деятельности и выработка рекомендаций по их устранению;
Нужна помощь в написании отчета?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Поможем с характеристой и презентацией. Правки внесем бесплатно.
изучение особенностей функционирования финансовой системы организации в современных рыночных условиях.
Тема преддипломной практики: «Рынок ценных бумаг».
Цель преддипломной практики согласно выбранной темы — характеристика банковского и биржевого секторов рынка ценных бумаг.
Объект исследования — рынок ценных бумаг.
В предмет исследования входи изучение деятельности бирж, банков, видов операций, совершённых операций, результаты, инфраструктуры РЦБ.
1. Организация деятельности банковского сектора рынка ценных бумаг .1 Характеристика действующих кредитных организаций на рынке ценных бумаг
Состояние банковского сектора России отражает общее состояние экономики, финансовой сферы, системы налогообложения и правового регулирования.
Количество и структура кредитных организаций в 2012-2013 гг. представлены в приложении 1 [17, с. 108-110]. На рисунке 1 представлено число действующих банков в РФ с 2010 — 2013 гг.
Рис.1. Число действующих банков в РФ
В настоящее время количество банков в России за последние годы постоянно снижается (См.: приложение 2) [7, с 8].
Из приложения 2 видно, что количество банков на 01.10.2014 года составило 859, то есть за прошедший год сократилось еще на 97 банков (956 — 859). А количество банков за последние 6 лет (с 2007 по 2014 годы) сократилось уже на 277 банков (1136 — 859) что составляет 32,2 %. Происходит сокращение банков практически по всем Федеральным округам. Основное количество банков зарегистрировано в европейской части страны. Особо обращает на себя внимание незначительное количество региональных коммерческих банков на территории огромных по площади Дальневосточного, Северного и Уральского Федеральных округов, которое к тому же существенно снизилось за анализируемый период, а ведь основные богатства России находятся именно на этих территориях страны.
А на 01.09.2014 года общее количество банков снизилось до 869, то есть за восемь месяцев текущего года сократилось еще на 54 банка (923 — 869), что больше всего сокращения 2013 года на 6 банков (54 — 33).
Банки занимают ведущие позиции в основных сегментах российского кредитного рынка, взаимодействуя с другими участниками. Так, в сегменте долговых ценных бумаг доля банков составляет 28 %, а НФИ — 10%. Ключевая роль банков определяется, с одной стороны, их ресурсными возможностями, а с другой стороны — активной работой в качестве андеррайтеров и консультантов по региональным и корпоративным займам.
Структурный продуктовый анализ российского кредитного рынка показал преобладающую долю кредитных продуктов коммерческих банков (48,6%), а также кредиторской задолженности предприятий нефинансового сектора экономики (39,6%). Слабое развитие получил рынок долговых ценных бумаг (9,6%, из них корпоративные облигации занимают лишь 3,4%). В тоже время наметилась тенденция к расширению доли данных продуктов на кредитном рынке. На современном кредитном рынке России реализуется лишь спекулятивный характер кредита, поскольку сохраняется низкая доля долгосрочных кредитов (18,6 %), банковский кредит остается незначительным источником финансирования инвестиций в основной капитал предприятий (10,2%), недостаточно развиты гарантийные кредитные продукты. Кроме того, наблюдается тенденция роста долговых титулов, доля которых в общей структуре кредитных продуктов пока незначительна (9,6 %) [14, с. 113].
Нужна помощь в написании отчета?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Поможем с характеристой и презентацией. Правки внесем бесплатно.
банковский сектор рынок биржевой
Рис. 2. Продуктовая структура российского кредитного рынка на 01.01.2012 г., %
Впервые за достаточно продолжительный промежуток времени произошло сокращение количества банковских отделений по итогам квартала. На 1 октября 2013 года в стране действовало 46731 банковское отделение, что на 289 единиц меньше, чем на 1 июля 2013 года. Причинами сокращения числа банковских офисов послужило как уменьшение их количества у Сбербанка России на 269 единиц, так и ликвидация нескольких многоофисных банков.
Однако показатель числа банковских офисов, приходящихся на один банк, продолжил свой рост, и на 1 октября 2013 года достиг 49.6 единиц, что на 0.4 больше, чем на 1 июля и на 1.1 — чем на 1 января текущего года. Тенденции по динамике разных типов банковских отделений в 2013 году не претерпели серьезных изменений. В первую очередь увеличивалось количество таких типов банковских офисов, как: дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы и операционные офисы. При этом сокращалось число оперкасс вне кассового узла, филиалов и представительств. Рост числа офисов, приходящихся на один банк, будет иметь продолжение и в конце года. Причинами его послужат как развитие розничного сегмента банковского бизнеса, так и активизация отзывов лицензий. Динамика банковских отделений видна из приложения 3 [2, с. 4-6].
1.2 Активы банковской системы России, объём и динамика
На 1 октября 2013 года совокупный объем активов российских банков достиг 54.3 трлн руб. За девять месяцев 2013 года суммарный прирост активов российской банковской системы составил 9.8% или 4.8 трлн руб. В аналогичном периоде прошлого года активы банков страны увеличились ненамного больше — на 10.2%. Однако с учетом фактора валютной переоценки замедление динамики банковского сектора становится более очевидным. По оценкам экспертов РИА Рейтинг, за первые три квартала 2013 года очищенный от валютной переоценки прирост активов банков РФ составил около 8%, в первые девять месяцев 2012 года — 11% [2, с.7].
Существуют несколько причин, объясняющих заметный спад в динамике развития банковского сектора. Во-первых, экономика РФ все глубже погружается в стагнацию. Даже 2% роста ВВП по итогам года выглядят практически недостижимым рубежом. Предприятия не спешат начинать инвестиционные программы и предъявляют весьма слабый спрос на банковские кредиты. В подобных условиях бурное развитие финансового сектора в отрыве от всей экономики может привести к опасному перекосу, «надуванию» пузырей в банковском секторе. Во-вторых, Центробанк РФ продолжает вводить меры по охлаждению рынка необеспеченного потребительского кредитования, который в 2012 и 2011 годах выступал мотором развития всей банковской отрасли. В то же время потенциально перспективные ниши — кредиты на приобретение жилья и МСБ, пока не способны демонстрировать темпы прироста, сравнимые с прошлогодними на рынке необеспеченного потребкредитования (53%). Однако не исключено, что уже по итогам 2013 года ипотека окажется самым быстрорастущим сегментом банковского кредитования. По мнению экспертов РИА Рейтинг, годовой прирост активов, несмотря на ускорение в последнем квартале и вполне вероятную положительную валютную переоценку, окажется слабее прошлогоднего результата и составит около 15-18% [2, с. 8].
Объем активов в банковской системе России показан в приложении 4. График прироста активов (1 января 2010 года = 100) отображён в приложении 5. Темп роста активов показан в приложении 6.
Согласно данным указанных приложений, по итогам третьего квартала 2013 года прирост активов продемонстрировали 656 банков или 71.2% от представленных в рейтинге. Это лучший квартальный результат 2013 года — во втором квартале активы увеличились у 69.9% банков, в первом — только у 47.3%. Улучшился результат и по сравнению с третьим кварталом 2012 года — тогда прирост активов был зафиксирован у 66.1% банков.
Как и в первой половине текущего года, лидерами по динамике прироста активов выступили российские частные банки, увеличившие активы на 4.3%. Вторыми стали госбанки, с результатом в 3.1%. Наиболее слабые показатели вновь отмечены у иностранных банков, которые смогли нарастить свои активы только на 0.5%. Шесть банков, продемонстрировавшие наибольшее относительное сокращение активов, принадлежат иностранным владельцам или в них значительна доля государства. Среди них ОАО «Сведбанк» (-45.8%), ОАО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» (-43.5%), ОАО «ТрансКредитБанк» (-26.3%), «Натиксис Банк (ЗАО)» (-25.3%), ООО «Дойче Банк» (-23.6%), КредиАгриколь КИБ ЗАО (-20.8%). Если у ОАО «Сведбанк» и ОАО «ТрансКредитБанк» снижение объема активов связано с реорганизацией и грядущей ликвидацией, то у четырех остальных — с падением объемов межбанковского кредитования [2, с.10].
Крупнейшие банки вновь опередили по динамике активов остальной банковский сектор. В третьем квартале ТОП-10 банков страны увеличили свои активы на 3.3%. На 1 октября 2013 года лидеры рынка контролировали уже 61.3% активов банковской системы, в то время как на 1 января — 60.7%. Во многом наблюдаемый сейчас рост концентрации активов связан с постепенной реорганизацией в Группе ВТБ, включающую передачу активов ОАО «ТрансКредитБанк» другим банкам, а также с присоединением к «НОМОС-БАНК» (ОАО) двух его дочерних банков. Поэтому в целом рост концентрации активов у крупнейших банков носит номинальный характер, а не является результатом усиления конкурентных позиций крупнейших банков. Хотя выдача ссуд населению по-прежнему выступает локомотивом прироста активов, в третьем квартале большое число банков, работающих в сегменте потребительского кредитования, продемонстрировали отрицательную или, по крайней мере, очень слабую динамику активов. Сократились активы у таких крупных игроков рынка, как ООО «ХКФ Банк» (-2.7%), Связной Банк (ЗАО) (-0.6%), ОАО «ОТП Банк» (-1.2%), НБ «ТРАСТ» (ОАО) (-5.4%) [2, с.11]. Во многом это сокращение связано с общей тенденцией по сокращению темпов роста розничного бизнеса.
Существенных изменений в структуре активов в третьем квартале 2013 года не произошло. Тенденции, характерные для банковской системы страны в последние годы, получили свое продолжение и в январе-сентябре 2013 года. Доля ссудного портфеля в активах банков достигла на 1 октября 2013 года 71.7%, увеличившись на 0.8 процентных пунктов за квартала и на 3 процентных пункта — с начала года. Таким образом, послекризисная тенденция роста доли ссудного портфеля в активах банка сохранилась. Скорее всего, в четвертом квартале 2013 года доля кредитного портфеля пойдет на спад, так как банки будут традиционно накапливать высоколиквидные активы к концу года. Однако резкого снижения доли ссуд в банковских активах не произойдет — вероятно, она сохранится в районе 71% [8].
Доля высоколиквидных активов в общей структуре активов на 1 октября 2013 года составила 8.3%, что соответствует результату годичной давности, однако это значительно меньше, чем на начало года, когда она достигала 10.5%. Среди всех компонентов высоколиквидных активов на 1 октября текущего года наибольшая доля была у средств в Банке России (3.5%), год назад наиболее популярным способом накопления высоколиквидных активов были средства на корсчетах в банках. К концу года доля всех трех составляющих высоколиквидных активов — денежных средств, счетов в Банке России и корсчетов в банках, увеличится и, скорее всего, совокупно превысит 10% с общей структуре активов. Доля основных средств и нематериальных активов снизилась до 2.1% и находится уже недалеко от минимального предкризисного уровня — 1.9% [2, с.13]. Структура активов представлена в приложении 7. Структура активов за 2013 и 2014 гг. представлена в приложении 8.
Объем выданных российскими банками кредитов за третий квартал вырос на 4.1% или на 1.5 трлн руб. и достиг на 1 октября 2013 года 38.9 трлн руб. Динамика ссудного портфеля в третьем квартале оказалась слабее, чем в предыдущем из-за существенного сокращения объемов межбанковских ссуд и спада в темпах роста потребительского кредитования. В тоже время банки несколько активизировали выдачу ссуд нефинансовому сектору. В третьем квартале 2013 года ссудный портфель банковского сектора лишился двух катализаторов прироста. Во-первых, межбанковское кредитование уже не было наиболее быстрорастущим сегментом ссудного портфеля. С июля по сентябрь включительно оно сократилось в объеме на 6.3% до 4.99 трлн руб., в то время как за первую половину нынешнего года — выросло более чем на четверть. Во-вторых, валютная переоценка незначительно повлияла на ускорение номинального прироста объема выданных кредитов. По оценке экспертов РИА Рейтинг, очищенный от эффекта валютной переоценки прирост в третьем квартале 2013 года составил около 3.8-3.9%, в то время как в аналогичном периоде прошлого года он был равен 4.7% [2, с.14-15].
Нужна помощь в написании отчета?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Поможем с характеристой и презентацией. Правки внесем бесплатно.
В то же время на протяжении девяти месяцев фактор валютной переоценки продолжал существенно влиять на показатели прироста ссудного портфеля банковского сектора. Номинальное увеличение объема выданных кредитов в январе-сентябре 2013 года составило 14.4%, что на 2.1 процентных пункта больше, чем за первые девять месяцев 2012 года. Однако если исключить фактор переоценки, можно видеть противоположную картину — 12.5% прироста за три квартала 2013 года против 13.4% за аналогичный период прошлого года. Основная причина замедления прироста объема выданных банками ссуд в 2013 году — постепенное падение темпов кредитования физлиц, и в особенности, сегмента необеспеченных потребительских ссуд. За девять месяцев 2013 года прирост объема кредитного портфеля населения был равен 21.5%, в результате чего он достиг величины в 9.4 трлн руб. за январь-сентябрь 2012 года — 29.3%. Однако замедление роста сегмента необеспеченных потребссуд еще более радикально — за восемь месяцев 2013 года их объем вырос на 22.3%, в то время как за аналогичный период прошлого года — на 36.3%. В то же время объем выданных ипотечных кредитов за восемь месяцев 2013 года вырос больше, чем за январь-август 2012 года — на 18.3% против 17.6%. По мнению экспертов РИА Рейтинг, вполне вероятно, что самым быстрорастущим сегментом кредитования населения в ближайшее время станет ипотека [2, с.15].
Наряду с общим насыщением рынка, на ухудшение динамики необеспеченного потребительского кредитования населения влияют охлаждающие меры Центробанка РФ, уже принятые или еще только анонсированные. С 1 января 2014 года кредиты с эффективной ставкой свыше 45% окажутся практически под запретом, так что банки не смогут покрывать очень высокие риски сверхвысокими ставками.
Относительно успешно развивалось в третьем квартале 2013 года кредитование нефинансового сектора. За июль — сентябрь объем выданных банками кредитов предприятиям вырос на 4.6%. С учетом фактора валютной переоценки в третьем квартале 2013 года прирост объема выданных кредитов оказался выше, чем за всю первую половину 2013 года. Номинальные показатели прироста кредитного портфеля юрлиц за девять месяцев 2013 и 2012 годов оказались почти одинаковыми — 10.1%.
Хорошая динамика ссудного портфеля нефинансового сектора в основном связана с ускорением выдачи кредитов крупнейшими госбанками. Так, например, Сбербанк увеличил портфель выданных юрлицам ссуд за третий квартал на 3.7%, в то время как за первое полугодие — только на 1.4%. Кроме того, предприятия по-прежнему активно продолжают фондироваться на рынке облигаций. За девять месяцев объем выпуска корпоративных облигаций (без учета банков) в России удвоился и превысил 790 млрд руб. Объем кредитного портфеля в банковской системе России представлен в приложении 9 [2, с.16].
Из представленных в рейтинге 871 банка смогли увеличить свои кредитные портфели 586 единиц или 67.3% от общего количества. Это заметно хуже результата второго квартала — тогда рост продемонстрировали 72.8% банков. Лидерами среди крупнейших банков по темпам прироста ссудного портфеля стали «НОМОС-БАНК» (ОАО) (+11.2%) и ОАО Банк ВТБ (+11%).
Единственным банком первой десятки, ссудный портфель которого сократился, оказался ОАО «Россельхозбанк» (-0.6%). Среди ста крупнейших банков по объему выданных населению кредитов наиболее быстрорастущими стали зачастую не традиционные лидеры рынка потребкредитования, а банки, которые лишь недавно начали активно развивать розничное направление. Самые высокие относительные темпы прироста ссуд физлицам в третьем квартале удалось показать таким банкам, как ООО «Фольксваген Банк РУС» (+141.6%), ОАО «Лето Банк» (+113.7%), ОАО АКБ «Металлинвестбанк» (+49.1%), АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (+36.7%) и «Сетелем Банк» ООО (+36.4%) [2, с. 19-20].
Лидерами по относительным темпам прироста среди ста крупнейших банков по объему выданных кредитов нефинансовому сектору выступили такие банки, как ОАО АКБ «Югра» (+52.7%), ОАО «Банк Российский кредит» (+48.2%), ЗАО АКБ «ЦентроКредит» (+42.3%).
Концентрация активов по банковскому сектору России (действующие кредитные организации) с 2013 г по октябрь 2014 г. показана в приложении 10. Концентрация активов действующих кредитных организаций по федеральным округам (отношение суммы активов пяти крупнейших по величине активов кредитных организаций округа к общей сумме активов действующих кредитных организаций округа) с 2013 по октябрь 2014 г. представлена в приложении 11.
1.3 Пассивы банковской системы России
Пассивы банковской системы России за третий квартал 2013 года выросли на 3%, с начала года — на 9.8%. Прирост собственного капитала банков страны обогнал аналогичный показатель по обязательствам и по итогам третьего квартала, и за девять месяцев 2013 года. С января по сентябрь 2013 года обязательства банков страны увеличились на 9.6%, собственный капитал — на 11.2%. В третьем квартале прирост обязательств составил 3%, собственных средств банков РФ — 3.5%. В течение первых девяти месяцев 2013 года обязательства росли в основном за счет средств полученных от Банка России, а также депозитов физических и юридических лиц. В третьем квартале лидерами динамики стали депозиты юрлиц, средства, полученные от Банка России, а также фонды и прибыль кредитных организаций.
За истекший период 2013 года динамика депозитов юрлиц обгоняет темпы прироста 2012 года. С января по сентябрь 2013 года депозиты юрлиц увеличились на 11.4%, за сравнимый период 2012 года — на 4.6%. В результате доля депозитов юридических лиц в структуре пассивов банков на 1 октября 2013 года выросла за год на 0.7 процентных пункта и достигла 20.1%.
Доля средств, полученных от Банка России, увеличилась в структуре пассивов за год на 0.7 процентных пункта, а за последний квартал — на 1.4 процентных пункта. Существенный прирост данного компонента пассивов объясняется во многом расширением перечня активов, под которые Центробанк РФ готов предоставлять рефинансирование. Кроме того, одной из стратегических целей, анонсированных прежним руководством Центробанка в 2012 году, было существенное увеличение объема рефинансирования банков со стороны ЦБ РФ.
Доля вкладов населения в третьем квартале 2013 года сократилась на 0.3 процентных пункта и составила 29.3%. Причиной сокращения доли средств населения выступил относительно слабый их приток. За третий квартал текущего года депозиты физлиц выросли всего на 2%. Если сравнивать с результатом 2012 года, то номинально прирост в 3-м квартале оказался выше в этом году, однако на эти цифры значительное влияние оказала валютная переоценка. В 2012 году из-за укрепления рубля реальный (очищенный от колебаний валютных курсов) прирост составил 2.6% (номинально 1.8%), а в текущем году соответственно 1.8%. Таким образом, замедление динамики притока средств физических лиц наблюдалось не только квартал к кварталу, но и год к году. Структура пассивов в 2013 году представлена в приложении 12 [17, с. 118]. Структура пассивов кредитных организаций за 2013 и 2014 гг, сгруппированных по источникам средств, приведен в приложении 13. Объём депозитов физических лиц в 2013 году показан в приложении 14.
В таблице 1 представлена структура пассивов.
Нужна помощь в написании отчета?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Поможем с характеристой и презентацией. Правки внесем бесплатно.
Таблица 1 — Структура пассивов
